История банковского дела

По своему основному назначению Ассигнационный банк являлся банком чисто депозитным, который имел целью регулировать бумажноденежное обращение, но не должен был производить ни ссуд, ни учета и никаки вообще кредитных операций. Для содействия мелкому кредиту в столицах и в особенности для отсутствия кредитных учреждений провинциальному населению в последней четверти прошлого столетия возникает целый ряд казенных установлений, так например: 20 ноября 1772 г. открыты в ведомстве опекунских советов ссудные и сохранные казны, а 7 ноября 1775 г. учреждены в губернских городах приказы общественного призрения. Однако при слабом развитии торгово-промышленного строя России XVIII столетия организация краткосрочного коммерческого кредита стояла на втором плане, а главная забота правительства заключалась в устройстве земельного долгосрочного кредита. Для этой цели 26 мая 1786 г. был учрежден Государственный Заемный банк.

Государственный Заемный банк основан главным образом с целью оказать содействие дворянскому землевладению, «дабы всякий хозяин», как сказано в манифесте, «был в состоянии удержать свои земли, улучшить их и основать всегда непременный доход своему дому». В основной капитал ему переданы оставшиеся ресурсы закрытых дворянских банков и кроме того выдано из ассигнационного банка 22 млн. р. для ссуд дворянству и 11 млн. для городов. Ссуды выдавались под залог: а) помещикам населенных имений, считая на каждую ревизскую мужского пола душу по 40 р.; б) фабричных населенных горнозаводских имений и в) домов каменных и фабричных строений. В С-Пб дворянству ссуды выдавались на 20 лет из 8% с погашением (5% интереса и 3% погашения), а городам на 22 года из 7% (4% интереса и 3% погашения). В случае неуплаты срочных платежей заложенное имение после льготной отсрочки (3 мес.) бралось в опеку.

В первое время своего существования Заемный банк, хотя и пользовался правом принимать вклады, действовал однако почти исключительно на средства предоставляемые ему Ассигнационным банком. Так как средства эти были ограничены, то он, очевидно, не был в состоянии удовлетворить всей потребности в земельном кредите. Ввиду этого при императоре Павле I сделана попытка организовать кредит для землевладельцев на более правильных началах. 18 декабря 1797 г. устроен Вспомогательный банк для дворянства на следующих основаниях: 1) ссуды выдаются на 25 лет не деньгами, а особыми банковскими биллетами под залог недвижимых имений в размере 40-75 на душу, смотря по классу губернии; 2) билеты банка погашаются в 25-летний срок, принося 5% в год и обязательно принимаются как частными лицами, так и казной по нарицательной их цене; 3) заемщик уплачивает 6% и погашение «по расчету сообразно взимаемого по частям капитала»; 4) за невзнос в срок платежей имение берется в опеку. За первые 2 года своего существования Вспомогательный банк раздал до 59 млн. р. ссуды. Главный недостаток этого банка заключался в том, что билетам его был присвоен принудительный курс, так что они, только увеличив сумму и без того громадного количества выпущенных бумажных денег не могли приобрести себе доверия, как к самостоятельным кредитным обязательствам, и прямо обменивались на ассигнации. К июлю 1802 г. их оставалось всего в обращении 1 млн. 395 тыс. р., а 19 июля 1802 г. Вспомогательный банк присоединен к Заемному под названием 25-летней экспедиции.

В царствование императора Александра I система кредитных установлений подверглась значительным преобразованиям. Во-первых, чтобы придать единство всем кредитным установлениям как «частям единого здания», по словам манифеста 7 мая 1817 г., образовано учреждение, которое должно было сосредоточить в себе управление всеми кредитным учреждениями – Совет государственных кредитных установлений; на него были возложены: 1) ревизия и поверка с уставами всех операций банков, о которых он обязан был представлять ежегодный всеподданнейший отчет, подлежащий обнародованию; 2) предварительное рассмотрение, соображение и заключение по всем законопроектам по кредитной части. Под ведением Совета поставлены государственная комиссия погашения долгов, Ассигнационный банк, Заемный банк и вновь образованный Государственный Коммерческий банк.

Государственный Коммерческий банк был основан в 1817 г. вместо существовавших учетных контор при Ассигнационном банке, для оживления оборотов промышленности и для содействия в кредите торговому сословию. Ему назначено 30 млн. р. ассигнаций в основной капитал и предоставлены следующие операции: 1) прием вкладов: а) на хранение; б) для трансферта, причем уплаты за счет вкладчика из вверенной сумы производились бесплатно и лишь за перевод сумм из одного города в другой оплачивалась ¼% и в) для обращения из процентов; банк платил по вкладам до 1830 г. 5%, а после – 4%; 2) учет векселей и 3) ссуды под залог товаров. С целью распространить район действия банка были постепенно открыты конторы его в разных пунктах государства – в Москве, Астрахани, Киеве, Харькове и Екатеринбурге и во время ярмарок в Нижнем Новгороде, Рыбинске, Ирбите и Полтаве.