Шпаргалка по "деньги,кредит,банки"

3)частные  потребления и сбережения (склонность  к сбережению)

Цели  денежно кредитной политики:

Денежно- кредитная политика осуществляется ЦБ путем воздействия на объем предложения денег или на денежную массу

Основу  денежной массы составляют банкноты ЦБ

Сумма денег которая имитирована в ЦБ в наличной и безналичной формах называется денежной базой.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1)Операции  на открытом рынке т.к купля-продажа ценных бумаг у эк агентов

1.покупка  ценных бумаг- увеличение кол денег

2.продавать  ценные бумаги- ограничивать кол-во денег

 2)Кредитование коммерческих банков(рефинансирование)

Формы кредитования:

1.представление  кредита в Форме переучета  векселя

2.выдача  прямых кредитов под ставку  рефинансирования

3)валютные  интервенции- это покупка ЦБ по купле продаже иностранной валюты на нац рынках

В случае если ЦБ продает иностранные валюты то происходит повышения курса нац валюты и уменьшение денежной массы.

4)Кредитование  ЦБ правительства:

Существует  прямая и косвенная форма кредитования.

-прямая предполагает предоставления ссуды правительства при недостатке у него средства по финансированию запланируемых расходов

-косвенная предполагает покупку гос ценных бумаг непосредственно у министерства финансов.

В езультате этих двух форм увеличиваются размер депозитов правительства в ЦБ. Получатели бюджетных средств имеют возможную часть из них разместить в коммерческих банках что тем самым определит процесс мультипликации.

5)Воздействие  на величину денежного мультипликатора  и коэффициент обналичивание

ЦБ устанавливает  норматив обязательного резервирования. Увеличение нормативов означает рост коэф резервирования что приводит к изменению размера денежной массы

Коэффициент обналичивания результатом его применения яв-ся повышения доверия эк объектов кредитным институтом.

Инфляция  - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения.

Виды  инфляции:

-ползучая –галопирующая –гиперинфляция -умеренная

Инфляция  бывает:

-ожидаемая

-неожидаемая 

-закрытая

Сущность  инфляции: это повышения уровня цен  и кризис перепроизводства. Причины появления инфляции сокращение поступлений от внешней торговли. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Денежная  система исторический аспект:

1320 г-основное  хождение получили новгородские  гривны(серебряные бруски 200 гр).Особенности:1.слитковая основа, 2 свобода выбора краткости единицы.

1447 г-литьё  слитков прекратилось и в оборот  попадает рубль (который стал  изготавливаться по специальным нормам обеспеч. Сохранность форме и весу и гарантировал стабильный товарно денежный обмен). Уменьшилось содержание.

1535 денежное обращение было централизован моск государством путем создание денежного или монетного двора.

1606 г. чеканка выполнялась безукоризненно после этого была предпринята попытка перейти на новый стандарт:-масштаба денежной еденицы (привязка осуществляет копейка-рубль).1 руб=100 коп

16-17 вв-была реально существующим капиталом, но так же были: рубль, полтина, алтын, гривна.

1 руб=100 коп

1 пол=50 коп

1 гривне=10 коп

1 алтыну=3 коп

1613 г-  начало порчи монет.

1663 г-выпуск  вместо серебряного рубля стали  выпускаться медные.

«искусственный»курс медь -серебро. указ запрещает повышать цены.

1662 г- произошел медный бунт в результате которого чеканку дешевых монет прекратили а имевшиеся у населения медных монет обменяли 100 медных=1 серебряной монете.

1700 г- началась денежная реформа Петра 1 и была она связана с денежным преобразованием.

1725 г-  были выпущены по достаточному  разнообразию золотые и серебряные  монеты. Золотые монеты получили  название червонец. Прогизошло расслоение денежного кругооборота слоям соотношения между золотом и серебром 1/13

18 вв-прекратилась чеканка монет из серебра

1764 г.-Екатерина 2 устанавливает принудительный курс золота к серебру 1/15. Государство обеспечило точное весовое содержание драгоценного метала в монетах.

1769 г- выр\пуск ассигнация

1814 г- произошло обесценивание ассигнаций.

1812 до1839-денежное  обращение порализовано

1839 г- денежная реформа (Канкрин) Единый закон ден ед был серебряный рубль оставался в обращении ассигнации меняли на серебряные ирубли.1сер.руб=3,5ассигнации. Стали выпускать кредитные билеты восстановили металлические обращение все обращение исчислились столько в серебре.

1880 г-денежная реформа Витте

Цели:

-девальвация  на 1/3гос кредит билетов

-введен  новый золотой рубль который имел обеспечение в 17% чистого золота

-гос банк был ограничен в Эмисссии кредит билетов. Условие которое должно соблюдать выпуск больше 600 должен был обеспечен на 100% золота.

-снизилась эластичность денежной системы впервые население стало открывать предпочтение бумаж деньгами. Что привело к превышению спроса более чем на 2%1924 г-НЭП

-были  введены советские деньги

Современная денежная система:

1.Денежная система основана на неразмености на золото деньгах.

2.официально  ден ед росии яв-ся рубль.

3.на  территории России обращение др денежных едениц или денежных сурагатов невозможно

4.Официальное  соотношение между рублем и  др металлами не устанавливается

Установлено монопольное право эмиссии или  изъятие из обращения нал денег, принадлежит ЦБ РФ.

Функции ЦБ:

-прогнозирование  и организация производства, перевозки  и хранения банкнот и монет.

-установление  правил хранения, перевозки и  инкассации нал денег.

-устанавливает  признаки платежеспособных банкнот  и монет, порядок их уничтожения а так же замена их на действующее

-определяется наличием в России двух видов денежных средств :банкнот и монет.

Понятие денежного оборота и его структура:

Денежный  оборот-совокупность всех платежей в  наличной и безналичной форме при котором деньги выполняют функцию средства накопления, средства сбережения, средства платежа.

Денежный  оборот состоит:

-платежный  оборот

-безналичный  оборот

-налично-денежный  оборот.

Платежный оборот-это совокупность платежей с  использованием денег в качестве средства платежа в него включают: все безналичные платежи, а также  часть нал ден плат связанных с оплатой труда налоговыми сборами и покупной ценой бумаг.

Безналичный денежный оборот-это часть совокупного  денежного оборота заключающегося в использовании безналичных  расчетов путем записей по счетам в актах и зачетах встречных  требований.

Налично-денежный оборот-это часть совокупного  денежного оборота когда нал деньги используются как средства обращения и платежа.

Эмиссионная система-это законодательно установленный  порядок выпуска в обращении  ЦБ денежных знаков.

  
 
 
 
 
 
 
 
 

Принципы  организаций безналичных расчетов:

1)правовой режим осуществление расчетов и платежей(гражданский кодекс, положение ЦБ о безналичных расчетах РФ)

2)осуществление  расчетов по банковским счетам( временный расчетный счет, расчетные счета предприятия: срочные, сберегательные, ссудные)

3)наличие  согласия плательщика на платеж

4)поддержание  ликвидности на уровне обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей

5)принцип  срочности платежа ,т.е требований своевременного и полного выполнения платежных обязаций:

Iвариант: при наличии на счете денежных средств в объем достаточно для выполнения всех обязательств предъявленных счету списание этих средств осуществляется в порядке поступлений платежных документов.

IIвариант: при недостаточности денежных средств на счете используются особая очередность платежей:

-списание осуществляется по исполнению документом предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для удовлетворения требований по возмещению вреда жизни и здоровью а также требование по оплате элементов

-осуществляется списание по использованным документам предусматривающим передачу или выдачу ден средств по расчетам по оплате труда или выплат выходных пособий.

-осуществляется списание по платежным документам пред-им передачу или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда  а также отчисления ПФ, ФСС, ФОМС

-осуществляется списание по платежным документам предусмотренные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды.

-осуществляют списание по исполнительным документам связанным с удовлетворением др. денежных требований.

-осуществляют  списание по др платежным элементам

6)контроль  всех участников за правильностью  составления расчетов с соблюдением установленных положением о порядке их проведения.

7)имущественная  ответственность за соблюдение  договорных условий участниками  расчетов. 

Нарушение договорных обязательств в части  расчетов влекут к применению граждан прав ответственности в форме возмещения убытков уплаты неустойки, штрафов, пеней и иных мер ответственности.

Взаимные  претензии между плательщиками и получателями средств рассматриваются обеими сторонами без участия банков.

Претензии к банку связанные с выполнением расчетов кассовых операций направляются клиентам в письменной форме в обслуживающем их банке который ведет всю необходимую документацию по претензиям.

За пользование  чужими денежными средствами в следствии неисполнения поручений клиента о перевозке денег в срок на основании статьи 395 ГК РФ предусмотрена уплата банком процентов за каждый день просрочки платежа от всей суммы платежа по утвержденным банком ставке.

 

Платежная система –это совокупность правил договорных отношений, технологий, методик расчета внутри внешним нормативных фактах которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.