Скифы

Содержание

Введение…………………………………………………….…………....2

1.Специализированные кредитно-финансовые институты как часть банковской системы………………………………………………………………………………….

1.1.Место и роль парабанковских учреждений в банковской системе……….

1.2.Виды  специализированных банков в  Российской Федерации и их  сфера деятельности………………………………………………………………………

2. Специализированные банки в странах Запада…………………………………….

Заключение………………………………………………………………..…………….

Приложение……………………………………………………………………………Список использованной литературы……………………………………………….. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ.

     Банковская  система представляет собой сложноорганизованную иерархическую структуру составляющих ее элементов - кредитно-финансовых институтов, важнейшими из которых являются эмиссионные  и не эмиссионные (коммерческие и  специализированные) банки.

     С зарождением рыночных отношений  в постперестроечной России, после  прекращении монополии на финансово-кредитные  услуги со стороны государства, в  нашей стране появилось множество  финансовых институтов, например: банки, инвестиционные биржи, паевые инвестиционные фонды, ломбарды, кредитные союзы, общества взаимного кредитования и т.д., которые  занимаются привлечением денежных средств  населения, организаций, выдачей кредитов и ссуд, содействием в приобретении и реализации ценных бумаг, покупкой-продажей валюты и т. д.

     Однако, учитывая, что многие физические и  юридические лица потеряли свои личные сбережения, денежные средства и иные активы в разорившихся банках, инвестиционных фондах или в аферных организациях, а получение кредита или займа  зачастую бывает долгим и непростым  процессом, актуальным в настоящее  время является создание небанковских кредитных организаций: кредитных  союзов, кредитных потребительских  кооперативов граждан для нужд определенного  круга субъектов экономики.

     Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать  их с помощью кредита. В мировой  практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными  кассами, ломбардами и кредитной  кооперацией. Эти учреждения, формально  не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют  с банками. Однако, несмотря на постепенное  стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

     В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических  стран важную роль стали выполнять  специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место  в накоплении и мобилизации денежного  капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институты  существенно потеснили банки  в аккумуляции сбережений населения  и стали важными поставщиками ссудного капитала.

     Цель  курсовой работы является изучить специализированные кредитно-финансовые институты, и их сферу деятельности.

     В работе необходимо решить следующие  задачи:

     1.Рассмотреть  виды специализированных банков в Российской Федерации и их сферу деятельности.

     2.Определить  место и роль парабанковских  учреждений.

     3.Сравнить  специализированные банки России  с Западными странами. 

       
 
 
 
 
 
 
 
 

1.СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ КАК ЧАСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

1.1.Место  и роль парабанковских  учреждений в банковской  системе.

     Специализированные  кредитно-финансовые институты, или  парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.

     Росту влияния специализированных кредитно-финансовых институтов способствуют причины:

1. рост доходов населения;
2. предоставление кредитов юридическим лицам, муниципальным образованиям, государству;
3. мобилизация капиталов через все виды акций;
4. предоставление ипотечных кредитов.
5. Предоставление потребительских кредитов

     Основные  формы деятельности этих институтов на банковском рынке сводятся к аккумуляции  сбережений населения, предоставлению кредитов юридическим лицам, муниципальным образованиям и государству через облигационные займы, мобилизации капиталов через все виды акций, а также предоставлению ипотечных, потребительских кредитов и кредитной взаимопомощи.

     Небанковские  кредитно-финансовые институты ведут  острую конкурентную борьбу как между  собой, так и с коммерческими  банками ( см Приложение1. )

     Страховые компании конкурируют с пенсионными  фондами за привлечение пенсионных средств. Ссудно-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Кроме того, все кредитно-финансовые институты конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения. При этом необходимо отметить, что конкуренция носит, как правило, неценовый характер.

     Дело  в том, что вплоть до 1980 г. в США  действовала изданная Федеральной  резервной системой США Инструкция, которая давала ряд специфических  преимуществ кредитным союзам и  взаимным фондам.

     Будучи  потребительскими кооперативами, кредитные  союзы были отнесены к категории  бесприбыльных институтов и освобождены от федерального подоходного налога. Кроме того, они обладали правом выплачивать по своим акциям средний дивиденд в размере 7%, в то время, как коммерческие банки имели право платить только 5,25% , а ссудно-сберегательные институты только 5,5% .

   

         Причиной роста  взаимных фондов также явилось сочетание  ограничений, налагаемых на депозиты банков и ссудно-сберегательных ассоциаций Инструкцией «о», и роста рыночных процентных ставок. По мере того, как процентные ставки рынка краткосрочных ценных бумаг перерастали пределы, установленные «Инструкцией Q» для банков и ссудно-сберегательных институтов, росли взаимные фонды денежного рынка. Когда же доходы, приносимые акциями фондов, достигли в 1979 г. двузначных цифр, отлив средств из банков и ссудно-сберегательных ассоциаций принял катастрофический характер.

         Основными видами кредитно-финансовых институтов являются:

• Страховые компании
• Негосударственные пенсионные фонды
• Инвестиционные компании
• Ссудо-сберегательные ассоциации
• Финансовые компании

 
 
   

• Кредитные союзы
• Ломбарды

   Все эти организации между собой  ведут конкуренцию.

   1.2.Виды  специализированных  банков в Российской  Федерации и их  сфера деятельности.

   Основные  формы деятельности парабанковских учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

   Специализированные  банки по критериям специализации  можно разделить на следующие группы см приложение 2)

         Наиболее ярко выражена функциональная специализация, так  как она принципиальным образом  влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, специфику  работы с клиентурой.

         С другой стороны, в  более узком смысле под специализированными  банками понимаются именно банки, выделенные по функциональной классификации. Важнейшими и наиболее распространенными из них являются инвестиционный и ипотечный  банки.

         Следует отметить, что  в некоторых странах до недавнего  времени универсальных банков не было, существовали только специализированные. Их специализация была закреплена законодательно, причем банки могли специализироваться на одной или немногих видах банковских операций, т.е. законодательство закрепляло функциональную специализацию банков.

   Указанные институты ведут острую конкуренцию  между собой как за привлечение  денежных сбережений, так и в сфере  кредитных операций.

   Страховые компании конкурируют с пенсионными  фондами за привлечение пенсионных сбережений и вложение их в акции. Ссудо-сберегательные ассоциации ведут  борьбу со страховыми компаниями в  сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость, а также в области инвестирования в государственные ценные бумаги. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды конкурируют между собой за вложения в акции. Кроме того, все виды этих учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения. При этом необходимо отметить, что конкуренция как между специализированными небанковскими учреждениями, так между ними и банками носит так называемый неценовой характер. Это объясняется, прежде всего, спецификой пассивных операций каждого вида кредитно-финансовых учреждений. Так, в банковском деле действует процентная ставка по вкладам (депозитам) и предоставляемым кредитам, в страховом деле - страховой тариф, который определяет размер страховой премии и страхового возмещения, у инвестиционных компаний - курсовая разница выпускаемых и приобретаемых ими акций. Поэтому неценовая конкуренция определяется в первую очередь несопоставимостью операций и цен за них. Сопоставимость возможна лишь при инвестировании в однородные, одинаковые по своей природе объекты. В данном случае можно говорить о сопоставимости в государственные ценные бумаги и некоторые виды акций, а также в ипотечный и потребительский кредиты.

   Страховые компании.

   Страховой рынок представляет собой особую сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является «специфический товар» — страховая услуга, формируются предложения и спрос на нее.

  Особенностью  накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок.

  В отличие от банков и других кредитно-финансовых институтов страховые компании имеют  более широкие организационные  формы, которых в настоящее время насчитывается четыре.

  Первая  форма организаций страховых  компаний совпадает с организационными формами других кредитно-финансовых институтов, т.е. построена на акционерной основе. Данная форма организации характерна как для компаний страхования жизни, так и для компаний страхования имущества и от несчастных случаев.

  Вторая  форма организации страховых  компаний носит название на «взаимной основе»: каждый полисодержатель является владельцем, т.е. акционером компании, но на основании не акции, а страхового полиса. Очевидно, что компания в этом случае не выпускает акции. Такая форма организации наиболее типична для компании страхования жизни и широко распространена в США, Канаде, Англии, Австралии.

  Третьей формой организации страховых компаний является взаимный обмен. При этом компания, сформированная, по существу, на кооперативных началах, действует от имени отдельных лиц или компаний. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя только самих себя, и не продают страхование на сторону. Именно такие компании называют компаниями внутреннего страхования или взаимного обмена. Необходимо отметить, что они занимают значительное место в страховых операциях и действуют в основном в сфере страхования автомобилей и страхования от огня.

  И, наконец, четвертая форма организации  — это так называемая система  Ллойд, состоящая из синдикатов, в  которые, как правило, входят на паях мелкие страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всему участниками Ллойда. Систему Ллойд возглавляет специальный комитет, осуществляющий контроль за деятельностью синдикатов и принимающий новых членов. Эта форма организации наиболее характерна для Англии и Германии.