На  банки, находящихся под эффективным  контролем нерезидентов (более 50% уставного капитала), в настоящее время приходится более 90% всех иностранных инвестиций в банковский сектор. В это число входят дочерние организации 10 банков из тридцатки крупнейших банков мира по размерам активов, в частности лидеры мирового банковского бизнеса - Ситикорп, Дойче Банк, БНП-Париба, Сосьете Женераль.

2.2 Иностранный капитал в банковской  системе РФ

     В настоящее время можно говорить о том, что роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского сектора становится более заметной. В 2008 году темп роста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций. В результате, доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций обнаружила тенденцию к повышению.

     Тем не менее, можно констатировать, что  фактические масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе  остаются все еще скромными. По сравнению со странами Центральной и Восточной Европы доля банковских активов, находящихся под контролем нерезидентов, в России заметно ниже. По состоянию на 1 октября 2005 года банки под эффективным контролем нерезидентов (более 50% уставного капитала) распоряжались только 8,5% совокупных банковских активов. При этом обращает на себя внимание тот факт, что эта доля имеет в последние 5 лет тенденцию к понижению. Своего максимума (10,6%) она достигала по состоянию на 1 января 2000 года (см. рис. 5):

Рис. 4 Доля банковских активов, контролируемых иностранным  капиталом, в Восточной Европе 

     Снижение  доли нерезидентов в совокупных активах  в значительной мере объясняется  исключительно высокими темпами  роста активов российских банков, которые быстро восстановились после кризиса 1998 года. За период 1999-2009 гг. активы российских банков увеличились более чем в 7 раз. Вполне понятно, что на фоне столь беспрецедентно высоких темпов роста масштабы деловой активности банков с иностранным участием, несмотря на увеличение в абсолютном выражении, имели понижательную динамику в относительных показателях.

     Для банков с иностранным участием текущая  ситуация во многом является переходной, когда стратегия ведения бизнеса  в России может претерпеть кардинальные изменения. Статистические данные пока еще по большей части фиксируют модель «осторожного поведения» иностранного капитала в российском банковском секторе. Ее главным признаком выступает существенный дисбаланс между потенциальными конкурентными преимуществами дочерних иностранных банков и реальными масштабами их деятельности на российском рынке банковских услуг.

     Однако  на отдельных сегментах рынка  банковских услуг кредитные организации  с преобладающим участием иностранного капитала уже сейчас играют заметную роль. В частности, это касается операций на межбанковском рынке. На них приходится 22,6% кредитов, депозитов и иных размещенных средств в банках. Иностранные банки проявляют активность на рынке корпоративной клиентуры. Они концентрируют в своих руках 11,2% средств, привлеченных всей банковской системой страны, от предприятий и организаций. Несмотря на небольшой удельный вес вкладов граждан в пассивах иностранных банков (3,3% от всей суммы привлеченных средств населения) ритейловый бизнес уже достаточно активно осваивается рядом банков, контролируемых нерезидентами.

     Оценки  и прогнозы показывают, что масштабы участия иностранного капитала в  российской банковской системе, в том  числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе  заметно расширятся. Ситуация для многих российских банков осложняется еще и тем, что вследствие широкого распространения практики трансграничного оказания финансовых услуг лучшие заемщики, представленные, прежде всего, экспортно-ориентированными предприятиями, уходят к иностранным банкам. Уже сейчас, по имеющимся оценкам, примерно 45% кредитов предприятиям предоставляется иностранными банками. В связи с повышением рейтинга российского суверенного долга до инвестиционного уровня тремя мировыми рейтинговыми агентствами международные банки активизировали свою деятельность по кредитованию российских предприятий. В 2009 году отечественные заемщики были профинансированы на более внушительные суммы, по сравнению в предыдущими годами. По данным Citigroup, российские IPO составили 10% всех европейских выпусков акций. По оценкам аналитиков, в ближайшие три года у 200 российских компаний будет достаточно средств для организации IPO.

     Вступивший  с середины 2004 года в действие Федеральный  закон № 173 «О валютном регулировании  и валютном контроле» еще больше расширяет возможности для иностранных банков проводить операции с российскими клиентами без открытия дочерних банков и филиалов. Данный закон, по существу, предоставляет им национальный режим оказания финансовых услуг. И в этой связи отстаиваемый Россией в ходе переговоров о вступлении в ВТО пункт на запрет открытия филиалов иностранных банков может оказаться в известной степени формальным.

     Ухудшение качества кредитного портфеля, необходимость  создания дополнительных резервов на возможные потери по ссудам в связи с уходом надежных заемщиков и возрастающие риски кредитования ставят российские банки в сложное положение. Коэффициент достаточности капитала, несмотря на абсолютный рост собственных средств банков, имеет выраженную тенденцию к уменьшению. В целом по банковской системе он находится пока в относительно безопасной зоне. Однако следует учитывать, что, во-первых, ситуация может быть весьма неоднородной по различным группам банков. Во-вторых, риски, принимаемые на себя банками, характеризуются неопределенностью. В этой связи решения на основе профессионального суждения могут по-разному трактоваться кредитными организациями и органом банковского надзора. В силу этого капитал оказывается «плавающей» величиной, что усиливает вероятность нарушения норматива его достаточности.

     Не  менее важное значение имеет и  то, что у многих российских банков финансовые результаты деятельности недостаточны для создания резервов в случае расширения масштабов кредитования. Ограничения  по предоставлению кредитов и высокие процентные ставки приводят к потере клиентской базы и недополучению ожидаемого дохода. В результате, возникает своеобразная цепочка, когда наиболее надежные заемщики концентрируются вокруг иностранных банков и российских банков с государственным участием, а менее надежные заемщики по убыванию распределяются между крупными и остальными российскими банками.

     Значительное  влияние на конкурентоспособность  российских банков все больше оказывает  поворот в сторону операций с  населением. Как уже отмечалось выше, ритейловый бизнес остался в России практически единственным видом банковской деятельности, где имеются свободные ниши при высокой доходности. Не подлежит сомнению, что на этом сегменте рынка банковских услуг уже в ближайшие годы заметно активизируются банки с иностранным участием, которые обладая возможностями для рефинансирования, отработанными технологиями оценки заемщиков и продвижения банковских продуктов составят конкуренцию российским банкам. При этом не исключено, что иностранные банки могут начать с «быстрого старта» за счет приобретения контрольных пакетов тех российских кредитных организаций, которые уже провели работу по созданию сети филиалов и дополнительных офисов.

     Имеются основания полагать, что в ближайшие  годы режим допуска иностранного капитала в российский банковский сектор будет в большей мере ориентирован на развитие рыночных отношений и конкуренции в банковском секторе. «Стратегией развития банковского сектора на период до 2008 года», подготовленной совместно Правительством и Центральным банком Российской Федерации, предусматривается в целом упростить процедуру формирования капитала кредитных организаций за счет средств нерезидентов и максимально сблизить ее с процедурой формирования капитала кредитных организаций резидентами. В целях выравнивания условий участия резидентов и нерезидентов в капитале банковского сектора предполагается внести в законодательство Российской Федерации изменения, предусматривающие введение уведомительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами более 1 процента акций (долей) уставного капитала кредитной организации и разрешительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами более 10 процентов акций (долей) уставного капитала кредитной организации.

     Последним ограничением для иностранных банков остается таким образом запрет на открытие прямых филиалов. Однако и этот барьер в ходе переговоров о вступлении России в ВТО может быть снят в силу ряда причин. Во-первых, Россия осталась последней страной «большой восьмерки» (после снятия Канадой в 2002 году запретов на создание филиалов иностранных банков), которая придерживается этой практики. Во-вторых, в России отсутствует законодательная база для запрета на открытие филиалов иностранных банков. Время для этого уже упущено, поскольку вряд ли накануне вступления в ВТО такого рода законодательная инициатива получит поддержку со стороны мирового финансового сообщества.

     Особенность сложившейся ситуации такова, что  с юридической точки зрения в  России отсутствуют какие либо ограничения  на открытие филиалов иностранных банков. Законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ст. 2). Ни в одном нормативном документе ЦБ РФ не содержится запретов на создание филиалов банков-нерезидентов.

     Снятие  ограничений de facto на открытие филиалов сделает для иностранных банков доступ на российский рынок более  комфортным, позволит уменьшить неоперационные расходы и обойти часть административных барьеров. Одновременно это будет означать усиление конкурентной борьбы за клиентов, в ходе которой российские банки могут оказаться в неравном положении.

     Связано это с рядом моментов, среди  которых можно выделить следующие. Во-первых, для филиалов иностранных банков не могут устанавливаться требования по формированию обязательных резервов, что уже само по себе ставит их в предпочтительное положение, учитывая существенную разницу в размерах обязательного резервирования в России и других странах. Во-вторых, филиалы иностранных банков будут иметь больше возможностей по оптимизации налогообложения, поскольку они не предоставляют в полном объеме отчетность налоговым и надзорным органам страны их пребывания.      В-третьих, деятельность филиалов иностранных банков регулируется надзорными органами страны пребывания их головной конторы. В этой связи нельзя исключать того, что различия в пруденциальных нормах и условиях регулирования банковской деятельности могут в ряде случаев создавать преференции определенной группе филиалов при проведении отдельных операций. В-четвертых, с деятельностью филиалов иностранных банков могут быть связаны перемещения спекулятивного капитала, которые дезорганизуют местные финансовые рынки и повышают риски банковской деятельности. В-пятых, проникновение филиалов иностранных банков с сомнительной деловой репутацией может осложнить борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности. 
 
 
 
 
 

Заключение

     В связи со сказанным выходом из создавшейся ситуации может быть внесение в безотлагательном порядке дополнений в Положение Банка России №437 от 23 апреля 1997 г. «Об особенностях регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов». Смысл этих дополнений заключается в применении мер предосторожностей, которые не противоречат условиям вхождения России в ВТО. Принципиальная возможность открытия филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации оговаривалась бы рядом принципиальных условий. К их числу можно отнести следующие:

     - заключение в обязательном порядке Соглашения о сотрудничестве в области банковского надзора между Банком России и страной пребывания головной конторы. Этот пункт прямо вытекает из Базельского документа «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора»;

     - предоставление права на открытие филиала банкам, рейтинг которых не ниже АА по методологии Стандард энд Пурз или аналогичного показателя Мудиз и Фич ИБКА.;

     - распространение на филиалы иностранных банков мер особого контроля, предусмотренные Положением ЦБ РФ № 437;

     - применение к филиалам иностранных банков принципа взаимности, когда на филиалы налагаются ограничения, эквивалентные тем, которые применяются в отношении филиалов иностранных банков в стране расположения головной конторы банка;

     - внесение при открытии филиала иностранного банка депозита в размере не менее 5 млн. долл. США на специальный счет в Банке России. 

Список  литературы

1. Антипова. О. Н. Функционирование банковской системы. - М.: ИНФРА-М, 2008г.

2. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело, СПб: Питер, 2009г. 
3. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.. Иностранный капитал в банках России - М.: Финансы и статистика, 2008г.

4. Бочаров В.В. Иностранный капитал в России. СПб: Питер, 2008г. 
5. Добрынин А.И., Журавлева Г.П. Общая экономическая теория. СПб: Питер, 2009г.

6. Камаева В.Д. Экономическая теория. Учебник. М.: Владос, 2008г.

7. Кроливецкой Л. П. Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, М.: Финансы и статистика, 2008г.