Источники банковского права и субъекты банковских правоотношений

Теперь допустим, что какое-либо требования законов нарушены и вкладчик обращается с жалобой в Банк России. Какие правоотношения возникают  в этом случае между Банком России и кредитной организацией? Обязан ли Банк России разрешить спор между  вкладчиком и кредитной организацией?

Согласно п. 2 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации "защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом. Решение, принятое в административном порядке, может быть обжаловано в суд". Но Банк России не наделен правом осуществлять защиту гражданских прав в административном порядке. Кроме того, как уже говорилось, его нормативные акты не являются нормативными актами административного права.

Следовательно, обращение  вкладчика с жалобой в Банк России никаких административно-правовых отношений не порождает.

Вместе с тем, получив  жалобу от вкладчика, Банк России в  соответствии с действующим законодательством  не обязан проводить проверки по жалобам  физических и юридических лиц  с последующим предоставлением  им информации, и не имеет полномочий на проведение таких проверок.

Если допустить, что по поступившей жалобе Банк России назначит проверку с целью защитить права  конкретного вкладчика, то в этом случае он должен будет взять письменное объяснение по данному факту от кредитной  организации. Но если Банк России отберет  письменное объяснение, то в таком случае возникнет юридическое дело и он должен будет решить спор между кредитной организацией и вкладчиком по конкретному делу. Однако попытка решения такого спора могла бы означать, что Банк России нарушает требования п. 2 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, где говорится, что защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом.

Значит ли это, что Банк России должен оставить без внимания жалобу вкладчика? Думается, что Банк России обязан лишь дать ответ вкладчику  о том, что такого рода споры решаются в судебном порядке. Но поскольку  Банк России ответствен за банковский надзор, то, стало быть, он обязан проверить  поступившую жалобу на предмет выполнения кредитной организацией требований Указания Банка России. Поводом к  возникновению надзорного правоотношения, в такого рода случаях, является жалоба вкладчика. Но правоотношение при этом возникает не между Банком России и обратившимся к нему вкладчиком, а между Банком России и проверяемой им в порядке надзора кредитной организацией.