Роль коммерческих банков в становлении и развитии российского рынка ценных бумаг. Операции «СКБ-банка» на рынке ценных бумаг

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ТАГАНРОГСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ И ЭКОНОМИКИ

Заочное отделение

Кафедра______Экономики и финансов

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине

«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

на тему:

«Роль коммерческих банков в становлении  и развитии российского рынка  ценных бумаг. Операции  «СКБ-банка» на рынке ценных бумаг».

 

 

Выполнила студентка

Группы № ФЗ-16     _________________/___

№ зач.кн. 08185    «___» ____________________________2011г.

Принял      __ _______________/__

«______________»    «__»_____________________________2011г.

 

 

 

 

 

 

2011г.

Содержание

Введение 3

Глава 1. Развитие рынка ценных бумаг в России и операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг 5

1.1  Коммерческие банки России: функции и виды операций 5

1.2 Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг 10

1.3 Сущность и развитие рынка ценных бумаг в России 24

Глава 2. Операции с ценными бумагами коммерческого банка ОАО «СКБ-банк» 29

2.1 Основные операции и кредитные продукты ОАО «СКБ-банк» 29

2.2 Операции  ОАО «СКБ-банк» с ценными бумагами 31

Заключение 33

Список использованной литературы 35

Приложение 1…………………………………………………………………….36

Приложение 2…………………………………………………………………….38

Приложение 3…………………………………………………………………….39

 

 

 

 

 Введение

Рынок ценных бумаг, как и любой другой рынок, представляет собой систему экономических отношений по поводу купли-продажи, где сталкиваются спрос и предложение, и определяется цена. Величина рынка, как известно, непосредственно связана со степенью специализации    общественного труда. Этому полностью соответствует рынок ценных бумаг, который тоже развивается вследствие роста специализации эмитентов и инвесторов, т.е. продавцов и покупателей товара "ценная бумага". С одной стороны, растет число эмитентов, осуществляющих эмиссии    ценных бумаг; с другой стороны, все более дифференцируются их виды, увеличиваются масштабы их обращения,  расширяется круг инвесторов. 

Рынок ценных бумаг представляет сложную  организационно-экономическую систему, и без него невозможно представить  современную рыночную экономику. На данном этапе мы становимся свидетелями  и участниками становления российского  рынка ценных бумаг. В условиях неэффективности  российской экономики, когда инфраструктура российского финансового рынка  и рынка ценных бумаг ещё не стабилизировались, участники рынка  придают большие значения надёжности партнёров, с которыми проводят операции. Поэтому даже на фоне возникновения  инвестиционных компаний роль банков на рынке ценных бумаг является доминирующей.

Это связано с тем, что банки, прежде всего ведущие – это уже  более или менее устойчивый финансовый институт с большим потенциалом.

Западные  партнёры, которые на рынке российских ценных бумаг играют важную роль, опираются  на уже зарекомендовавшие себя имена  и на серьёзный финансовый фундамент  своих партнёров. Поэтому для  западных партнёров работа c динамичными  финансовыми компаниями значительно  менее привлекательна и менее  перспективна, чем работа с банками, даже если банки уступают по каким-то параметрам (мобильности, оперативности  принятия решений и т.д.).

Российский финансовый рынок ещё  очень молод, но перспективен и представляет серьезный интерес. Реформированная  российская банковская система ненамного старше своего младшего брата – российского рынка ценных бумаг.  

Усиливающаяся конкуренция на финансовом рынке и необходимость снижения стоимости услуг для клиентов при продолжающемся общеэкономическом  спаде и банковском кризисе заставляют искать новые пути в борьбе за выживание  банковских структур и эффективные  возможности для развития бизнеса. В экономическом плане объективные  и субъективные факторы переплелись, и их сближение привело к серьёзным разрушением ряда финансовых структур страны.

Актуальность данной работы заключается  в следующем: рынок ценных бумаг без банков не сможет развиваться. Активизация действий банков на рынке ценных бумаг, их вес и влияние позволят сформировать нормальные условия деятельности всех участников этого рынка, и повысит его устойчивость. При падении прибыльности традиционных банковских операций фондовый рынок становится для банков всё более привлекательным.

В данной работе рассматривается развитие рынка ценных бумаг и операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг, их роль в развитии российского рынка на сегодняшнем этапе.

 

 

Глава 1. Развитие рынка ценных бумаг в России и операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг

1.1  Коммерческие  банки России: функции и виды  операций

Коммерческий банк – это уникальное финансово-экономическое предпринимательское  образование с точки зрения получения прибыли.

Коммерческие банки выступают  основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами  носят коммерческий характер. Коммерческие банки не имеют вышестоящих органов, кроме сберегательного и других государственных банков. Вопросы их деятельности решаются общим собранием акционеров (пайщиков) и их исполнительными органами. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Центральный Банк РФ и его учреждения. Управление банка действует на основании Устава, принимаемого его участниками-учредителями.

Функции и  принципы коммерческого банка

В соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс РФ ч.1) коммерческие банки могут иметь различную  организационно-правовую форму. Коммерческие банки различаются:

1. по принадлежности Уставного  капитала и способу его формирования: в форме акционерных обществ  и товариществ, кооперативные  коммерческие банки, в форме  акционерных обществ с участием  иностранного капитала, государственные  коммерческие банки (сберегательный  банк), иностранные банки.

2. по видам совершаемых операций: универсальные, специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, депозитные).

3. по территории деятельности: республиканские,  региональные.

 

Принципы деятельности и функции коммерческих банков:

- Первым и основополагающим  принципом деятельности коммерческих  банков является работа в пределах  реально имеющихся ресурсов.

- Полная экономическая самостоятельность,  подразумевающая экономическую  ответственность банка за результаты  деятельности. Экономическая самостоятельность  предполагает свободу распоряжения  собственными средствами и привлеченными  ресурсами, свободный выбор клиентов  и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.  Экономическая ответственность  банка распространяется на весь  капитал банка.

- Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. устанавливая финансовые отношения с клиентами банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

- Регулирование деятельности коммерческого банка в рыночных условиях осуществляется только косвенными экономическими методами (регулирование ставки рефинансирования и т.д.).

Функции банков:

1. Посредничество в кредите,  которое банки осуществляют путем  перераспределения денежных средств  временно высвобождающихся в  процессе кругооборота фондов  предприятий и денежных доходов  физ.лиц. Особенность этой функции состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщика. Значение этой функции состоит в том, что банки своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

2. Стимулирование накоплений в  хозяйстве. Выступая на финансовом рынке со спросом и предложением на кредитные ресурсы коммерческие банки не только максимально мобилизуют имеющиеся сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Задача банков создать такие формы привлечения средств, которые реально заинтересуют клиента в накоплении ресурсов.

3. Посредничество в платежах  между экономическими субъектами. Особенно важна ответственность  банков за своевременное и  полное выполнение поручений  клиентов по совершению платежей. Одним из элементов этой функции  выступают посреднические операции  при купле-продажи ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основе договора комиссии или поручения.

Виды операций коммерческого банка

Операции коммерческого банка  представляют собой конкретное проявление их функций на практике. Согласно российскому  законодательству¹ к основным банковским операциям относятся следующие:

- привлечение денежных средств  юридических и физических лиц  во вклады довостребования и на определенный срок;

- предоставление кредитов от  своего имени за счет собственных  и привлеченных средств;

- открытие и ведение счетов  физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по  поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание клиентов;

- управление денежными средствами  по договору с собственником  или распорядителем средств;

- покупка у физических и юридических  лиц и продажа им иностранной  валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление операций с драгоценными  металлами в соответствии с  действующим законодательством;

- выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:

- лизинговые;

- выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования  по исполнению обязательств от  третьих лиц в денежной форме;

- оказание консультационных и  информационных услуг;

- предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Кредитная организация также вправе выполнять иные сделки, присущие ей как сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - в иностранной валюте. Среди них одни операции совершаются банком на постоянной основе, т. е. регулярно, а другие - носят эпизодический характер. Следует различать также балансовые операции банков и забалансовые, те, которые не отражаются в официально публикуемых банковских балансах. Последние могут проводиться банками как с целью привлечения средств, так и их размещения на условной основе, т. е. при наступлении определенных, заранее оговоренных обстоятельств. Весь перечень банковских операций (сделок) можно объединить в три группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические.

Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Пассивные операции являются основополагающими в деятельности банков, поскольку только качественная и устойчивая ресурсная база позволяет им проводить свои кредитные и другие операции по размещению средств, приносящие прибыль, получение которой составляет цель их деятельности. К пассивным операциям банка относят привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций, а также вкладов граждан, выпуск банком собственных долговых обязательств (сертификатов, векселей, облигаций), привлечение кредитов и займов от других лиц, а также операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. При этом следует отметить, что привлечение средств клиентов (юридических и физических лиц) может осуществляться как с оказанием банком им услуг, так и без оказания последних. При проведении пассивных операций банк выступает в роли должника.

Активные  операции банков - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, а, следовательно, и обеспечения финансовой устойчивости. К ним относятся ссудные, лизинговые, факторинговые и форфейтинговые операции, операции с иностранной валютой, ценными бумагами, по обеспечению долевого участия банка своими средствами в деятельности предприятий и организаций. При совершении этих операций банк выступает в роли кредитора.

Комиссионно-посреднические операции - это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных. К числу основных комиссионно-посреднических операций банков относятся:

- расчетно-кассовые операции;

- брокерские операции с ценными  бумагами;

- гарантийные операции;

- трастовые операции;

- андеррайтинговые операции²;

- информационно-консалтинговые операции;

- депозитарные операции.

Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.

Представленная классификация  операций коммерческих банков не является исчерпывающей. В зависимости от поставленных целей и задач экономического анализа или научного исследования она может быть расширена и детализирована или, наоборот, сужена (в результате соответствующей перегруппировки операций банков).

1.2 Операции коммерческих  банков на рынке ценных бумаг