Кредитно-денежная политика

       Оглавление

Введение

    Деньги существуют на протяжении тысячелетий. Напротив, центральные банки появились на исторической сцене сравнительно недавно. Что же касается современной модели центральных банков, то ее формирование восходит, когда начали определяться функции центральных банков в экономике с бумажными деньгами и коммерческими банками.

    Сегодня в любой, даже самой маленькой стране мира есть свой центральный банк. Он выполняет две основные задачи. Первая задача – центральный банк должен обеспечить стабильность функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать возникновение финансовой паники, вероятность которой в финансовой системе с широким набором посреднических институтов весьма велика. При выполнении этой задачи центральный банк играет роль кредитора в последней инстанции. Проведение денежной политики – является второй основной задачей. Она осуществляется в основном посредством инструктирования Бюро по операциям на открытом рынке по поводу контроля над денежной массой, чтобы был обеспечен низкий уровень инфляции и при этом не допущена значительная безработица.

    Кредит относится к числу важнейших категорий экономической системы. Однако эта тема полностью не изучена, нуждается в дополнительной разработке и доработке применительно к условиям Российской экономики, сложившимся на современном этапе и претерпевающем постоянные изменения, поскольку экономическое состояние страны постоянно зависит от состояния кредитно- денежной системы. Необходимо учитывать опыт развитых стран, накопившийся в этой области. Необходимо постоянно совершенствовать и развивать новые формы кредита. Все это должно ускорить развитие экономики нашей страны, в какой-то степени сделать и более эффективной.

Эти вопросы  я и постараюсь отразить в своей работе. 
 
 

1. Банковская система Российской Федерации

1.2 Причины централизации и регулирования банковской системы

     Мировой опыт прошлых десятилетий показывает эффективность действия централизованной банковской системы. Наша банковская система долгое  время представляла собой монополию государственного банка   (одноуровневая банковская система) с жестким планированием сверху. В данный момент у нас происходит установление новой централизованной   банковской системы, отвечающей стандартам экономики, связанной рыночными отношениями. Идет речь о совсем другой структуре организации банковских институтов. Централизация здесь объединяет банки в единую  систему для проведения с помощью нее кредитно-денежной политики государства, при этом каждый банк в отдельности экономически независим в  проведении банковских операций. Каждый банк подчиняется определенным «правилам игры», установленным государством для эффективной его работы  на финансовом рынке. Децентрализация банковского дела неудобна и вносит беспорядок в экономические процессы. Избыток денег в обращении может усложнить инфляционные проблемы. Увеличение инфляции, в конечном счете,  может привести к стокфляции, стагнации¹, экономическому спаду производства.  Недостаток денег может затормозить рост экономики, препятствуя должному  подъему производства и обмену товаров и услуг. Зарубежные страны на горьком опыте убедились, что нерегулируемая банковская система вряд ли  способна обеспечить должное предложение денег и в наибольшей степени способствовать благосостоянию экономики в целом.

1.3 Тенденция развития банковской системы

    Мировой опыт доказывает, что укрепление покупательной способности  денег невозможно без отлаженно работающей банковской системы. Она играет  главную роль в управлении денежным оборотом при переходе к  рыночной  экономике. Начало формированию механизма управления денежным оборотом было положено в 1987 году решением о преобразовании монобанковской  структуры в систему Госбанка СССР и пяти государственных    специализированных банков (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк,  Сбербанк и Внешэкономбанк). Важное значение имело то обстоятельство, что  Госбанк СССР перестал соединять в себе функции центрального и  коммерческого банка, хотя и не получил реальных рычагов управления  денежным оборотом на экономической основе.

    Отсутствие двухуровневого построения банковской системы привело к

ведомственному  противостоянию специализированных банков и Госбанка  СССР. Монополия одного банка сменилась монополией ведомственных банков. Сохранилось принудительное прикрепление клиентуры к банкам.  Инструментами кредитно-денежной политики остались административно утверждаемые кассовый и кредитный планы. Не создавались предпосылки для  формирования финансовой инфраструктуры (денежного рынка, рынка капиталов, ценных бумаг, валютного рынка, в общем, здорового западного рынка). Тем не менее, был сделан  шаг в сторону демократизации банковской  системы. Действительно, созданная в административном порядке система специализированных банков вскоре показала свою неэффективность. Но в то время о другой трансформации монобанковской структуры не могло быть и  речи. Система коммерческих кредитно-финансовых учреждений могла  возникнуть лишь в результате обособления от Госбанка государственных специализированных банков. Подобный путь уже прошли страны Восточной  Европы с плановой системой хозяйства (Польша, Чехословакия, Венгрия).

    Появление системы специализированных банков дало импульс к  возникновению уже в 1988 году коммерческих и кооперативных банков на  паевой основе, количество которых быстро увеличивалось. Их появление  изменило ситуацию в банковской системе. Клиенты получили право выбирать  банк, таким образом, было положено начало конкуренции между банками. Начался стремительный рост коммерческих банков. Учитывая тот факт, что  деятельность коммерческих банков с принятием банковских законодательных  актов получила правовой статус можно говорить о существовании в настоящее время двухуровневой банковской системы. Нижний уровень ее образуют  коммерческие банки, а вершину составляет Центральный Банк. С распадом   Союза в 1991 году, Центральный Банк России остался единственным из  центральных банковских учреждений бывшего СССР. Госбанк СССР  был  реорганизован и присоединен к Банку России. Специализированные банки распались и стали акционерными.

    Пример становления коммерческого банка можно показать на  Промстройбанке. Он был образован в 1922 году и действовал на протяжении  почти 70 лет. В ноябре 1991 года состоялось собрание учредителей   Акционерного инвестиционно-коммерческого банка, ставшего  правопреемником Промстройбанка и сохранившего наименование «Промстройбанк». Сейчас Промстройбанк  остается одним из немногих банков  страны, способных выдавать многомиллионные кредиты.

1.4 Преобразование сберегательных касс в Сбербанк России

    Банковская реформа 1987 года преобразовала государственные трудовые

Сберегательные  кассы в Сбербанк СССР как специализированный банк по

обслуживанию населения и юридических лиц. Опыт передовых стран  подсказывал, что сберегательные учреждения всех уровней должны быть   выведены из подчинения Госбанку, чтобы развиваться в коммерческие банки.  Следующим шагом к независимости стало принятое в июле 1990 года   постановление Верховного Совета РСФСР, которым бывший  Российский  республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью  РСФСР. После выхода в свет Закона РСФСР «О банках и банковской  деятельности в РСФСР» в декабре 1990 года, Сбербанк РСФСР был преобразован в акционерный коммерческий банк, контрольным пакетом  которого владеет Банк России. Став коммерческим, Сбербанк значительно расширил сферу своей деятельности не только в области совершения депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых операций, но и стал  работать с акциями, выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства третьих лиц, совершать операции с иностранной валютой, вести

доверительные операции по поручению клиентов (трастовые  операции). При выдаче ссуд населению банк в своей кредитной политике придерживается умеренных процентов. Сбербанк – единственный банк страны, где сохранность вкладов граждан гарантируется государством.

1.5 Центральный Банк Российской Федерации

    Банк России начал свое существование с принятием закона «О БанкеРоссии»

в декабре  1990 года. Он независим от  распорядительных и исполнительных

органов государственной власти. Он может  быть распущен и ликвидирован

только  специальным законодательным актом. Банк России экономически

самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы  за счет собственных

доходов. Однако Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеют.

    Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

    Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

•    во взаимодействии с Правительством Российской Федерации

         разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную                        политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

•    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их   обращение;
•    является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
•    устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
•    устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
•    осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций,   выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
•    осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
•    регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в         соответствии с федеральными законами;
•    осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
•    осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
•    организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;   принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
•    проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.