Происхождение, сущность и роль денег в экономике

     1922 г. - на Генуэзской конференции заключено первое международное валютное соглашение. (В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги).

     1944 г. - на Бреттонвудской конференции было оформлено второе международное соглашение, которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. 

     Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

2.2  Сущность денег.

     Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

     Деньги  выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение  разных по потребительным стоимостям товаров;

     Деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре. 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Формы денег.

3.1 Полноценные деньги.

     Деньги  стали деньгами, когда среди различных  товаров выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Этим товаром  стали благородные металлы - серебро и золото.

     Затем золото вытеснило серебро, и появилась первая форма денег - полноценные, или действительные, деньги (серебряные и золотые слитки, а затем монеты).

     Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

     Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет древнего Рима, а еще раньше в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появились лишь в Х веке. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег, обладающих следующими характерными чертами:

     - соответствие номинала реальной стоимости;

     - неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в ХVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

     - возможность физического использования, как и любого другого товара.

     Наряду  с вышеперечисленными свойствами денег, обусловленными их товарной природой, следует отметить такие черты денег, как информационную и правовую.

     Информацию  в виде штемпеля государства о  пробе и весе слитка можно обнаружить на слитках и монетах. Они стали свидетелями истории, по которым можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. Одновременно с информационным значением денег усилилась и правовая составляющая – установление государственной монополии на чеканку монет. По имеющимся данным, первые золотые монеты были изготовлены в государстве Малой Азии - Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Александр Македонский первым изобразил свой профиль на монете.

     Достоинством  полноценных денег являлось гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они оседали в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в каналы денежного обращения.⁶

3.2 Неполноценные деньги

     В ХIХ-ХХ веках из-за отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых монет, поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег -  неполноценным деньгам - заменителям денег, знакам стоимости. Вытеснение полноценных денег их заменителями - бумажными и кредитными деньгами, было необходимым и закономерным процессом. Его ускорению способствовало развитие капитализма, приведшее к усилению государства, углублению товарно-денежных и кредитных отношений.

     Этот  процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

     - закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;

     - закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

     Предпосылкам  перехода к неполноценным деньгам  явились:

     - неудобство использования монет из драгоценных металлов при мелких сделках;

     - объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве посредника в процессе обращения;

     -развитие кредитных отношений;

     - укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

     - рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

     Главная отличительная особенность неполноценных денег состоит в том, что:

     - практически отсутствует внутренняя стоимость;

     - номинальная их стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

     - они подвержены обесценению;

     - их физически невозможно использовать как товар.

     Свойства  современных представителей денег  способствовали утрате такого преимущества полноценных денег как автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. В результате чего возникла объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть государственного регулирования экономики, главным институтом которого стал центральный банк.

     Неполноценные деньги обычно делят на наличные и  безналичные. Для неполноценных наличных денег характерно:

     - стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью

     - сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

     - выпуск бумажных денег с принудительным курсом для получения эмиссионного дохода.⁷

     Под эмиссионным доходом понимается разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами  на их печатание, а также выпуск банкнот банками.

     Первыми появились безналичные деньги. Ими  стали векселя, применяемые еще в античные времена, но на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в ХII-ХVI веках.

     Система обращения бумажных денег установилась в конце I, начале II тысячелетия новой эры в Китае. При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позднее - в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1701 году- во Франции, в 1769 году - в России, в конце ХVII века - в Англии. Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно принимались наряду с золотыми деньгами и разменивались на них по установленному курсу, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.

     Нередко государства, которым требовалось  покрывать расходы на войны и революции, нарушали главное условие устойчивости бумажных денег - размен на золото согласно объявленному курсу. Это приводило к потере доверия населения к правительству, и соответственно обесценению денег.

     Со  временем бумажные деньги перестали  размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. К настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась.

     Кредитные деньги - как представители стоимости, создаются банкам и в процессе осуществления кредитных операций. Их подразделяются на две группы:

     - небанковские кредитные деньги - векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

     - банковские кредитные деньги - банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (не развитый вид наличных денег).

     Вексель - письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока, инструмент коммерческого кредита.

     Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки, использовавшиеся в I тысячелетии до новой эры (Вавилон). В ХII веке в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя - торговые деньги. Они до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

     Начиная с ХVII развитие банковского дела века способствовало совершенствованию видов кредитных денег, появлению банкнот и чеков.

     Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей, а также вкладов в виде золотых и серебряных монет. В последствие они начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а выдавать ими кредиты. Приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, что ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков. Банкнота имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет. В последствии банкноты во многом утратили кредитный характер, что способствовало их перерождению в бумажные деньги. Неполноценные заменители денег, не имеющие стоимости, не могли выполнять функцию накопления как полноценные, возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков, что приводило к нарушению требований по поддержанию ликвидности и общественного равновесия. Вмешательство государства в эти  процессы привело к созданию центрального банка как органа государственного регулирования, ставшего результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Выпуск банкнот центральным банком постепенно был монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХIХ века, они обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального банка. Постепенно увеличивался разрыв между размерами золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями. В результате возобладала тенденция расширения финансирования и кредитования центральным банком государства: прямо - путем покупки его обязательств или косвенно - посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства. После мирового экономического кризиса 1929-1933 годов золотой стандарт (т.е. обмена банкнот на золото) прекратил свое существование. Ограничения размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия были сняты примерно к середине 70-х годов. В результате этих процессов эмиссия банкнот во многом утратила кредитный характер, что неизбежно означало их перерождение в бумажные деньги. В экономической теории различают бумажные деньги в узком смысле - казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле слова - банкноты - знаки не только золота, но и кредита. Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег и безналичных расчетов. Первые банки, созданные в ХI-XII веках не выпускали кредитных денег (банкнот, чеков), их функциями были прием и выдача вкладов, проведение безналичных расчетов между вкладчиками, предоставление кредитов полноценными деньгами.⁸