Основные функции Банка России

      Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

• рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;
• рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;
• осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
• рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;
• участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

   Следует отметить, что Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и  кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном  порядке и имеют следующую  классификацию: кратко- и долгосрочные инструменты, прямые и косвенные  инструменты, общие и селективные  инструменты, рыночные и нерыночные инструменты.

   Ниже  приводится краткая характеристика основных инструментов денежно-кредитной  политики:

• Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.
• Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.
• Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.
• Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.
• Разумный банковский надзор - различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.
• Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.
• Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.
• Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов коммерческих банков, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.
• Количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок.
• Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.

• Управление  госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.
• Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.
• Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.
• Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

  1.2. Эмиссия наличных денег и организация их обращения 

  Следующей по значению функцией является эмиссия  наличных денег и организация  их обращения.

  В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

  При этом, необходимо отметить, что на Западе эмиссионная монополия за ЦБ как  представителем государства закреплена законодательно только в отношении  банкнот и, в некоторых случаях, монет. Наличное обращение там имеет крайне небольшое место даже в расчетах населения - обычно менее 5 - 10%. Планирование наличного обращения отсутствует ввиду его бессмысленности: деньги автоматически “продаются” банками через отделения ЦБ по мере предъявления спроса и не могут использоваться для покрытия дефицита государственного бюджета. Поэтому монополия на банкнотную эмиссию не подразумевает ее жестокого контроля или увязки с макроэкономическими показателями.

  Эмиссия банкнот в принципе отличается от выпуска долговых обязательств государства  только тем, что банкноты - простые  векселя до востребования - могут  использоваться как законное платежное  средство и по ним не надо платить  процент. Поскольку современные  деньги имеют кредитный характер, банковские счета, по сути, мало чем  отличаются от банкнот и представляют собой основной компонент денежной массы в обращении.

  ЦБ  развитых стран часто занимаются не только производством, но и дизайном, защитой банкнот от подделки, другими  техническими вопросами.

  На  Западе не пишут на банкнотах, что  они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами ЦБ, но это отражено в их публикуемых  балансах. Обеспечением выступает актив  ЦБ, основными статьями которого обычно являются золотовалютные резервы, портфель государственных и прочих ценных бумаг, кредиты банкам под залог  ценных бумаг. В развитых странах  вопрос обеспечения банкнотной эмиссии  решается по-разному, но он всегда имеет  юридическую основу, нередко законодательно определен характер обеспечения  и, следовательно, косвенные пределы  бумажной эмиссии.

  О незначительной роли функции ЦБ как  эмиссионного центра нередко свидетельствует  отсутствие специального подразделения  в головной конторе ЦБ (например, Банк Англии). Данная функция все  более рассматривается как техническая и касается в основном отделений банка, непосредственно занимающихся кассовой работой, а также типографии, печатающей банкноты. Монополия нужна, прежде всего, для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики.

  Безналичная эмиссия составляет особую проблему. ЦБ не располагает ни формальной, ни фактической монополией на такую  эмиссию, и она не равнозначна  средствам на счетах коммерческих банков в ЦБ. Банки держат в ЦБ главным  образом обязательные резервы, которые  от них требуют власти в порядке  денежно-кредитного регулирования, а  в меньшей степени - средства для  клиринговых расчетов. Сумма таких  депозитов обычно не превышает 30 - 50% баланса ЦБ, а чаще имеет еще  более незначительный вес.[4] Безналичная  эмиссия не совершается исключительно  ЦБ. Коммерческие и прочие банки  могут создавать денежную массу  теми же методами, что и ЦБ. Разница  лишь в том, что коммерческие банки  делают это для развития своих  операций, а ЦБ - при нехватке средств  для регулирования ликвидности  банковской системы. Анализ балансов ЦБ показывает, что объем их безналичной  эмиссии незначителен по сравнению  с деятельностью других банков. 

     1.3. Банковское регулирование и надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. 

     Еще одна функция Центрального Банка  РФ заслуживает внимания – это  банковское регулирование и надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, т.е. система мер, с помощью которых  государство через ЦБ занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.

     Законодательное регулирование банковской деятельности и денежно-кредитной политики в  России основывается на Конституции  Российской Федерации, ФЗ «О банках и  банковской деятельности», ФЗ "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", на других федеральных  законах, а также нормативных  актах Банка России.

     В частности, ФЗ «О банках и банковской деятельности» дает определение  банковскому учреждению, устанавливает  порядок создания и закрытия банков, защиту клиентов и т.д.:

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество.

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридическихлиц,
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

   Кроме того, Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

     Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации. В то же время, отмечено, что кредитной организации  запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций  и ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций.

     За  регистрацию кредитных организаций  взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной  организации. Указанный сбор поступает  в доход федерального бюджета.

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом.

     Кредитные организации получают право осуществления  банковских операций с момента получения  лицензии, выдаваемой Банком России.

     Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций  устанавливаются Банком России.

     Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления  информации, представления неполной или недостоверной информации, а  также совершения действий, создающих  реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет  право в порядке надзора применять  к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     В частности Центральный банк РФ вправе:

1. взыскать  с кредитной организации штраф  до 1 процента от размера оплаченного  уставного капитала, но не более  1 процента от минимального размера  уставного капитала;

2. потребовать  от кредитной организации:

а) осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей кредитной организации;