Роль Московского народного банка в истории кооперативного движения

     В начале  декабря 1918 г. был подготовлен  проект декрета о национализации  Московского народного банка.  Узнав об этом, руководство банка  созвало собрание акционеров, которое  приняло резолюцию протеста и  решило направить делегацию к  В. Ленину для переговоров,  после чего был объявлен перерыв  до получения результатов. По  настоянию кооператоров Ленин  принял делегацию в первой  половине дня 18 ноября. Судя по  информации делегатов, Ленин признал  приемлемым компромиссное предложение одного из них о преобразовании банка в союз кредитных кооперативов. Это было легко сделать, так как банк фактически осуществлял не только функции кредитования, но и широкие хозяйственные связи с кооперативами, особенно в области организации снабженческо-сбытовой деятельности. В тот же день, после заслушивания доклада делегации, собрание акционеров Московского народного банка приняло резолюцию о преобразовании банка в кредитный союз и направило ее Ленину. К сожалению, советское правительство во главе с Лениным фактически отказалось от дальнейшего сотрудничества с Московским народным банком. В итоге декретом СНК от 2 декабря 1918 г. Московский народный банк был национализирован и слит с Народным (Государственным) банком РСФСР в качестве кооперативного отдела последнего.

     Стоит отметить  тот факт, что фактически не  прекратил существование созданный  на базе Московского народного  банка кооперативный отдел и  после упразднения Госбанка осенью 1920 г. отдел перешел в подчинение  Центрального бюджетно-расчетного  управления Наркомфина, в составе которого он функционировал в течение года. И здесь новый казус: кооперативный отдел Нарокомфина (ранее отдел Госбанка, а до этого кооперативный банк) в ноябре-декабре 1921 г. ликвидируется. Это происходило в условиях развертывания полным ходом новой экономической политики, когда уже было принято решение о создании банка потребительской кооперации (Покобанка) и велась подготовка декрета о легализации (восстановлении) кредитной кооперации. Логично было полагать, что на базе кооперативного отдела Наркомфина будет восстановлен Московский народный банк и вся систем кооперативного кредита или в крайнем случае отдел будет использован как основа Покобанка. Но этого не случилось. Функции кредитования передаются непосредственно Наркомфину и губфинотделам, то есть идет своего рода «завинчивание гаек». И несмотря на то что во время новой экономической политики был создан банк потребительской кооперации (Покобанк), тем не менее он находился под неусыпным контролем государственного аппарата, а следовательно, подлинно кооперативный кредит в стране так и не был восстановлен.

       Московский народный банк был единственным подлинно кооперативным банком, история деятельности которого убедительно свидетельствует о необходимости создания подобного рода структур для обеспечения поступательного развития национального кооперативного движения.

3. Московский народный банк и Закон  «О кредитной кооперации».

        В процессе изучения Закона «О кредитной кооперации» и нормативных актов, связанных с деятельностью МНБ (Устав, Декрет от 10 апреля 1918 г. «О потребительских кооперативных организациях»), выявлено несколько общих моментов в определении правовых, экономических и организационных основ создания и деятельности  современных кредитных потребительских кооперативов и Московского народного банка.

   Федеральный закон «О кредитной кооперации», вступивший в силу с августа 2009 г., регламентирует порядок создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов, определяет основные нормативы при приёме взносов и выдачи займов пайщикам, ограничивая тем самым риски пайщиков и обеспечивая их защиту от возможных действий «финансовых пирамид».

   Рынок кредитных кооперативов - это стихийный рынок, который до последнего времени практически в стране не регулировался и не контролировался. Пайщики кредитных кооперативов были слабо защищены от случаев банкротства кооперативов. Федеральный закон «О кредитной  кооперации» определил правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

         Принятие Закона о кредитной кооперации – большой шаг в признании важности кредитной кооперации для национальной экономики.

        МНБ был единственным кооперативным банком. Он сыграл роль организатора в кооперативном движении России.  Он стал финансовым центром, включившим всю кооперацию страны  в общую денежно-кредитную систему России.

       Цель создания и деятельности Московского народного банка была определена как «доставлять денежные средства учреждениям мелкого кредита и всякого рода кооперативным предприятиям для облегчения их оборотов».  Основной деятельностью кредитного кооператива согласно закону о кредитной кооперации является оказание финансовой взаимопомощи своим членам. Для этих целей он привлекает денежные средства, а также выдает займы.

     Одним из  нововведений, призванных защитить  права граждан, является обязательное  создание паевого фонда, который  должен составлять не менее  8% всех привлеченных средств.  Из этих резервов кооперативы  должны будут покрывать свои  обязательства в тех случаях,  когда поступления от заемщиков  окажутся меньше той суммы,  которую захотят забрать вкладчики.  При выходе из состава кооператива  его членам будет возвращаться  паенакопление.

      Для защиты  пайщиков в новом законе предусмотрено  обязательное формирование резервного  фонда кооператива. Величина его  должна быть не менее 5% суммы,  которую привлек кооператив (не  менее 2% - для кредитного кооператива,  срок деятельности которого составляет  менее двух лет со дня его  создания). На основании этого  пайщики кооперативов смогут  оценивать надежность организации.  Из этого резервного фонда  будут покрываться текущие непредвиденные  расходы кооператива. 

       Главное,  что вводит закон – четкий  механизм контроля  за деятельностью кредитных кооперативов на основе саморегулирования. В соответствии с нормами Закон кредитный кооператив не имеет права осуществлять деятельность по приему денежных средств и предоставлению займов, если он не является членом саморегулируемой организации кредитных кооперативов.

Что касается существенных особенностей закона, можно отметить следующее. Первое – большая роль в регулировании деятельности кредитного кооператива отведена уставу и внутренним нормативным документам. Многие вопросы напрямую отнесены к урегулированию на локальном уровне. Это накладывает особую ответственность на членов кооператива, которым следует обращать внимание на содержание внутренних документов и принимать активное участие в их разработке и обсуждении.

Анализируя деятельность МНБ, можно заметить, что многие положения  закона о кредитной кооперации, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, судя по деятельности и роли МНБ, уже были отражены в его уставе. МНБ был кредитным центром всей кооперации страны, важным фактором процветания кредитной и всех других видов кооперации.

МНБ координировал деятельность кредитных кооперативов страны как в области управления денежными потоками, так и предоставления консультационных услуг. МНБ выполнял широкие хозяйственные связи с кооперативами в области снабженческо-сбытовой деятельности. МНБ уделял значительное внимание культурным задачам, связанным с распространением кооперативного образования. Банка вложил значительные суммы в фонд университета кооперации и музея кооперации, спонсировал курсы по кооперации в университете им. Шанявского, а в 1917 г. перевел в фонд помощи жертвам войны 128 тыс. руб. По сути, выполняя задания государственного характера, МНБ играл важную роль в экономике страны.

Разрешенные для кредитных  кооперативов виды деятельности, которые  перечислены в Законе о кредитной  кооперации, не предусматривают возможности  предоставлять весь спектр базовых  банковских услуг. В частности, они  не вправе производить расчеты и  безналичные платежи. Поэтому кредитные  кооперативы не смогут стать кредитными организации для малого бизнеса, не смогут восполнить дефицит банковских услуг на низовом уровне, прежде всего в отдаленных и сельских районах, т.е. в местах сосредоточенности  основных потенциальных членов (пайщиков). В результате кредитные кооперативы  не станут катализаторами экономической  активности на своих территориях.

 Заключение.

          Возрождение кредитных кооперативов в России началось только в начале девяностых годах прошлого века. Это было время резких экономических реформ и мощной инфляции. Первые кредитные союзы появились как самостоятельные организации в конце 1991 г.- начале 1992 г., решающую роль сыграло принятие в 1992 г. Федерального закона "О потребительской кооперации в Российской Федерации". Кредитные союзы стали регистрироваться как потребительские кооперативы или потребительские общества. И сегодня такая форма наиболее распространена среди кредитных союзов.

      В январе 1993 г. созданные в России кредитные союзы собрались на свой первый форум в Суздале и сформулировали основные принципы Движения кредитных союзов.

      Рост численности и накопление опыта деятельности кредитных союзов потребовали их организационного оформления. В ноябре 1994 г. состоялась учредительная ассамблея "Лиги кредитных союзов". Стали создаваться и региональные объединения, ассоциации. Сегодня многие эти ассоциации в состоянии обеспечить эффективную методическую, организационную и финансовую поддержку деятельности кредитных союзов. Однако актуальной продолжает оставаться задача консолидации движения кредитных союзов России, обобщения их опыта, помощи в решении проблем.

Развитие движения поставило  задачу четкого и фундаментального, единого правового поля деятельности кредитных союзов. Почти десять лет  пробивал себе дорогу закон "О кредитных  потребительских кооперативах граждан". Принятый 7 августа 2001 года, этот закон  закрепил непредпринимательский характер основной деятельности кредитных союзов, их некоммерческий статус, взаимный, внутренний характер их деятельности, принципы членства в них, прописал меры защиты финансовых интересов пайщиков, ограничения  финансовых и управленческих рисков деятельности кредитного союза.

         Кредитных союзов не становится великое множество в силу объективных причин: во-первых, банки слишком активны сейчас на розничном рынке. К тому же, о какой кредитной кооперации может идти речь, если образ жизни жителей больших городов таков, что соседи годами живут на одной лестничной клетке и не знают даже имен друг друга. Немаловажную роль играет и неосведомленность населения, врачи и учителя, шахтеры и сталевары просто не знают о том, что у них есть возможность объединиться и вместе решать общие проблемы.

          Однако же специалисты утверждают, что сегодня наблюдается интерес к движению кредитной кооперации, как простых граждан, так и представителей органов власти. Кредитные кооперативы стали появляться в тех субъектах Федерации, где эта форма организации финансовой взаимопомощи граждан ещё мало распространена. Продолжается объединение кредитных кооперативов в региональные ассоциации. Вместе с тем, количество действующих кредитных кооперативов в России пока невелико, чуть более 300. И предстоит еще очень многое сделать, для возрождения кооперативного движения в России и создания организации, подобной Московскому народному банку.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 18 июля 2009 года N190-ФЗ «О кредитной кооперации». – Новосибирск.: Сибирское университетское издательство, 2010. – 48 с.
2. Декрет СНК РСФСР от 10.04.1918 "О потребительских кооперативных организациях "// www.creditcoop.ru. – Чебоксары, - 2011. - URL:  http://www.zaki.ru/pagesnew.php?id=2065  (дата обращения: 25.05.2011).
3. Агробанки в России // www.creditcoop.ru. – Чебоксары, - 2011. - URL:  http://www.creditcoop.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=145:agrobanks&catid=35:history ( дата обращения: 25.05.2011).
4. Архипова Л. М. Из истории Московского Народного банка: к проблеме взаимоотношений государственной власти и кооперации / Л. М. Архипова / / Кооперация. Страницы истории .  - М., 1996. - Вып.5 . - С. 168-184.
5. Вахитов К.И. Теория  и практика кооперации / К.И. Вахитов. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков К ⁰», 2010. – 480 с.
6. Евдокимов Ф.И. Кооперативное право: учебное пособие для всех форм обучения специальностей 030501 «Юриспруденция» и 080107 «Налоги и налогообложение» / Ф.И. Евдокимов; С.Н. Заикина. - Чебоксары: Салика, 2008. - 411 с.
7. Козенко З. Экономические условия развития кредитной кооперации / З. Козенко, А. Норов // АПК: экономика, управление, № 6, 2007. - С. 35-37.
8. Макаренко А. П. Теория и история кооперативного движения / А.П. Макаренко. – М.: Маркетинг , 2002. - 327 с.
9. Отечественный и зарубежный исторический опыт организации государственного регулирования кредитной кооперации // www.creditcoop.ru. – Чебоксары, - 2011. - URL:  http://www.creditcoop.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=816:gov-reg-experience&catid=40:gov (дата обращения: 25.05.2011).
10. Пуриц С. Кредитная кооперация: сущность, функции, роль в социально-экономическом развитии страны / С. Пуриц // Риск: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция, № 1, 2010. - С. 180-183.
11. Пушкарев С. А. История кооперативного банковского дела в России : [Московский народный банк] / С. А. Пушкарев / / Приоритеты вузовской науки в условиях инновационного развития общества : материалы межвузовской научно-практической конференции, 29 января 2009 г. . - Чебоксары, 2009 . - С. 321-323.
12. Развитие кредитной кооперации в России // www.creditcoop.ru. – Чебоксары, - 2011. - URL:  //http://www.creditcoop.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=136:rasskazov&catid=35.
13. Старостин В.М. Кредитная кооперация: текст лекций / В.М. Старостин; Н.А. Филиппова. - Чебоксары: Салика, 2003. - 80 с.
14. Старостин В.М., Старостина О.Е. Кредитная кооперация: Монография. – Чебоксары: ЧКИ РУК, 2011. – 284 с.
15. Ткаченко Е.С. Развитие региональной кредитной кооперации / Е.С. Ткаченко // Экономика сельского хозяйства России, N 2, 2007. - С. 12.
16. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: учебное пособие / М.Ф. Шкляр. - М.: Дашков и К', 2006. - 333 с.