Обращение банковского векселя. Небанковские кредитные организации в России

Стоимость кредита  складывается из процентов и  комиссионных платежей.

 

2.6  Лизинг

 

Эта форма  применима к финансирования долгосрочной  аренды дорогостоящего  оборудования. Согласно договору о лизинге арендатор получает в долгосрочное  пользование оборудование  при условии внесения периодических платежей владельцу оборудования. Арендодателями могут быть промышленные предприятия, имеющие свои лизинговые компании,  а также специализированные лизинговые компании. Имеются различные виды лизинга:

1.Оперативный лизинг. Мощные фирмы-производители могут быть заинтересованы не в продаже своей продукции, а в сдаче ее в аренду. Договор заключается, как правило на 3-5 лет.

2.Лизинг недвижимости. Определенные фирмы создают в сотрудничестве с банком крупные объекты типа заводского цеха, которые могут использоваться различным образом. После окончания срока аренды,  составляющего 15-20 лет, объект продается арендатору.

3.Финансовый лизинг. Этот вид подразумевает сдачу в аренду таких товаров, как самолеты, автомобили, Срок составляет 2-6 лет. В финансовом лизинге службы технического обслуживания и ремонта разделены.

Ставки  по лизинги рассчитываются исходя из издержек производства, процентов, налогов.

 

2.7  Факторинг

 

Банк-фактор  покупает  требования какой-либо компании и  затем сам получает платежи  по ним. При этом речь идет, как правило, об обращающихся краткосрочных требованиях,  возникающих из товарных поставок. В операции факторинга имеются три  участника: фактор, первоначальный кредитор и должник,  получающий от клиента  товары  с отсрочкой платежа. Фактор ведет всю бухгалтерию, берет  на себя обязанности по предупреждению должника о  платежах, выполняет инкассацию требований, а также несет весь риск, связанный с  полным  и   своевременным   поступлением   платежей. Расходы клиента складываются из комиссионных и факторского сбора, состоящего из процентов за предоставленный аванс и прибыли авансовой компании.

 

2.8  Операции с ценными бумагами

 

Инвестиционный  портфель банка строго структурируется  законом. Это означает, что государство  устанавливает норму процента, согласно которой  определенная  часть  (до  90%)  должна состоять из  ценных  бумаг  государства,  остальная  - частных предприятий. Первичное  размещение всех видов ценных бумаг  правительства происходит в порядке  аукционной продажи, где в первую очередь удовлетворяются заявки, предлагающие наивысшую цену (ставку).Вторичное обращение  происходит  на  внебиржевом рынке. Рынок создает группа дилерских фирм,  ведущих активные операции по  покупке  и  продаже  государственных  обязательств. В условиях экономического спада правительство через  центральный банк старается  стимулировать хозяйственную активность и покупает у дилеров государственные  обязательства,  увеличивая  их резервные счета. В условиях инфляционного бума государство продает дилерам свои обязательства и  тем  сокращает  их  ликвидность. Корпоративные облигации  в гораздо большей степени, чем государственные подвержены  риску   неплатежа. Банки покупают только высококлассные  бумаги в соответствии с оценкой кредитными агентствами связанного с ними риска.

Различают два  вида инвестиционной политики банка: пассивная и агрессивная. Пассивная стратегия характеризуется  равномерным распределением инвестиций между выпусками разной срочности. Эта политика банк  распределяет  вложения в краткосрочные и долгосрочные обязательства равномерно,  чтобы  обеспечить хорошую доходность и  ликвидность.

Агрессивная стратегия. Этой политики придерживаются крупные банки,  имеющие  большой  портфель  инвестиционных бумаг  и стремящиеся к получению максимального дохода от этого портфеля. Этот метод  требует значительных средств,  так как он связан с большой активностью на рынке ценных бумаг, при которой необходимо использовать экспертные оценки и прогнозы состояния рынка ценных бумаг и экономики в целом. Так, если кривая доходности находится на относительно низком уровне и будет по прогнозам повышаться, то это обещает снижение курсов твердопроцентных бумаг. Поэтому банк будет покупать краткосрочные облигации, которые по мере роста процентных ставок будут предъявляться к выкупу и реинвестироваться в более доходные  активы (например ссуды).

 

 

Коммерческие  банки играют значительную роль в  экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как  мы видим на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот  фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в  целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных  отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые  используются в хозяйстве для  организации товарного обращения  и расчетов. Речь идет об открытии и  ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

 

 

Практическая часть

 

Задача № 1

В банковском переводном векселе на сумму 10 тыс. руб., срок платежа по которому истек 20 декабря N-гo года, обуславливается начисление процентов в размере 18% годовых. Какая сумма будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-гo года. Решите задачу с использованием метода обыкновенных процентов.

 

Решение

 

Предположим, что вексель составлен и погашен в один и тот же год.

Находим число  дней от даты составления векселя  до даты погашения векселя (день составления  и день погашения = 1 дню) = 102 дня.

Вычисляем сумму учёта векселя (дисконт, удерживаемый банком за учёт векселя):

S – валюта векселя;

d – число дней, оставшихся до уплаты по векселю;

D – процентная ставка;

К – число дней в году.

 

Д=1000*102*0,18/360=51 руб.

 

 

 

Определяем  цену векселя:

 

Р = S – Д

 

Р = 1000 – 51 = 949 руб.

 

Ответ: Лицу, предъявившему данный вексель к оплате, банк выплатит 949 рублей, а в свой доход зачислит 51 рубль.

 

Задача № 2

 

В Германии налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат МО) в 1999 г. составил 984,7 млрд. ДМ, денежный оборот (агрегат МЗ) — 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ - 10%. Определить:

1) удельный  вес налично-денежного оборота  в денежной массе; 

2) денежный  мультипликатор.

 

Решение.

Удельный вес налично-денежного  оборота в денежной массе определяется отношением МО/МЗ:

984,7 / 2540,6 == 6,39.

 

 Денежный мультипликатор будет равен:

6,39*0,1=0,639

 

Список литературы