Основные функции Банка России

в) реорганизации  кредитной организации;

3. изменить  для кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести  месяцев;

4. ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной  лицензией, на срок до одного  года, а также на открытие филиалов  на срок до одного года;

5. назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается федеральными законами  и издаваемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России;

6. Банк  России вправе отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом  "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на  осуществление банковских операций  устанавливается нормативными актами  Банка России.

     Кроме того, Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные  акты, обязательные для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. При этом, нормативные акты Банка  России не могут противоречить федеральным  законам.

     Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном  издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением  случаев, установленных Советом  директоров за исключением случаев, установленных Советом директоров.

     Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. 

     Нормативные акты Банка России, непосредственно  затрагивающие права, свободы или  обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном  для регистрации актов федеральных  министерств и ведомств.

     Следует отметить, что надзорные и регулирующие функции Банка России могут осуществляться им непосредственно или через  создаваемый при нем орган  банковского надзора. Решение о  создании данного органа принимается  Советом директоров.

     Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, нормативных  актов Банка России, в частности  установленных ими обязательных нормативов.

      Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

     Банк  России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности.

     Для осуществления своих функций  Банк России имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций  и федеральных органов исполнительной власти необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений  по полученной информации.

     В то же время, Банк России не вправе требовать  от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, включая  контроль за расходованием фонда  потребления (заработной платы) юридических  лиц - клиентов.

     В основе банковского регулирования  и надзора лежит принцип так  называемого “верблюда”. Английский акроним “CAMEL” (верблюд) составлен по заглавным буквам основных критериев банковского надзора:

• достаточность капитала (отношение собственных средств к суммарным активам);
• качество активов с точки зрения риска, ликвидности и т.д.;
• качество менеджмента (квалификация управляющих);
• ликвидность: способность быстро и безболезненно выполнять обязательства (соотношение ликвидных и прочих активов);
• доходность;

     ЦБ  РФ следит, прежде всего, за указанными показателями деятельности банков и  требует от банков представления  значительной по объему статистической информации для того, чтобы быть в состоянии защитить общественные интересы, вовремя отреагировать  на негативные тенденции.

     Следует отметить, что на западе регулирование  банковской деятельности может заключаться, например, в требовании соблюдения правила “четырех глаз”, т.е. руководство  банком должно осуществляться как минимум  двумя людьми. Кроме того, важным считается также принцип “китайских стен”, т.е. различные подразделения  банка во избежание конфликта  интересов и злоупотреблений  должны действовать как абсолютно  независимые компании. В ряде стран  в случае необходимости ЦБ может  потребовать увольнения управляющего коммерческого банка и даже назначить  временно своего комиссара. Государство  может официально требовать от банков поддержания определенного уровня наличности, ликвидности активов, соотношения  акционерного капитала с заемным. Важным элементом регулирования во многих странах является система обязательного  страхования депозитов, обеспечивающая возмещение убытков вкладчиков банков до определенного уровня.

     Заключение 

     Центральный банк сегодня является ключевым элементом  финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает  проводником официальной денежно-кредитной  политики. В свою очередь денежно-кредитная  политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования  экономики.

     В целях повышения оперативности  и качества анализа финансового  состояния кредитных организаций  и эффективности контроля за достоверностью банковской отчетности будут внедрены комплексные методики анализа финансового  состояния кредитных организаций  как на этапе документарного надзора, так и на этапе проведения инспекторских  проверок, направленные на выявление  проблем кредитных организаций  на ранних стадиях их возникновения.

     Список  литературы 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Части 1 и 2 (с изм. и доп.) // Собрание законодательства Российской  Федерации.

2. Положение  о территориальных учреждениях  Банка России .

3. Положение  Банка России от 29 марта 2004 года  № 255-П "Об обязательных резервах  кредитных организаций" (с учетом  изменений).

4. Указание  Банка России от 29 марта 2004 года  № 1408-У "О порядке отражения  в бухгалтерском учете кредитных  организаций операций по депонированию  обязательных резервов в Банке  России".

5 Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2003. 623 с.

6.Банковское дело: Учеб. для экон. вузов / О.И. Лаврушин, И.Д Мамонова. М.: Финансы и статистика, 2000. 576 с.

7. Банковское дело: Учебник/Под  ред. д-ра экон. наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. – 751 с.