Ипотека как способ решения жилищной проблемы

В 2011 году за счет средств  ОАО «БИК»  по государственным  ипотечным сертификатам льготным категориям граждан выплачена процентная жилищная субсидия на общую сумму 6, 2 млн. руб.

 

 

 

2.3 ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

 

Рано или поздно, практически  каждый человек сталкивается с проблемой  приобретения жилья. При современных  ценах на рынке жилья приобрести квартиру сразу могут только обеспеченные люди. Весь семейный бюджет уходит на оплату съемной квартиры и перспектива приобретения собственного жилья становится все прозаичнее. ⁶

Плюсы:

Во - первых, человек с ограниченными финансовыми возможностями может приобрести жилье и жить, заплатив лишь часть от стоимости жилья. 
Во - вторых, квартира становится собственностью человека при оформлении кредитов, нет необходимости ждать долгие годы, как в долевом строительстве, когда еще квартира будет выстроена. 
В - третьих, все документы оформляются специалистами своего дела, квартира проходит техническую экспертизу и юридическую проверку, что в последствии исключает возможность заемщика столкнуться с прописанными на его жилищной площади гражданами в суде или вложиться в капитальный ремонт.

В - четвертых, погашение  кредита происходит в определенный срок и равными долями, что дает возможность заемщику как- то планировать  свой бюджет, быть уверенным в завтрашнем дне. Действующее законодательство строго регулирует взаимоотношения  сторон ипотеки, их ответственность, кроме  того, ипотечное кредитования подлежит страхованию.

Минусы:

Первый основной недостаток ипотеки - это необходимость заемщика иметь высокий официальный доход  для получения кредита. Зачастую немалый процент от стоимости  квартиры заемщиком вносится сразу. Остальную сумму от стоимости  заемщик получает в кредит под  определенный процент и на определенный срок. По требованию банка сумма  выплат по ипотечному кредиту должна составлять не более 30% от ежемесячного дохода заемщика.

Второе - банк в течение  двух недель решит вопрос о предоставлении кредита, после чего в течение трех месяцев необходимо отыскать сам объект ипотеки, то есть квартиру для покупки. Расчет с продавцом квартиры банк будет осуществлять безналичным путем, тогда как продавцу квартиры, скорее всего, захочется получить деньги наличными. Здесь на помощь могут прийти специалисты из агентства недвижимости.

Специалист, знающий ипотечный  процесс, станет представителем заемщика, как перед банком, так и перед  продавцом недвижимости, и существенно  облегчит жизнь, правда за это придется платить.

Третий – высокие процентные ставки.

 

 

                                              ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства  должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности  должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства  приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда  и т.п.

Основные участники ипотечного кредитования: заемщики, кредиторы, продавцы жилья, страховые компании, оценочные  агенства, инвесторы, правительство.

Под системой ипотечного кредитования подразумевается создание соответствующих  институтов и отработанных механизмов, которые бы обеспечили возможность  эффективного ипотечного кредитования.

Ипотечные отношения обладают огромным потенциалом, в полной мере не реализующимся в жилищной сфере, хотя именно эти отношения являются тем действенным средством, которое  позволяет решить ряд насущных задач:

1) обеспечить долговременную  и прочную интеграцию рынка  недвижимости и финансового рынка;

2) обеспечить щадящий  режим приобретения жилья гражданами;

3) повысить инвестиционную  активность в капитальном строительстве.

Ипотечное кредитование отличается от обычного очень большими сроками  и объемами, особенностью формирования банковских активов и пассивов, необходимостью правильной оценки залога, применения специфических инструментов кредитования, определяющих риски и их оценку. Половина ипотечных кредитов выдается на срок 25-30 лет, в течение которого происходят большие изменения в  экономике, кредитной и банковской политике, в системе налогообложения  и доходах населения, а также покупательной способности денег, стоимости недвижимости.

За государством остается функция обеспечения жильем на условиях социального найма тех граждан, которые, ввиду низкого уровня доходов, не в состоянии приобрести жилье  в собственность даже с помощью  долгосрочного кредита и безвозмездных  субсидий, покрывающих часть стоимости  жилья.

Коэффициент, характеризующий  отношение стоимости жилья к  совокупному семейному годовому доходу в России, астрономически высок  из-за искаженной стоимости жилья, сильно приближенной к западным ценам и  в ряде случаев превышающей их, и крайне низких доходов граждан. В настоящее время в России данный показатель более чем в 10 раз выше средних рыночных показателей. Более точно этот показатель рассчитывается исходя из средней стоимости приобретаемой  недвижимости, которая варьируется  в пределах 1:10.

Ипотечное кредитование имеет  свои плюсы и минусы и для улучшения  механизма жилищного ипотечного кредитования необходимо внедрять и разрабатывать новые программы.

 

 

               СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Нормативно – правовые  акты

1.1.Гражданский Кодекс  Российской Федерации (в ред.  от 10.01.2005, №15-ФЗ).

1.2.Об ипотеке (залоге  недвижимости): Федеральный закон  от 16.07.1998г. (в ред. от 05.02.2004, №1- ФЗ).

2. Специальная литература

2.1.Афонина, А.В. «Жилищное  право»: Учебное пособие / А.В.  Афонина. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2008. – 234 с.

2.2.Иванов, В.В. Ипотечное  кредитование / В.В. Иванов. - М.: Юность, 2005. 320 с.

2.3.Толкушкин, А.В. Ипотека  в России / А.В. Толкушкин. - М.: Юрист, 2006. 525с.

2.4.Ужегов, А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка / А.Н. Ужегов.- СПб.: Питер, 2005. - 288 с.

2.5.Цылина, Г.А. Ипотека:  жилье в кредит / Г.А. Цылина. - М.: «Экономика», 2005. – 358 с.

3. Периодическая литература

3.1.Грудцина, Л.Ю. Инструменты  ипотечного кредитования/ Л.Ю. Грудцина Законодательство и экономика. - 2006. - №2. - С. 66-67.

3.2.Гарипова, З.Л. Рынок  жилищной ипотеки: развитие специальных  кредитных институтов / З.Л. Гарипова // Банковское дело. – 2006. - №1. –  С. 20-24.

3.3. Грудцина, Л.Ю. Инструменты ипотечного кредитования / Л.Ю. Грудцина Законодательство и экономика. - 2006. - №2. - С. 66-67.

3.4.Киселев, А.А. Понятие  и виды ипотеки / А.А. Киселев // Нотариус. – 2005. №1. - С.46-50.

3.5.Косарева, Н.А. Развитие  системы долгосрочного ипотечного  кредитования населения в России / Н.А. Косарева // Вопросы экономики. - 2005. - №5. - С.89-106.

3.6.Красиков, А.В. Жилье  в кредит / А.В. Красиков // Твой  новый дом. - 2005. № 10. – С. 28 –  29.

3.7. Логинов, М.П. Развитие  системы ипотечного жилищного  кредитования / М.П. Логинов // Финансы.  – 2007. - №1. - С.11-14.

3.8. Саркисян, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе / А.Г. Саркисян // Банковское дело. - 2006. - №8. - С. 46-52.

4. Электронные ресурсы

4.1. Логинов, М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования / М.П. Логинов. – Режим доступа:[ www.ipoteca.kz].

4.2. Саркисян, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе / А.Г. Саркисян. - Режим доступа:[ www.ipoteca.cosa.ru].

4.3 http://www.ahml.ru/ru/agency/

4.4 http://www.ipoteka.belgorod.ru/

Размещено на Allbest.ru

¹ Иванов, В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Юность, 2005. – С. 15 – 17.

² Киселев, А.А. Понятие и виды ипотеки // Нотариус. – 2005. - №1. -  С.46-50.

³ Цылигина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2005. – С. 65 – 66.

⁴ Красиков, А.В. Жилье в кредит // Твой новый дом. - 2003.- № 10. – С. 28 – 29.

⁵ Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. – 2006. - №4. – С. 22-30.

⁶ Красиков, А.В. Жилье в кредит // Твой новый дом. - 2003.- № 10. – С. 28 – 29.