Представление о сущности банка с позиции его исторического развития

Сочетание деловых  и нравственных принципов банковской деятельности позволяет банкам эфективнее реализовать свою роль в экономике.                         
 

Оновные направления  деятельности центрального банка российской федерации как элелемента банковской системы 

Особенность деятельности центрального банка 

Банковской системе  любой страны центральный банк играет клчевую роль.От его деятельности зависит устойчивость развития как  национальной экономике, так и банковского  сектора страны.

Как и всякий банк ,центральный банк функционирует  сфере обмена .

Как всякий банк,центральный  банк являеться экономическим институтом ,функционирующим сфере товарно-денежных отношений .Его денежно-кредитная  политика оснлована на использовании  денег,кредита ,процента,валютного  курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития .

Являясь экономическим  институтом ,центральный банк выступает  некоммерческая организация .В отличии  от коммерческих банков получение прибыли  не является для центрального банка  целью деятельности .

Центральный банк-это  общественный институт , работающий преимущественно  на макроуровне экономических отношений  центральный банк работает не на себя ,а на экономику страны .Он  создаёт  условия для сосхранения ценности денег и тем самым для социального  развития всего общества и каждого  его гражданина .

С экономической  точки зрения центральный банк-это  такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт , который, функционируя в сфере обмена ,регулирует платежный оборот наличной и безналичной  формах .

Центральный банк Российской Федерации выступает прежде всего  как юридическое лицо.Статус Центрального банка Российской Федерации , цели его  деятельности ,функции и полномочия определяются конституцией Российской Федерации , федеральным законом  «О центральном банке о Российской Федерации»,другими Федеральными законами.

Ценральный банк Российской Федерации в отличии  от комерческих банков выступает  как федеральный орган государственной  власти.При этом его государственно-властные полномочия распространяется только на денежно-кредитную сферу и регулирования  деятельности банков,входящих в банковскую систему страны.Государственное  управление осуществляется Банком России в форме денежно-кредитного регулирования  с помощью введения им определенных норм и правил деетяльности не подчинённых  ему банков,а также посредством  надзоров и контроля за их работы.В  связи с этим Банк России не вмешивается  в повседневную деятельность экономических  субъектов.

Зависимость Центрального банка .

Фундаментальным признаком  деятельности Центрального банка Российской Федерации является его независимый  характер.

 Прежде всего  речь идет о независимости  операйионной деятельности Центрального  банка Российской Федерации.Как  и всякий банк , он выполняет  определенный спектр операций, предусмотренных  банковским законодательством.Эти  операции выполняются по специально  разработанным нормам.Нормы, фиксируемые  Банком России в различного  рода положения, инструкциях,  приказах и распоряжениях, включая  золотовалютные резервы, не допускаются  без согласия Банка России., если  иное непредусмотрено федеральным  законом.

Операционная независимость  означает производственную независимость  в выполнении операций в соответствии законодательством и нормами  делового оборота.

 В определенной  степни это касается и финансовой  независимости Банка России как  юридического лица.Будучи экономическим  субьектом, банк наделен уставным  капиталом в размере 3 млрд., руб.

Цели Центрального банк.

В названном выше Федеральном законе отиечается , что  « целями деятельности банка России являются:

Защита и обеспечение  устойчивости рубля;

Развитие иукрепление  бнковской системы Российской Федерации;

Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы».

Функции Центрального банка Росии.

Для выполнения своих  задач центральные банки наделяются соответствующими функциями.

В редакции Федерального закона установлен перечень из 18 функций ,который не исключает осуществление  иных функций в соответствии федеральными законами.Эти 18 функциий можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и назначения Банка России по пяти группам:

      1.функция  денжно-кредитного регулирования(регулирующая  функция;

      2.функция  нормативного регулирования (нормативно-творческая  функция); 

     3.опенационная  функция;

     4.информационно-аналитическая  функция;5.надзорная и контрольная  функция.

     Операции  Центрального банка.

     Функция,юридическом  отншении трактуемая как направления  деятельности,предпологает осуществлениеряда  операций и сделок.В рамках устаноленных законом функций и достижений поставленных целей и задач Центральный  банк Российской Федерации:

     Проводит  операции по выпуску денег в обащение;

     Осуществляет  кредитные,расчетные,кассовые и депозитные операции;

     Покупает  и продает государсвеные ценные бумаги на открытом рынке;

     Покупает  и продает облегации,эмитируемые  им,и дипозитные сертификаты;

     Покупает  и продает иностранную валюту,а  акже платежные документы и обязателства,наминрованные  в иностранной валюте,выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

     Покупает,ранит,продает  драгоценные металлы и иные виды валютных ценостей ;

     Принимает на хранение и управление ценные бумаг  и другие активы;

     Выдает  поручительство и банковские гарантии;

     Совершает операции с финансовыми рисками;

     Открывает счета в российских и ностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях  иностранных государств;

     Выставляет  чеки и вексиля в любой валюте;

     Праводит  другие банковские операции.

     Ряд операций Банк России не имеет права  выполнять.К их числу относятся  операции:

     С юридическими лицами, не имеюшими лицензии на осуществление  банковских операций;

     С физическими  лицами в тех регионах, где нет  кредитных учреждений;

     По  преобретению акций (долей)кредитных  и иных организаций за исключением  случаев,предусмотренных законодательством;

     С недвижимостью,кроме  случаев,связанных с обеспечением деятельности Банка России и его  организаций;

     По  торговле и производству товаров  за исключением случаев,предусмотренных  законодательством;

     По  пролонгированию выданных  ссуд,кроме  случаев,связанных с решением Совета директоров Банка России.

     Коммерческий  банк и его инфраструктура

     Как элементы банковской системы

     Различают прежде всего эммисионные и коммерческие банки.Поскольку предметом настоящего учебника является раскрытие деятельности коммерческих банков.мы не ставимперед  собой задачу подобного описания работы центральных банков,которые  призваны решать задачу эмиссии наличных денежных знаков.Выделим лишь те критерии,по которым можно во всем многообразии коммерчески банков выделить отдельные  их типы.

     По  характеру выполняемых операцийразличаются  универсальные и специализированные банки.

     По  типу собственности банки классифицируються  на государственные,акционерные,кооперативные,частные  и смешанные.

     По  масштабам деятельности выделяются банковские консортиумы,крупные,средние  и малые банки.

По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные(местные),межрегиональные,националные  и международные.

По числуфилиалов  банки подразделяются бесфилиальные  и многофилиальные.

В зависимости от обслуживаемых банками отраслей хозяйства их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие  преимущественно одну из отраслей.

Место рисков в банковской деятельности и их классификации.

Классификация банковских рисков.

В наибоее широком  смысле риском называется неопределенность в возможном резуьтате и его  не определенность называется коммерческим риском.Составной частью коммерческих рисков являются финансовые риски,связанные  с вероятностью потерь каких-либоденежных сумм или их недополучения.

По времени возникнвения риски распредиляются на ретроспективные,текущие  и перспективные.

По степени  степени(уровню)банковские риски можно разделить на низкие,умеренные  и полные.

По методу расчета  риски бывают комплексными и частными.

По типу банка  риски коммерчеких банков подразделяются на специализированные,отраслевые и  универсальные.

По сфере влияния  риски подразделяют на внешние и  внутренние.

Риски в основной деятельности представляют собой самые  распрастранненые:кредитный,процентный,валютный,риск по факторинговым и лизинговым операциям,рискпо расчетным операциям банка и  операциям ценными бумагами.Риски  во вспомогательной деятельности банка  включают в себя потери по формированию депозитов,риски банковских злоупотреблений,по забалансовым операциям,риски утраты позиции банка на рынке,потери репутации  банка,состава его клиентов,снижения банковского рейтинга и т.д.

По сфере действия банковские риски также можно  классифицировать так:риск стран;риск финансовой надежности отдельного банка(риски  недостаточности капитала банка,несбалансированной ликвидности,недостаточности обязательных резервов);риск отдельного вида банковской операции(риск неплатежа,невозмещения,инкасирования-банковской гарантии,юридического риска,риска  нерентабельности кредита и т.д.)

По основным факторам возникновения банковские риски  подразделяются на экономические и  политические.К первым относятся  риски,обусловленные изменениям политической обстановки,неблагоприятно влияющим на деятельность банка(закрытие границ,военные  действия,смена политического режима и др.).Ко вторым относятся риски  обусловленные неблагоприятными изменениями  в экономике самого банка или  в экономике страны(риск несбалансированной ликвидности,изменение конъюнктуры  рынка,уровня управления).

По характеру учета  операций банковские риски делятся  на риски по балансовым операциям  и риски по забалансовым операциям.

 По возможности  регулирования выделяют открытые (банк не имеет возможности  локализовать данный вид риска  ) и закрытые риски

Такая классификация, несомненно , отличается комплексностью.Приведенные  критерии классификации не только позволяют  охватить все виды банковских рисков,но и представляют собой определенную систему ,дающую банкам возможность  не упускать отдельные разновидности  банковских рисков при определении  совокупного размера риков и  комерческой производственной сферах.