Отчет по практике в ЗАО «ВТБ 24»

 

 

[Введите название документа]   [Введите подзаголовок  документа]   [Выберите дату]   1

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВТБ 24 4

1.1 Краткая характеристика деятельности ВТБ 24 4

1.2 Банковские операции и другие сделки 6

1.3 Организационно-правовая структура Банка ВТБ24 8

1.4 Организационная структура управления Банком ВТБ24 9

2. Особенности потребительского кредитования В ЗАО «ВТБ 24» 11

2.1 Кредитная политика коммерческого банка ЗАО «ВТБ-24» 11

2.2 Особенности кредитования физических лиц на современном этапе 15

2.3 Совершенствование кредитной политики ЗАО «ВТБ-24» в области кредитования физических лиц 20

2.4 Внедрение новых кредитных технологий 21

3. ЗАДАНИЕ ПО ПРАКТИКЕ 24

3.1 Анализ деятельности 24

3.2 Практические расчеты 25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 28

Приложения 29

 

Введение

Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором  являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для  личного потребления. Сфера потребительского кредитования – пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования – повышение доходов банков и  торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах  и услугах на основе кредитных  ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования  научных принципов и эффективных  методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.

Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному  развитию потребительского рынка и  банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту  экономики страны в целом, а также  повышению качества и уровня жизни  российских граждан.

На протяжении последних нескольких лет российский рынок потребкредитования переживает стадию стремительного развития. Потенциал этого рынка оценивается экспертами в несколько миллиардов долларов в год. Это стимулирует все новые и новые банки выходить на сегмент розничного кредитования. Усиливающаяся конкуренция привела к тому, что решение о выдаче кредитов выдается за минимально возможные сроки – от нескольких минут до одного дня. Естественно, что методики оценки заемщика не поспевают за таким ростом рынка розничного кредитования.

Главная задача, стоящая  сейчас перед банками – обеспечить минимальный уровень дефолтов при  растущем объеме кредитов. Актуальность этой проблемы не вызывает сомнения по увеличивающемуся числу публикаций в прессе и ажиотажному интересу со стороны российских кредитных  организаций. ¹

Для более подробного изучения я проходил практику по профилю специальности в Операционном Офисе «Пермский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических  знаний непосредственно на практике, исследование в области организации  и осуществления деятельности ЗАО «ВТБ 24». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

- охарактеризовать основную  деятельность банка;

- исследовать операции  по потребительскому кредитованию;

-проанализировать деятельность  ВТБ 24 в области потребительского кредитования.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВТБ 24

1.1 Краткая характеристика деятельности ВТБ 24

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) (прежнее название - Закрытое акционерное общество «Коммерческий  банк развития предпринимательской  деятельности «ГУТА-БАНК») создан на основании  решения общего собрания Участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (протокол №77 от 31 марта 2000 года о преобразовании общества).

Банк является правопреемником  КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его  правам и обязанностям Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (прежнее наименование – ЗАО Внешторгбанк Розничные  услуги) был образован на базе Коммерческого  банка развития предпринимательской  деятельности (сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК»).

Банк имеет генеральную  лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в  иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и  т.д.

Банк является участником системы страхования вкладов.

Филиалы Банка работают во всех экономически значимых регионах страны, предлагая своим клиентам высокотехнологичные продукты и  услуги. До 16 июля 2004 года Банк входил в  состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута», осуществляя функции основного расчетного центра Группы. В июле 2004 года акционеры продали ОАО Внешторгбанк контрольный пакет акций Банка.

25 марта 2005 года Наблюдательным  советом ОАО Внешторгбанк была  утверждена стратегия развития  ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии, с которой на базе Банка  создается крупный розничный  банк, специализирующийся на обслуживании  и кредитовании населения и  малого бизнеса в рамках группы  ВТБ. В рамках утвержденной  стратегии развития и в соответствии  с решением общего собрания  акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО  «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован  в ЗАО Внешторгбанк Розничные  услуги. На розничном рынке его  деятельность осуществлялась с  использованием товарного знака  «ВНЕШТОРГБАНК 24». До утверждения  Наблюдательным Советом стратегии  развития Банк являлся универсальной  кредитной организацией.

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка была разработана  и запущена в действие широкая  линейка продуктов и услуг  для клиентов-физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Основными продуктами Банка  являются:

1. Кредитование малого  бизнеса

Целевая аудитория - юридические  лица и предприниматели без образования  юридического лица в Москве и в  регионах России с объемом годовой  выручки, не превышающим размер рублевого  эквивалента 3 млн. долларов США.

2. Потребительское кредитование  населения

Включает в себя широкий  спектр банковских продуктов, таких  как автокредит, кредит на неотложные нужды с обеспечением и без, кредитные карты и пр.

3. Ипотечное кредитование

Кредитование на покупку  квартир на вторичном рынке жилья, на покупку квартир на стадии строительства, а также нецелевые ипотечные  кредиты для собственников жилья

4. Вклады населения

Линейка предлагаемых Банком вкладов включает в себя вклады с  возможностью пополнения и совершения расходных операций, с возможностью ежемесячного получения или капитализации  процентов и т.д.

В настоящее время Банк предоставляет продукты и услуги крупным корпоративным клиентам (в первую очередь, кредитование и  предоставление гарантий и аккредитивов).

Предполагается, что операции с корпоративным клиентами в  дальнейшем будут сконцентрированы только в ВТБ и других банках группы и к концу 2007 года их практически  не останется в Банке.

Прочие услуги Банка:

- услуги системы дистанционного  банковского обслуживания (Система  Телебанк);

- прием наличных платежей  в адрес организаций;

- открытие и ведение  счетов;

- операции с иностранной  валютой;

- операции с дорожными  и именными чеками;

- аккредитивная форма  расчетов;

- операции с векселями  Банка;

- аренда сейфовых ячеек  и обеспечение безопасности при  операциях по сделкам с недвижимостью;

- операции на фондовом  и денежном рынках, включая брокерское  обслуживание на ММВБ,

- МФБ и РТС, купля-продажа  акций и векселей на внебиржевом  рынке по заявкам клиентов, операции  на международном валютном рынке  (ForEx);

- доверительное управление;

- депозитарное обслуживание.

Деятельность ВТБ 24 (ЗАО) ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. При  разработке продуктового ряда на широком  спектре кредитных продуктов  для населения и малого бизнеса  был сделан особый акцент.

В настоящее время филиальная сеть формирует более половины объемов  бизнеса Банка.

К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:

- кредитование клиентов  Банка - физических лиц, включая  потребительское и ипотечное  кредитование, а также предоставление  кредитов индивидуальным предпринимателям;

- кредитование клиентов  Банка - юридических лиц, включая  предприятия малого и среднего  бизнеса;

- операции на фондовом  и денежном рынках, включая брокерское  обслуживание на ММВБ, МФБ и  РТС, купля-продажа акций и  векселей на внебиржевом рынке  по заявкам клиентов,

- операции на международном  валютном рынке (ForEx);

расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.

Для достижения целевой доли рынка (от 8 до 15% в различных сегментах  рынка) Банк планирует предпринимать  следующие меры:

-существенное расширение  и развитие региональной сети;

-предоставления широкого  спектра современных услуг,

-внедрения высоких стандартов  в скорости предоставления и  удобстве обслуживания кредитов,

-установления высоких  кредитных лимитов,

-инновационный подход  в разработке продуктов и услуг,

-развития альтернативных  каналов продаж,

-развитие брэнда Банка.

Таким образом, Банк планирует  в течение 3-5 лет стать одним  из лидеров рынка розничных банковских услуг (в сегментах потребительского и ипотечного кредитования, автокредитования, депозитах физических лиц, кредитования малого и среднего бизнеса и т.д.).

1.2 Банковские операции и другие сделки

Основной целью деятельности Банка  является привлечение денежных средств  от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли².

Банк осуществляет следующие банковские операции³:

привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени  и за свой счет; открывает и ведет  банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводо).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной  банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию и  обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты  других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

1.3 Организационно-правовая структура Банка ВТБ24

          Организационно-правовой формой⁴ ВТБ24 является ЗАО. Банк является кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом.