Необходимость денег, их возникновение и сущность

Функция денег как средство платежа.

“На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

1. обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

2. обязательства по оплате труда, выплате пенсий и других пособий государством или негосударственными структурами по отношению к населению;

3. различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

4. страховые обязательства;

5. обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенностью  выполнения деньгами данной функции  является то, что: или движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара, или движение денег оторвано от движения товара; при этом:

1. происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

2. используются наличные или безналичные деньги;

3. деньги должны быть реальными (исключение - идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

4. эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги”. [12,50]

“Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции  средства обращения и производной  от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену. Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства - это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату.” [7,82]

Функция мировых денег.

“Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании  отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным”. [13,148]  

“Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

1. Выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег - до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;

2. Выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;

3. Использование денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных  функций денег:

1.  Мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» - наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);                                                     2. В качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления”. [3,74]

2.2. Проблемные вопросы трактовки функций денег и роли денег современной экономике (по материалам публикаций в периодической печати и научных монографий).

“Проблема функций денег является одной из наиболее дискуссионных. Расхождение во взглядах на этот вопрос касается не только трактовки отдельных функций, но и их количества.

Как известно, К. Маркс выделял пять денежных функций, а именно: мера стоимости, средство обращения, накопления, платежа и функцию мировых денег Западные ученые в своем большинстве сегодня рассматривают, как правило, три функции: функцию средства обращения, единицы расчета (мера стоимости) и функцию средства накопления стоимости.

Английский  экономист Т. Крамп выделяет четыре денежные функции: функцию средства платежа, меры стоимости, средства обращения и средства накопления богатства. Ученые и экономисты Р. Л. Миллер и Д. Д. Ван-Хауз вместо понятия “накопление богатства” используют понятие “сохранение стоимости. По мнению лауреата Нобелевской премии А. Хайека, есть только одна функция денег — функция обмена.

По мнению профессора Л. Красавиной, проблема анализа  функций денег является сегодня  актуальной и достаточно сложной. Поэтому  поводу, с учетом указанных расхождений, профессор А. Гальчинский предлагает “осознать всеобщие методологические положения, которые характеризуют принципы структурного построения и, соответственно с этим, метод познания природы денежных функций и механизма их реализации. На основании вышесказанного автор книги “Теория денег” предлагает некоторые методологические положения научных исследований, касающиеся функций денег. Научные исследования на основании этих положений проводятся многими учеными, но, как правило, они осуществляются в рамках известных сегодня функций денег. Некоторые ученые уменьшают количество функций, объединяя и комбинируя пять классических функций, или, наоборот, стараются их модифицировать по мере развития товарно-денежных отношений в большее количество. Необходимо отметить, что в процессе экономического развития и изменений в научных подходах к определению сути имеющихся функций, но и появление принципиально новых, в чем, по мнению специалистов, должна отображаться общая диалектика развития денежных отношений и принцип их историзма.

Современное развитие экономики, ее информационный характер и новые подходы к  сути денег через призму финансовой науки, где деньги рассматриваются  как основной предмет исследования, закладывают основу для появления  и обоснования новых функций  денег. Так с помощью информационной функции мы не только оцениваем реальное состояние экономики страны и отдельных хозяйств, мы можем также прогнозировать экономическое и социальное развитие страны, планировать работу предприятий и отдельного человека в условиях неопределенности. При объединении рынков с помощью современной банковской системы деньги становятся мировым информационным инструментом. Понятно, что информационная функция, как и любая другая экономическая категория, не может существовать в отдельности, без взаимосвязи с теми функциями, которые были исследованы раньше.

Сделаем попытку исследовать соотношение  информационной функции денег и  других их функций. Информационная функция денег переплетается с другими функциями денег, и прежде всего с функцией меры стоимости. Рассмотрим эту взаимосвязь. Функция меры стоимости используется в процессе оценки стоимости товаров и услуг. Конечно, деньги как средство измерения стоимости несут информацию о стоимости и цене товара на рынке. В данном случае мы видим объединение функции измерения стоимости и информационной функции, но при оценке рынков, анализе денежных потоков и финансового состояния предприятий использование денег через известное нам понятие “средство измерения стоимости” является ограниченным. Информационная функция денег дает возможность не только оценить стоимость товаров и услуг, но и оценить рынки, бизнес и, кроме того, осуществить планирование и организацию деятельности как отдельных домохозяйств и предприятий, так и страны в целом. Таким образом, информационная функция денег не дублирует функции измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое наиболее полно отвечает современной форме денег.

Ранее считалось, а отдельные ученые и  сегодня придерживаются мнения, что  информационная функция присуща ценам и что система цен является носителем рыночной информации. Так, к примеру, А. Хайек отмечал, что “мы должны смотреть на систему цен как на механизм передачи информации, если хотим понять ее действительную функцию.”

По мнению американского финансиста и исследователя М. Филлипса, “…деньги - как зеркало. То, как и на что мы их тратим, является способом понять самого себя, точно так же, как зеркало позволяет нам видеть себя”. Таким образом, информационная функция денег не дублирует функции цен и рынка, которые есть производными функции денег. Поэтому информационная сущность современных денег является исходным моментом в определении функций цен и рынка.

Рассматривая  функции денег в обществе, мы не можем не выделить такой их функции, как функция стимула. В связи с тем, что деньги в современном обществе являются средством достижения целей, они, естественно, стимулируют деятельность людей, предприятий и государств. Данная функция денег лежит в основе главных экономических рычагов, действующих в экономике. По выражению Г. Зиммеля, стимулирующая функция денег “является той энергией, которую искали физики, способной, никогда не истощаться.”

Таким образом, за счет данной функции деньги создали так называемый “социальный  вечный двигатель”. Стимулирующая  функция денег сегодня, образно говоря, “способна сжимать время и сокращать расстояние”. В условиях глобализации экономики, развития новых технологий стимулирующая функция денег все больше и больше стремится соединиться с информационной функцией, подобно тому, как капитал стремится найти все более доходное свое применение. Стимулирующая функция денег переплетается с такой функцией денег, как средство достижения целей. По мнению Ф. Энгельса, деньги — это товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если это угодно, превращаться в любую заманчивую и желанную вещь.

Действие  данных функций в жизни современного человека и всего общества трудно переоценить. В рыночных условиях хозяйствования деньги как средство достижения цели являются основой поведенческой экономики. При планово-административной системе хозяйствования данные функции денег ограничены и в определенной мере деформированы — больше всего они ограничены как средство достижения цели. Это обусловлено историческими событиями. Так, в начале прошлого века руководством советской России предпринимались попытки не только ограничить стимулирующую функцию денег, но и уничтожить деньги вообще. В написанной В. И. Лениным и принятой съездом РКП(б) программе руководящей в стране партии ставилась задача “продолжать замену торговли планомерным, организованным в общегосударственном масштабе распределением продуктов” и стремиться “к проведению ряда мер, расширяющих область безденежного расчета и подготовляющих уничтожение денег.

В капиталистическом обществе одним из важнейших условий его развития является наличие страстного стремления у членов общества к деньгам. Функция денег как средства достижения цели всячески оберегается. Вмешательство государства в социально-экономическую жизнь общества всегда предусматривает недопущение ограничения действия данных функций денег. Государственное регулирование экономики в этих странах основывается на принципе “не противоречить сущности денег”, так как ограни­чение стимулирующей функции денег приводит к кризисным ситуациям в обществе и существенным потерям богатства ее членов.