Роль кредита, его влияние на денежный оборот

ПЕРВЫЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Институт  управления 
 

Факультет: менеджмент и организация

     Специальность: менеджер

     Дисциплина: Деньги. Кредит. Банки.

     Курс: III 
 
 

РЕФЕРАТ

На тему: Роль кредита, его влияние на денежный оборот. 
 
 
 

Выполнил  студент: Злобин. П.Н.

     Группа: С 09

     Научный руководитель:

     Оплачено  до: 09 ноября 2011г. 
 
 
 
 
 

Москва 2011

     Содержание 

     Введение          2 стр

     1 Роль  кредита.         4 стр

     2 Влияние  кредита на денежный оборот.    14 стр

     Заключение         17 стр

     Литература         18 стр 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Кредит возник в те времена, когда начали развиваться производство и обмен товаров. Кредитное отношение охватывало широкие слои населения, все социальные группы ускоряли развитие общественного производства.

     Продолжительное время кредит означал доверие, которое  обнаруживает кредитор к своему должнику. Кредит определяли и как меновую  операцию, которая состоит из двух разделенных во времени явлений - передачи ценностей и их возвращение, и как временное пользование  заемщиком ценностями кредитора. 

     В мировой  экономической науке теоретические  исследования кредита развивались  по двум основным направлениям, которые  нашли отражение в натуралистической  и капиталотворческой теориях кредита.

     Натуралистическая теория кредита была разработана  А. Смитом и Д. Рикардо в XVIII веке и  трактовала кредит как способ перераспределения  существующих ценностей, натуральных  вещественных благ. Ее сторонники считали, что объектом кредитных отношений  являются средства производства, приобретаемые  заемщиком на деньги, полученные в  ссуду. В соответствии с этой теорией  кредит не может создавать капитал, он только переносит его от кредитора  к заемщику. При этом стадия аккумуляции  временно свободных капиталов является необходимым атрибутом кредитных  отношений.

     Представление о кредите как о простом  техническом орудии переноса фактически существующего капитала от одного экономического субъекта к др. обусловило преуменьшение  роли кредита в экономике сторонниками рассматриваемой теории. Соответственно и роль банков трактовалась ими как  посредническая, не оказывающая заметного  влияния на производство.

     Капиталотворческая (экспансионистская) теория кредита  также появилась на ранней стадии развития капитализма. Первым основные ее положения разработал английский экономист Дж. Ло, который стремился  доказать, что развитие кредита является главным условием расширения производства и роста национального богатства. Он отождествлял развитие кредита с выпуском кредитных денег и утверждал, что их эмиссия позволит вовлечь в производственный процесс невостребованные производительные силы, создать новые средства производства и тем самым преумножить капитал в обществе и богатство страны.

     Сторонники  капиталотворческой теории считают, что  кредит не только переносит, но и создает  капитал, играет активную, решающую роль в развитии экономики.

     Т.о. необходимость кредита проявляется и в том, что на его основе осуществляется эмиссия денег как платежных средств. Образно выражаясь можно сказать, что по существу кредит – отец всех денег, эмиссия – их мать. Любая эмиссия – наличная или безналичная – результат кредитной операции. Прирост эмиссии – это в то же время и прирост ресурсов ссудного фонда.( Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 Роль кредита

     Роль  кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства  и населения, а также особенностями  методов, с помощью которых эти  результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной мере обусловливаются возвратностью  кредита и как правило, платным  предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает  заинтересованность участников кредитных  операций, побуждая их к целесообразному  предоставлению и использованию  заемных средств.

     Присущая  кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием  платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в  экономии на размере привлекаемых средств  и сроках их использования.

     Отмеченная  особенность кредитных отношений  становится заметной при сравнении  их с безвозвратным бюджетным  финансированием, при котором практически  отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении сумм бюджетного финансирования, так как получаемые средства не подлежат возврату, пользование ими - бесплатное.

     Отмеченные  особенности, в частности возвратность, срочность и платность, способствуют повышению роли кредита в экономии ресурсов.

     Результаты  применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возвратного  предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления  продукции и на сферу денежного  оборота.

     Роль  кредита проявляется в результатах  складывающихся при осуществлении  различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном  и ипотечном кредитах. По каждому  направлению влияния кредита  доминирующее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Так, при  реализации товаров с отсрочкой  платежа основную роль играет коммерческий кредит. Напротив, при предоставлении взаймы денежных средств первостепенное значение имеет банковский кредит, занимающий ведущее место среди других форм кредита.

     Немалое значение в системе кредитных  отношений имеет привлечение  средств для выполнения кредитных  операций. Однако такая деятельность неодинакова для различных кредитных  отношений. Например, при применении коммерческого кредита нет необходимости  в привлечении кредитором средств  со стороны; для предоставления средств  взаймы в виде отсрочки оплаты реализуемых  товаров для предоставления кредита  используются собственные ресурсы  кредитора. Это не исключает последующее  привлечение банковского кредита  для компенсации вложений средств  кредитора (учет векселей, ссуды под  залог векселей). Тем не менее  первоначально при предоставлении коммерческого кредита не обязательно  предполагается привлечение средств  со стороны.

     Напротив, банковское кредитование предполагает широкое использование привлеченных средств. Такая деятельность банков имеет немаловажное значение, поскольку  наличие привлеченных средств свидетельствует  о том, что собственники средств  не использовали их для приобретения товаров. Однако в подобной ситуации предоставление средств заемщику означает появление у него возможности  приобретать необходимые товары. Иными словами, применение банковского  кредита сводится в конечном счете  к перераспределению материальных ресурсов. Такой результат применения банковского кредита характеризует  его значение в перераспределении  материальных ресурсов в хозяйстве.

     По  существу, аналогичные результаты складываются при применении коммерческого кредита, когда предоставление отсрочки оплаты реализуемых товаров сопровождается перераспределением, материальных ресурсов от поставщика к покупателю.

     Практически и при применении государственного, потребительского, а также ипотечного кредитов, предоставляемых под залог  недвижимого имущества и на сооружение такой недвижимости, как жилье, становится возможным перераспределение материальных ресурсов.

     Все это свидетельствует о важности участия кредита в перераспределении  материальных ресурсов. Однако это  предполагает необходимость таких  кредитных отношений, при которых  достигается целесообразное использование  ресурсов. Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие  на бесперебойность процессов производства и реализации продукции. При систематических  несовпадениях текущих денежных поступлений и расходов предприятий  возможны временная недостаточность  средств для приобретения необходимых  товарно-материальных ценностей, оплаты услуг и обусловленные этим нарушения  бесперебойности процессов производства и реализации продукции. Благодаря  предоставлению заемных средств  для удовлетворения временных потребностей преодолеваются непрерывно повторяющиеся  «приливы» и «отливы» средств  у заемщиков, что способствует преодолению  задержки воспроизводственного процесса и тем самым его бесперебойности  и ускорению.

     Подобные  результаты достигаются при применении различных форм кредита. Так, с помощью  коммерческого кредита заемщик  может, даже при отсутствии у него требующихся денежных средств, приобрести материальные ресурсы, необходимые  для бесперебойности процессов  производства и реализации продукции.

     По- иному  воздействует на достижение непрерывности  процессов производства и реализации продукции банковский кредит, благодаря  предоставлению которого заемщик получает возможность приобретать и своевременно оплачивать требуемые материальные ресурсы.

     При предоставлении ссуд для удовлетворения таких потребностей нужно удостовериться, что речь идет о временной потребности  и при этом существует надежность своевременного погашение ссудной  задолженности. Отмеченное имеет немаловажное значение, поскольку не исключено  использование кредита для образования необоснованного повышенных запасов, что может явиться предпосылкой замедления кругооборота.

     Кредит  играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов  продукции. Использование заемных  средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты  предприятиями и организациями  сезонных отраслей хозяйства. Здесь  важно, что при применении кредита  создаются благоприятные условия  не только для успешной работы предприятий  и организаций сезонных отраслей хозяйства, но и для экономного использования  ресурсов, поскольку эти предприятия  и организации могут осуществлять свою деятельность при минимальном  объеме собственных средств, а также  уменьшении резервов, в том числе  денежной их части.

     Вместе  с тем благодаря перераспределению  средств между различными заемщиками создается возможность сокращения совокупного объема средств, предоставляемых  заемщикам. Необходимой предпосылкой предоставления заемных средств  для удовлетворения сезонных потребностей служит то, что размер потребности  в средствах обусловлен действительно  сезонными факторами. Это существенно, поскольку несоблюдение такого требования может привести к избыточному  предоставлению заемных средств  и к несвоевременному их возврату.

     Велика  роль кредита и в расширение производства. Заемные средства могут предоставляется  на сравнительно короткие сроки для  увеличения запасов и затрат, требующихся  для расширения производства и реализации продукции. Вместе с тем кредит может  использоваться в качестве источника  средств для увеличения основных фондов – зданий, сооружений, приобретения оборудования и т.д. в этом случае он увеличивает возможности предприятий  в создании новых основных фондов, нужных для развития производства.

     Применение  кредита в качестве источника  увеличения основных фондов имеет некоторые  преимущества по сравнению с использованием такого безвозвратного источника средств, как бюджетное финансирование. Например, при определение потребности  в средствах для капиталовложений, осуществляемых за счет безвозвратного финансирования из бюджета , вполне возможно стремление предприятия получить как  можно больше средств. Напротив, при  использовании кредита как источника  капиталовложений стремление к получению  большой суммы лишается оснований, поскольку средства, взятые в займы, придется впоследствии возвращать , а  поскольку ими оплачивать.

     Кроме того, применение кредита в качестве источника средств для капиталовложений позволяет более последовательно  контролировать эффективность таких  затрат благодаря определению возможности  погашения ссуд за счет прибыли от проводимых мероприятий и установление сроков погашения ссуд в пределах сроков окупаемости кредитуемых  мероприятий.