Шпаргалка по "Банковскому праву"

 36. Договор банковского  вклада

 Договор банковского  вклада (депозитный договор) — соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме.

 Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне-обязывающим. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает, поэтому депозитный договор является односторонне-обязываюшим и возмездным. Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила о публичном договоре. На правоотношения сторон по договору распространяется действие Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

 Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое  или физическое лицо. Банк должен иметь  лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение  денежных средств во вклады.

 Вклад может  быть внесен на условиях выдачи его  по первому требованию вкладчика (вклад до востребования) и на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Но независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Иное может быть предусмотрено договором только для вкладов, внесенных юридическими лицами. Всякое условие, направленное на ограничение права гражданина-вкладчика на получение вклада по первому требованию, ничтожно. Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

 Договор банковского  вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы депозитного  договора влечет его ничтожность. Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами единого документа, но и в том случае, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, который отвечает требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота.

 Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой обусловленных договором процентов. Проценты представляют собой плату за пользование заемными средствами, предоставленными вкладчиком банку. Их размер обычно устанавливается в договоре. Однако в силу принципа возмездности депозитных отношений проценты подлежат уплате в любом случае, даже если стороны договора не согласовали их размер. В этом случае банк обязан уплатить их в размере, определяемом по тем же правилам, что и в договоре займа. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладу, если иное не установлено федеральным законом или договором с вкладчиком.

 У договора банковского  вклада с участием граждан-вкладчиков у банка есть существенная особенность: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислений третьим лицам денежных средств с вклада. Для юридических лиц такая операция прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК. Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета.

 45. Договор  банковского счета

 Договор банковского  счета консенсуальный и, как правило, возмездный и двусторонне-обязывающий.

 Стороны договора — банк и клиент. Банк — организация, получившая лицензию на совершение банковских операций.

 В соответствии с существующими банковскими  правилами клиентом может быть любое юридическое лицо или гражданин-предприниматель.

 Основное  содержание договора — обязанность  банка принимать и зачислять  поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента  о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

 Банк вправе использовать имеющиеся на счете  денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, и не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

 Обязанности клиента — соблюдать правила, предусмотренные банковскими правилами  и договором, в том числе оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 

 37. Договор складского  хранения

 По договору складского хранения товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить  товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить их в сохранности. Товарным складом признается организация, хранящая товары в качестве предпринимательской деятельности и оказывающая связанные с хранением услуги.

 Товарный  склад признается складом общего пользования, если из закона, иных правовых актов или выданного этой коммерческой! организации разрешения (лицензии) вытекает, что она обязана принимать товары на хранение от любого товаровладельца. Договор складского хранения, заключаемый товарным складом общего пользования, признается публичным договором.

 Письменная  форма договора складского хранения считается соблюденной, если его заключение и принятие товара на склад удостоверены складским документом.

 В договоре складского хранения хранителем является специальный субъект — товарный склад, т.е. организация, хранящая товары в качестве предпринимательской деятельности. Такой договор является консенсуальным. Предмет этого договора — деятельность по хранению товара, т.е. предназначенных для продажи вещей.

 Товарный  склад в подтверждение принятия товаров на хранение выдает один из следующих документов: двойное складское  свидетельство; простое складское свидетельство; складскую квитанцию.

 Оба вида складских  свидетельств являются ценными бумагами. Ценной бумагой является не только само двойное складское свидетельство, но и каждая из его двух частей — складское свидетельство и залоговое свидетельство (варрант), могущих отделяться и использоваться независимо друг от друга.

 Складская квитанция  является распиской в принятии товара на хранение. Залог складского свидетельства  — залог товара, право возврата которого оно удостоверяет.

 Право распоряжения товаром возникает в полном объеме лишь у обладателя обеих частей двойного складского свидетельства. Обладатель только складского свидетельства не имеет права требовать вьдачи товара со склада, хотя может отчуждать этот товар. Приобретение складского свидетельства без варранта создает для приобретателя презумпцию обременения товара правами третьего лица (залогодержателя).

 Держатель только складского свидетельства имеет  право залога на товар, которое ограничено размерами выданного по залоговому свидетельству кредита и процентов по нему.

 Последствием  выдачи товарным складом заложенного  товара без возврата залогового свидетельства  и без внесения суммы обеспеченного им долга является наступление ответственности товарного склада за платеж этой суммы основным должником. В этом случае положение товарного склада аналогично положению поручителя, который отвечает по основному обязательству солидарно с должником.

 Простое складское  свидетельство является ценной бумагой  на предъявителя. Оно передается путем  вручения. 
 
 
 
 

 Хранение  в ломбарде, банке, гостинице. Секвестр

 Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих  гражданину, является публичным договором. Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом  поклажедателю именной сохранной квитанции. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме м оценки.

 Если вещь, сданная на хранение в ломбард, не востребована поклажедателем в обусловленный соглашением с ломбардом срок, ломбард обязан хранить ее в течение двух месяцев с взиманием за это платы, предусмотренной договором хранения.

 По истечении  этого срока невостребованная вещь может быть продана ломбардом  в порядке, установленном для  реализации заложенного имущества. Из суммы, вырученной от продажи невостребованной вещи, погашаются плата за ее хранение и иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается ломбардом  поклажедателю.

 Банк может  принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы. Заключение договора хранения ценностей в банке  удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей поклажедателю.

 В качестве хранилища  для ценностей может предоставляться  как целый сейф, так и его  отдельная ячейка, а также просто изолированное помещение в банке. ГК предусматривает два способа хранения ценностей в банке: хранение ценностей с использованием поклажедателем охраняемого банком сейфа; хранение ценностей с предоставлением поклажедателю охраняемого банком сейфа.

 В обоих случаях  клиенту предоставляется право  самому помещать ценности в сейф и  изымать их из сейфа. Для этого  ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

 Различие  между двумя указанными способами  хранения ценностей состоит в том, что по договору хранения ценностей в банке с использованием клиентом сейфа банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, контролирует их помещение клиентом в сейф и изъятие из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту, а по договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. Такой договор может быть заключен как с условием ответственности банка за содержимое сейфа, так и без такого условия. К договору о предоставлении сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за его содержимое применяются правила о договоре аренды.

 Ответственность гостиницы как хранителя за сохранность  вещей, внесенных постояльцем в  гостиницу (за оговоренными в п. 1 ст. 925 ГК изъятиями), наступает без особого  соглашения об этом между гостиницей и постояльцем.

 В отношении  ценных вещей ответственность гостиницы  наступает в случае принятия их гостиницей на хранение или помещения их постояльцем в предоставленный гостиницей индивидуальный сейф. В случае несохранности ценностей, помещенных в индивидуальный сейф, на гостиницу возлагается бремя доказывания невозможности доступа к сейфу кого-либо кроме самого постояльца-поклажедателя либо наступления такой возможности вследствие непреодолимой силы.

 Объявление  гостиницы о непринятии на себя ответственности  за несохранность вещей постояльцев является ничтожным и не влечет юридических последствий.

 Под секвестром понимается хранение вещей, являющихся предметом спора. Секвестр может быть договорным или судебным. По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают ее третьему лицу, принимающему на себя обязанность по разрешении спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц.

 Судебный  секвестр имеет место в случае, когда вещь, являющаяся предметом  спора между двумя или несколькими  лицами, передается на хранение в порядке  секвестра по решению суда.

 Хранение  в порядке секвестра предполагается возмездным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 38. Договор хранения

 По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется  хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. В договоре хранения, в котором хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель), может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок.

 Договор хранения, по общему правилу, реальный, двусторонне-обязываюший, может быть как возмездным, так и безвозмездным. Стороны договора хранения — хранитель и поклажедатель.