Кредитная организация

Платежное требование

Является расчетным документом, содержащим требования поручателя ср-в по основному договору к должнику (плательщику), об уплате определенной денежной суммы через банк на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных док-в. Платежное требование применятся при расчетах за поставленный товары, выполненные работы, оказание услуги, а т.ж. в иных случ, предусмотренных договором

Расчеты по средствам платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта. Без акцепта расчеты плат треб осуществляются в след случаях:

- установленными законом

- предусмотренные сторонами по основному договору, при условии предоставить банку право на списание денежных средств со счета без его распоряжения

Платежные требования принимаются банками в течении 10 кал дней со дня выписки. Обязательным условием выполнения платежного требования является внесение в строку назв-е платежа название и соответствующей статьи закона, кот предусматривает беспрекословное списание ср-в или придание платеж требования соответ-го исполнительного док-та, на основе кот осуществляется безакцептное взимание денежных ср-в. В случае недостаточности ден ср-в, осуществляется частичная оплата безакцептных расчетных док-в в пределах, имеющихся остатков на этих счетах.

Расчеты по инкассам представляют собой банковскую операцию по средствам которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действие по получению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассам осуществляются на основании платежных требований оплата которых может производиться с акцептом и без и инкассовых поручений, оплата производиться без разрешения плательщика в бесспорном порядке. Т.О. инкасса – это банковская расчетная операция по средствам, кот банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных док-в в причитающимся клиенту денеж ср-ва от плательщика за загруженные в адрес плательщика товарно-материальные ценности и оказание услуги и зачисляет эти ср-ва на счет клиента в банке.

ЧИСТАЯ ИНКАССА – это взыскание платежа по финансовым документам (переводные и простые векселя, чеки и др-е док-ты, использующиеся для получения платежа), когда они не сопровождаются коммерческими (счета, транспорт, страховка)

Документарная инкасса- это инкассы, сопровождаемые коммерческими документами, т.е. документ инкасса представляет собой обязательства банка эмитента (принимал заявление на на осуществление инкассового расчета) получить по поручению экспортера от импортера сумму платежа по контракту против передачи последнему товар-х док-в и перечислить её экспортеру

Инкассовое поручение

Является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных ср-в со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Инкассовые поручения применяются:

1)      В случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных ср-в установлен законодательством в т.ч. для взыскания денежных ср-в органами, выполняющими контрольные ф-ции

2)      Для взыскания по исполнительным док-м

3)      В случаях, предусмотренными сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающего плательщика, право на списание денежных ср-в со счета плательщика без его распоряжения

При взыскании денежных ср-в со счетов в бесспорном порядке, в случаях, установленных законом, в инкассовых поручениях, в поле «назначение платежа» должна быть сделана ссылка на з-н

, с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи. При взыскании денежных ср-в на основании исполненных документов, инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату документа, его номер, номер дела,  а т.ж. наименование органа, вынесшего такое решение.

Банки предоставляют списание денежных ср-в в бессрочном порядке в след случаях:

1)      По решению органа, осуществляющего контрольную функции в соответствии с законодательством о приостановлении взыскания

2)      При наличии судебного акта о приостановлении взыскания

3)      По иным основам, которые предусмотрены законодательством

Аккредитив

Это форма расчетов по которой банк, открывающий аккредитив (эмитент), по поручению своего клиента (заявителя аккредитива) обязан осуществить платеж в интересах третьего лица (бенифицара), за поставленные товары, выполненную работу, услуги или предоставить полномочия другому исполняющему банку осуществить этот платеж.

Суть расчета состоит в том, что банк плательщика дает поручение банку получателю платежа заплатить нужную сумму в определенный срок, на условиях, записанных в в аккредитивном заявлении.

Преемущества:

1)      Гарантия платежа поставщику

2)      Контроль за выполнением условия постановки и условиями аккредитива и осущ-я канками

3)      Как правило, не отвлекать ср-а из хоз оборота

Недостатки:

Сложности с оформлением и высокие комиссии в банках.

Виды аккредитивов

1)      Отзывной который м.б. отозван, или изменен плательщиком или банком, без согласия бенефицара

2)      Безотзывной обязательства банка-эмитента не изменять условия и не оккупировать аккредитив без согласия бенефицара

3)      Подтвержденный с гарантией платежа со стороны другого банка

4)      Покрытый (депонированный) когда банк-эмитент перечисляет за счет ср-в плательщика сумму аккредитива в распоряжение исполнительного банка на весь срок действия аккредитива

5)      Непокрытый (гарантированный) оплата гарантируется банком-эмитентом за счет банковского кредита

Чек расчетный

Это документ, который содержит письменное распоряжение владельца счета (чекодатель) банковскому учреждению (банку-эмитенту), который обслуживает его счет, оплатить чекодержателю сумму денежных ср-в, указанную в чеке.