Кредитная политика коммерческого банка. (На примере ОАО Банка «ТДК»)

Процентная  ставка 

16% (рубли), 14% (доллары  США, евро)               

Ежемесячная комиссия 

0,2% от  суммы выданного кредита

Основания для взимания штрафа (пени) и штрафные санкции 

В случае невозврата всей или хотя бы части  суммы выданного кредита и/или в случае невыплаты (полностью или в части) причитающихся Банку процентов за пользование кредитом. 

Обеспечение 

       Кредит  выдается под поручительство физического  лица при кредитовании до 200 тысяч  рублей, под поручительство двух физических лиц при кредитовании от 201 000 до 1 000 000 рублей. При получении кредита от 500001 рублей необходимо также оформление страхового полиса

Условия досрочного погашения 

       Заемщик вправе погасить задолженность по кредиту  в полном объеме до наступления сроков, установленных кредитным договором. В этом случае сумма процентов выплачивается исходя из фактического числа дней пользования кредитом, уплаченная сумма комиссии за ведение ссудного счета Заемщику не возвращается и не пересчитывается. 
 

2. Товарные кредиты

       Целью кредита является приобретение одного товара либо нескольких видов товаров, а также на оплату любого рода услуг.

Требования  к заемщику 

- Гражданство  РФ.

- Постоянная  регистрация в Калининградской  области. 

- Возраст  от 18 до 52 для женщин и от 18 до 57 для мужчин.

Необходимые документы 

- Наличие  гражданского паспорта и второго  документа, удостоверяющего личность (заграничный паспорт гражданина  РФ, водительское удостоверение,  военный билет, паспорт моряка, Страховое свидетельство государственного  пенсионного страхования).  

Сумма кредита 

От 5000 до 200000 рублей

Срок  кредита 

От 5 до 36 месяцев 

Процентная  ставка                                                  

18 %

Единовременная  комиссия 

нет

Ежемесячная комиссия 

0,9% от  суммы выданного кредита

Основания для взимания штрафа (пени) и штрафные санкции 

В случае невозврата всей или хотя бы части  суммы выданного кредита и/или  в случае невыплаты (полностью или  в части) причитающихся Банку  процентов за пользование кредитом. Кредит выдается без Обеспечения  

В зависимости от вида кредита, Банк ТДК оставляет разные процентные ставки, а также различные ежемесячные комиссии. Так, например, при товарном кредите процентная ставка составляет 18% годовых, что ниже 2% чем в кредите без обеспечения. Но если учесть комиссию, то в итоге получим следующие данные в %:  

 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Сравнивая ставки кредита с обеспечением и без, видно, что проценты существенно  ниже с кредитом с обеспечением в  рублях (на 5,6%) т.е он наиболее выгоден. В зависимости от вида валюты, ставки отличаются. 

3. Авто кредиты

Автокредит  Банка ТДК  – это кредит на новые и подержанные автомобили иностранного производства.

Банк  осуществляет следующие  требования к Заемщикам:

– возраст  от 21 года на момент подачи Заявления  на выдачу Кредита и до 60 лет включительно на момент погашения Кредита для мужчин и до 55 лет включительно для женщин;

– гражданство  России;

– постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе по месту расположения Отделения Банка;

– наличие  городского домашнего телефона (наличие данного пункта необязательно для жителей не обеспеченных стационарной телефонной связью);

– постоянное место работы, стаж на последнем  месте работы – не менее 4 месяцев. Общий непрерывный трудовой стаж – не менее 1 года;

– для  мужчин до 27 лет максимальный срок кредитования может составлять не более срока отсрочки от призыва за вычетом 30 календарных дней.

Необходимые документы:

– Анкета Заемщика;

– Паспорт  гражданина РФ;

– Один из следующих документов: заграничный  паспорт, водительское удостоверение, военный билет, дипломатический паспорт, служебный паспорт и паспорт моряка (удостоверение личности моряка);

– Военный  билет, справка об отсрочке от призыва  на военную службу (справка - для  мужчин до 27 лет);

– Копия  трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью организации и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, на последней странице запись «Работает по настоящее время»/трудовой договор;

– Оригинал справки о размере доходов  – за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (справка должна содержать сведения о заработной плате Заемщика за последние 6 месяцев и иметь ОРГН, ИНН, юридический и фактический адрес организации, а также быть заверенной печатью организации – работодателя).  

Валюта  кредита:

– Рубли 

– Доллары США

– ЕВРО  

Сумма кредита:

– 3 000 - 100 000 USD/EURO,

– 100 000 - 3000000 RUR  

Срок  кредита: до 5 лет. Первоначальный взнос: – от 0%

– при  включении в сумму кредита  страховой премии за первый год страхования  величина первоначального взноса, указанного в данных тарифах, увеличивается на 10%.  

Требования  к автомобилям:

– Новые  автомобили – автомобили иностранных  марок, в т.ч. произведенные на территории РФ, за исключением автомобилей марок  Таврия и Запорожец.

– Подержанные  автомобили - возраст автомобиля на момент погашения кредита должен составлять не более 8 лет.  
 
 

 

Зависимости, от автомобиля проценты колеблется в  пределах от 1% до 4,5%

Наиболее  выгоден кредит на новый авто с  первоначальным взносом. 

Досрочное погашение (полное/частичное):

– не менее 500 USD/EURO для кредитов предоставленных  в валюте – USD/EURO,

– не менее 15 000 RUR для кредитов предоставленных  в валюте – RUR без учета суммы  ежемесячного платежа. 

Комиссия  за досрочное погашение  не взимается.

Пени  в случае несвоевременного погашения задолженности:

0,2% от  суммы просроченной задолженности  за каждый день просрочки, начиная  со дня, следующего за днем, который установлен в графике  погашения кредита. 

Для получения  кредита на приобретаемый автомобиль, быть оформлена страховка КАСКО и ОСАГО. 

4. Ипотека 

Цель  Кредита на квадратные метры от БАНКА ТДК – простой и доступный способ решить жилищные проблемы и приобрести отдельную квартиру в многоквартирном доме. 

Банк  предоставляет следующие  преимущества

• Оперативное  рассмотрение заявки;

• Низкие процентные ставки;

• Длительный срок кредитования;

• Удобное оформление сделки;

• Индивидуальный подход к подтверждению доходов;

• Погашение  задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, что позволяет  планировать Ваш семейный бюджет;

• Для расчета  необходимой Вам суммы кредита  Инвестбанк может учитывать доходы не только Вашего супруга или супруги, но и Ваших ближайших родственников  или друзей;

• Возможность  постоянной регистрации в приобретенной  квартире Вас и членов Вашей семьи;

• Вы можете получить льготу по налогообложению на сумму 1 000 000 рублей РФ и на всю сумму  уплаченных по кредиту процентов.

Процентные  ставки 

Валюта  кредита:

рубли РФ,доллары  США

Сумма кредита:

минимальная сумма –20 500 долларов США,600000 рублей РФ 1;12 500долларов США,470 000 рублей РФ 2.

максимальная  сумма – 500 000 долларов США, 14000 000 рублей РФ3; 300 000 долларов США, 9 000 000 рублей РФ4.

Срок  кредита:

7, 10, 15, 20, 25 лет. 

Размер  кредита:

при сумме  кредита до 300 тысяч долларов США или 9 млн. рублей РФ- не более 85%от стоимости приобретаемой на средства кредита квартиры в соответствии с договором купли-продажи или заключения оценщика.

При сумме  кредита более 300 тыс. долларов США  или 9 млн. рублей РФ - не более 80%от стоимости приобретаемой на средства кредита квартиры в соответствии с договором купли-продажи или заключения оценщика.

Досрочное погашение

Для кредитов в долларах США:

Досрочное погашение возможно по истечение 12 месяцев с даты выдачи кредита. Минимальная  сумма досрочного погашения кредита – 1 000 долларов США. 

Для кредитов в рублях РФ:

Досрочное погашение возможно по истечение 12 месяцев с даты выдачи кредита. Минимальная  сумма досрочного погашения кредита  – 30 000 рублей РФ.

Обеспечение:

залог квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств, находящейся на территории города

Обязательное  страхование:

Личное  и имущественное страхование: страхование  жизни и постоянной потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика(ов); страхование  риска утраты и повреждения предмета залога (ипотеки); страхование риска утраты права собственности Заемщика/Созаемщика(ов) на предмет залога (ипотеки).

Единовременная  плата по Кредиту (НДС  не облагается):

0,8% от  суммы кредита, не менее350 долларов США, и не более 2 000 долларов США; не менее 9 000 рублей РФ, и не более 60 000 рублей РФ.

Требования  к Заемщику:

– возраст  от 21 до 60 лет на момент подачи Заявления-анкеты на выдачу ипотечного кредита и не более 70 лет включительно на момент погашения кредита;

– постоянная (временная) регистрация и фактическое проживание в регионе по месту расположения Структурного подразделения Банка;

– постоянное место работы, стаж на последнем  месте работы – не менее 4 (четырех) месяцев. Общий непрерывный трудовой стаж – не менее 1,5 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии (по основному месту работы);

– трудовой стаж по месту работы по совместительству должен быть не менее 6 месяцев в  случае, если сфера деятельности по основному месту работы и по совместительству совпадают. В противном случае, трудовой стаж по месту работы по совместительству должен составлять не менее 1,5 лет;

– для  мужчин призывного возраста (до 27 лет) окончание срока отсрочки должно приходиться на исполнение Заемщику 27 лет и более. 

       По  данным ипотечного кредитования мы видит, что чем меньше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, что нет в потребительских кредитах. Также, если доход подтверждаемся справкой по форме 2-НДФЛ, то ставки ниже на 1%, ниже и единовременная плата. Досрочное погашение также не влияет на ставки, как и в других видах кредита.