Шпаргалка по "деньги,кредит,банки"

Платежность акт системы определяется своевременностью и надежностью передачей и  учетом плат. Ресурсов.

Результатом эффективного функционирвания плат сист яв-ся:

1)сокращение  операционных издержек 

2.уменьшение  разного рода сбоев при осуществлении  операции

Задачи  платежной системы:

1)перебойность, безопасность, и эффективность функционирвания

2)надежность  и прочность гарантирующее отсутствие  сроков или полного выхода  системы из строя.

3)обеспечение  быстрого и экономичного потока  операций

4)справедливый  подход

Классификация:

1)по  иерархии (степени подчинения)

*централизованная  и децентрализованная система

2)по  условиям приема участков

*с ограничениями;с равными условиями

3)по порядку резервирования средств:

*с предварительным  депонированием; без предварительного  депонирования

4)система  с брутто и нетто расчетами 

5)по  размерам суммы и срочности  платежей

*по  переводу;мелких; мелких и несрочных.

6)по  возможности предоставления кредита

*с кредитом;без кредита 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Кли́ринг (англ. clearing — очистка) — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.

По уровню организации:

-межгосударственный 

-региональный 

-внутригородовой

По типу:

-электронный 

-бумажный 

По членству:

-добровольный 

-обязательный

По способу  регулирования дебиторских позиций:

8страховые  взносы

8межбанковский  кредит

8овердрафт

Инструменты:

-платежные  поручения

-платежные  требования

-инкассо

-чек

-аккредитив

Акцепт-это  согласие поставщика перечислить определенную сумму

ЧАСТИЧНЫЙ АКЦЕПТ — согласие покупателя только на частичную оплату счета, выставленного  поставщиком товара.

Чек-это  инструмент платежа.

Чек-это  ценная бумага содержащая ничем не обусловленные распоряжения чекодателя банку произвести платеж указанный в нем сумму чекодержателя.

Вексель-это  безусловное письменное долговое обязательство строго установленное законом срокам дающее его владельцу векселедержателю право на наступление срока требовать от должника оплаты обозначенный в нем денежной суммы.

Нормативные акты- Женевская конвенция

Классификация:

1)простой  вексель- письменный документ.

2)переводной  вексель(тратто)- письменный документ содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в веселее денежной суммы 3-му лицу его приказу.

Векселедатель – трассат.

Плательщик-трасат.

Векселедержатель- ремитетнт (получ плат по векселю)

Переводной  вексель должен быть акцептован трассатом.

Акцептант-яв-ся главным вексельным должником.

Акцепт  обязательно совершается в вексельной форме.

Инкасирование векселя- это опреация коммерческого банка предпологающего посредничество в предъявлении векселя к оплате.

Платежные карты (банковские карты) –это документ изготовленный как правило из пластика по установленным стандартам, качествам и размерам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КРЕДИТ (ссуда, заем) — сумма денег, передаваемая одним участником договора о такой  передаче другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются кратко-, средне- и долгосрочные К.) и безусловной возвратности.

Функции кредита:

1.  Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал (разные товарно-материальные ценности) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивая последним более высокую прибыль. Этот перераспределительный процесс затрагивает не только стоимость валового продукта и национального дохода, но также и национального богатства в отдельные периоды. Кредит выступает стихийным регулятором на макроэкономическом уровне, перераспределяя стоимость, временно высвобожденную между отраслями, территориями

2.  Функция  экономии издержек обращения.  Мобилизуя временно высвобождающиеся  средства в процессе кругооборота  промышленного и торгового капитала, кредит дает возможность восполнить  недостаток собственных финансовых  ресурсов отдельных предприятий.  Предприятие нередко обращается  к кредиту, чтобы обеспечить  себя нужным количеством оборотных  средств. В результате ускоряется  оборачиваемость капитала у хозяйствующего  субъекта. В целом обеспечивается  экономия общих издержек обращения.

3.  Функция  замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В сфере денежного обращения возникают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. В результате замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот.

4.  Функция  ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается  процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность  предпринимателю расширить масштабы  производства и дополнительную  прибыль. Не смотря на необходимость  платить проценты за кредит, привлечение  капитала на условиях займа  всегда выгодно. Сосредоточение  капитала даже в небольших  масштабах приносит положительные экономические результаты и в российских условиях.

5.  Стимулирующая  функция. Кредитные отношения,  предполагающие возврат временно  позаимствованной стоимости приращением  в виде процента, побуждают заемщика  к более рациональному использованию  ссуды, к более рациональному  ведению хозяйства при получении  ссуды.

законы  кредита:

- закон  возвратности кредита; 

- закон  сохранения ссуженной стоимости; 

- закон  равновесия между высвобождаемыми  и перераспределяемыми на началах  возвратности ресурсами; 

- закон  срочности кредита. 

 Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.  Необходимо также учитывать, что возвратность ссуженной стоимости включает не только процесс ее передачи от заемщика к кредитору. Она должна предварительно высвободиться в хозяйстве заемщика, то есть должна возвратиться к заемщику после того, как завершит свое движение в его воспроизводственном процессе.

  Закон сохранения ссуженной стоимости связан с сущностью кредита как стоимостного отношения, базирующегося на эквивалентности обмена. Содержание этого закона выражается в том, что на всех этапах возвратного движения ссуженной стоимости она сохраняет свою ценность, равнозначна количественно. Другими словами, кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

  Закон равновесия  между высвобождаемыми  и перераспределяемыми  на началах возвратности  ресурсами выявляет устойчивую связь ссуженной стоимости с ее источниками. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования.

Принципы  кредита:

1.  Возвратность  кредита означает необходимость  своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования в хозяйстве заемщика. Заемщик не может распоряжаться полученным кредитом как своим собственным капиталом. Он обязан вернуть полученную сумму путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора, что обеспечивает ему возможность продолжить коммерческую деятельность.

Возвратность  – объективное свойство, оно означает, что общество не может его отменить, не изменив его сути. Кредит возвращается в тот момент, когда высвободившиеся  средства дают возможность ссудополучателю  вернуть денежные средства, полученные во временное пользование. Процесс  возврата важен и для кредитора, и для заемщика. Кредитор только потому дает ссуду взаймы, что предполагает ее обратный приток. Для заемщика необходимо так использовать кредит, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимости  и ее возврат, чтобы кредитные  отношения в дальнейшем не прерывались.

2.  Срочность  кредита предполагает, что возвращать  заемщику сумму ссуды следует  не в любое приемлемое для  него время, а в точно определенный  срок, установленный кредитным договором.  Выполнение срока для заемщика  – это гарантия получения кредита.

3.  Платность  кредита выражает необходимость  оплаты заемщиком права на  использование кредитных ресурсов. В истории развития кредита  существуют многочисленные примеры  беспроцентных ссуд, например, дружеские,  личные кредиты знакомым, родственникам.  Беспроцентными ссудами в особых  случаях могут быть и международные  кредиты, предоставляемые в порядке  помощи развивающимся странам.  Однако кредит без уплаты процентов  – всегда исключение.

4.  Обеспеченность  кредита – необходимая защита  имущественных интересов кредитора  от возможного нарушения заемщиком  принятых в договоре обязательств. Этот принцип на практике находит  выражение в таких формах, как  ссуда под залог товарно-материальных  ценностей или под финансовые  гарантии в виде ценных бумаг.

5.  Целевой  характер кредита выражает необходимость  целевого использования средств кредитора. Обычно в кредитном договоре оговаривается конкретная цель использования полученной ссуды. С помощью такого условия кредитор не только контролирует соблюдение кредитного договора, но также и получает уверенность в возвращении ссуды и процентов, т.е. выполнение этого принципа является дополнительным обеспечением кредита. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного (штрафного) ссудного процента.

6.  Дифференцированность кредита – кредитор может разделить заемщиков, исходя из индивидуальных интересов, в зависимости от обеспеченности, использования ссуд и т.д., применяя к каждой группе дифференцированные условия кредитного договора.

формы кредита:

1.  Банковский  кредит – это кредит, предоставляемый  банками и другими денежными  субъектами заемщикам в виде  денежных ссуд. Это наиболее распространенная  форма кредитных отношений. Именно  банки чаще всего предоставляют  ссуды хозяйствующим субъектам,  которые временно нуждаются в  финансовой помощи. Банковский кредит имеет свои особенности: