Неполноценные деньги

      Современные бумажные деньги характеризуются тремя  признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью.

     Бумажные  деньги являются знаками или представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились  в обороте как заместители  серебряных или золотых монет. Объективная  возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником  в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• 1 этап - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
• 2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
• 3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

      Следовательно сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что  это - денежные знаки, выпускаемые для  покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они будучи лишенными самостоятельной  стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

      Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный  банк. В первом случае государство  прямо использует печатный станок для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образуют эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

      Первоначально бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью  их внедрения обменивались на них. Однако появление и рост дефицита бюджета  в той или иной стране вызывал  расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности  государства в финансовых ресурсах.

      Экономическая природа бумажных денег такова, что  исключает возможность устойчивого  бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в  деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка  бумажных денег из обращения. В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться (при падении производства в условиях экономического кризиса), а потребности государства возрастают в связи с ростом (военные расходы). Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

      Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, значит, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его  каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе  бумажных денег им присуща неустойчивость.

      Причины неустойчивости и обесценивание бумажных денег:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее  типичным является инфляционное обесценивание  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти, утратой доверия населения  к бумажным деньгам и падением валютного курса.

                Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки. 

Сущность  бумажных денег

     Бумажные  деньги — это денежные знаки (номинальные  знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для  покрытия своих расходов. Исторически  они возникли как знаки золота и серебра. По мере вытеснения золота из обращения ослабевала непосредственная связь между бумажными деньгами и драгоценным металлом.

     В каждой стране обращаются свои купюры и свои бумажные деньги, характеризующие  данную страну, курс. В каждой стране помимо этого бумажные деньги подразделяются по достоинству купюр.

    Бумажные  денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными  деньгами в отличие от банкнот, которые  по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

    Бумажные  деньги имеют следующие особенности:

• разменные и сполна покрытые металлическим фондом;
• разменные с частичным покрытием или вовсе без него;
• неразменные по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые особыми обязательствами;
• неразменные или разменные только в определенный срок и не имеющие особого покрытия.

    Бумажные  деньги с принудительным курсом:

• разменные сертификаты с полным покрытием металлическим фондом;
• разменные бумажные деньги с неполным покрытием или без него;
• неразменные процентные бумажные деньги с принудительным курсом;
• неразменные безпроцентные бумажные деньги с принудительным курсом.

    К последней категории относятся  рубли, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью  искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем  поддержать их ценность. Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к  тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или  менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии  удержать ценность бумажных денег на определенном уровне. Колебания курса  хотя и находятся в связи с  количеством бумажных денег, находящихся  в обращении, но испытывает влияние  других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег  находятся в связанном состоянии, т. е. на текущих счетах и в карманах граждан. В период застоя в экономике  большая часть денег находится  в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также  на курс влияют: спрос на металлические  деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности  экономики страны. Влияние биржевых спекуляций является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается. Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений.

    Природа бумажных денег как законченной  формы знака стоимости заключается  в том, что они не имеют самостоятельной  стоимости: затраты труда на их печатание  незначительны. Вне процесса обращения  — это никчемные клочки бумаги. Бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной  стоимости. Устанавливаемый государством принудительный курс бумажных денег  придает им общественную значимость в пределах определенной страны.

    Независимо  от массы выпущенных бумажных денег  и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем  государства, как утверждают некоторые  экономисты, а объективными условиями, законом стоимости, законами денежного  обращения. При параллельном обращении  металлических и бумажных денег  представительная стоимость бумажноденежной  массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое  они замещали в обращении; стоимость  одной бумажноденежной единицы  соответствовала стоимости количества металла, необходимого для обращения, деленной на количество бумажных денег  в обращении.

     Независимо  от характера денежной системы различаются  масса находящихся в обращении  денег и реальная потребность  оборота в них в соответствии с требованиями законов денежного  обращения. Степень несоответствия между ними выявляется на рынке в  динамике цен.

     Поскольку бумажные деньги не имеют собственной  стоимости, они не могут выполнять  функцию меры стоимости. Они всегда выполняли функцию средства обращения  и средства платежа. После отмены золотого стандарта они стали в определенных пределах в периоды их относительной стабильности выполнять функцию средства накопления и сбережения. Но на практике бумажные деньги оказываются «фальшивым кумиром», так как они подвержены обесценению.

     Таким образом, сущность бумажных денег заключается  в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

     Наиболее  типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с  угрозой свержения государственной  власти и утратой населением доверия  к ней, а также с неблагоприятным  платежным балансом и падением курса  национальной валюты.

Инфляция (от лат. inflatio - вздутие) - обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества. Инфляция вызывается, прежде всего, переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Инфляция  порождает занижение реальной стоимости  имущества, опасность накопления обесценивающихся денежных средств, превалирование краткосрочных  сделок, обесценение доходов предприятий  и населения. В то же время инфляция выгодна экспортерам, должникам, возвращающим долг в неиндексированном размере, банкам, выплачивающим низкие проценты по вкладам, государству, сохраняющему уровень выплат без учета роста  цен.

     В настоящее время основным элементом  наличной денежной системы является банкнота – это денежный знак, выпускаемый  в обращении и гарантируемые  ЦБ. В настоящее время являются основным видом бумажных денег. В  соответствии со ст. 29 ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" от 10 июля 2002 г^.Б.⁸ (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.