Иностранный контроль в банковской сфере осуществляется не только зарубежными банками. Держателями  пакетов могут выступать инвестиционные и финансовые компании, корпорации другой отраслевой направленности. Например, в Чехии значительный пакет третьего по величине банка в стране Investicni a Postovni banka был куплен Nomura International, существенную долю Agrobanka приобрела финансовая компания General Electric Capital Services.

     Интерес иностранных банков заметно усилился под влиянием вступления ряда стран  в ЕС. Местные банковские системы  в большей степени стали восприниматься как часть единого европейского рынка, а не в качестве более рисковых периферийных сфер приложения капитала. Соответственно, в качестве приоритетного этот регион воспринимается в основном европейскими банками, которые на мировом уровне относятся скорее ко второму эшелону.

     При прочих равных условиях западные банки  предпочитают создавать за границей свои филиалы, а не дочерние учреждения. Филиал отражает более высокую степень приверженности данному рынку, поскольку предполагает полную ответственность материнского банка по всем обязательствам филиала и предполагает готовность подвергать риску более существенные ресурсы, чем свой взнос в уставный капитал «дочки». Форма участия, конечно, существенно зависит от местного законодательства и подхода национальных органов регулирования.

     Дочерними структурами обычно становятся приобретенные  в странах операций банки с  популярным местным брэндом. Эти же банки становятся первыми кандидатами на продажу в случае потери интереса материнского банка к данному рынку или ухудшения его финансового положения. В Восточной Европе применялись, а иногда даже сосуществовали обе юридические формы. Так, в Польше филиал Citibank какое-то время действовал параллельно с приобретенным материнской конторой крупным польским банком Bank Handlowy w Warszawie, вплоть до интеграции первого в последний под польским брэндом.

     Необычный для Восточной Европы пример страны, вставшей в 1990-х годах на принципиальную позицию противодействия проникновению иностранного капитала в национальную экономику, представляет Словения. При этом она является одной из наиболее успешных с точки зрения экономических показателей. Если говорить о банковской системе, то в результате последовательной политики по реабилитации и укреплению банков к концу 1990-х годов в Словении на основе местной собственности сложилась вполне здоровая и устойчивая банковская система. Словения только в последние годы (при вступлении в ЕС) пошла на смягчение регулирования в области импорта капитала.  
 
 
 
 
 
 
 

2. Предпосылки входа иностранного  капитала в национальную банковскую  систему, его роль и место  в банковской системе РФ

2.1 Предпосылки входа иностранного капитала в банковскую систему РФ

      Примерно  до начала 90-х годов ХХ века масштабы участия иностранного капитала в  развитии национальных банковских систем были весьма ограниченными. Несмотря на частичное снятие запретов на движение капиталов и увеличение объемов внешней торговли, многие страны, как развивающиеся, так и индустриально развитые, продолжали придерживаться ставшего уже традиционным принципа протекционизма. Общее количество ограничений по доступу на рынок и по предоставлению национального режима, действовавших в мировой торговле финансовыми услугами в середине 90-х годов до принятия договоренностей о либерализации финансовых услуг в рамках Генерального Соглашения по торговле услугами (ГАТС), превышало 11 тысяч. Из них преобладающая часть приходилась на долю банковских услуг. Большинство стран устанавливало законодательные ограничения на деятельность зарубежных банков на своей территории.

     За  последние 10-15 лет под воздействием процессов либерализации движения капиталов и глобализации финансовых рынков ситуация коренным образом поменялась. К настоящему времени практически уже не осталось государств, которые ставят барьеры на пути иностранных банков. Однако масштабы участия кредитных организаций с иностранным участием существенно разнятся в зависимости от конфигурации законодательных, институциональных и экономических условий ведения бизнеса в конкретно взятой стране. В этом смысле опыт каждой страны по процедурам допуска иностранных банков и степени влияния последних на реструктуризацию и модернизацию системы финансового посредничества невозможно копировать.

     Россия  не является исключением. Особенностью нашей страны является то, что в  общественном сознании утвердилось  ложное впечатление, будто российские власти препятствуют притоку иностранного капитала в банковский сектор. В действительности, условия и порядок доступа нерезидентов в отечественную банковскую систему во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. По существу в России действовал и продолжает действовать умеренно либеральный подход к регистрации и лицензированию кредитных организаций с участием иностранного капитала.

     Немногочисленные  запреты вводились в основном только на определенный срок или же имели декларативный характер. Что  же касается стереотипа о нежелании  обеспечивать допуск иностранных банков в Россию, то факты, за редким исключением, его не подтверждают. В частности, это касается 12% квоты участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковского сектора. Она была установлена решением Совета Директоров Банка России в 1993 году. Позднее соответствующий пункт был включен в Положение ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов». Кроме того, в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в 1996 году было внесено дополнение, согласно которому размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом (см. статью 18 закона).

     На  практике федеральный закон, который  должен был определять указанную  квоту, так и не был принят. Банк России своим Указанием от 4 ноября 2002 г. № 1204-У внес изменения в Положение № 437 и отменил решение Совета Директоров о квотировании участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы.

     К настоящему времени нерешенным остается только один принципиально важный вопрос, который касается фактического запрета на открытие филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации, минуя создание дочернего банка. Правительство и Центральный Банк Российской Федерации исходят из того, что на текущем этапе развития банковского сектора создание филиалов иностранных банков, минуя учреждение дочернего банка, следует считать преждевременным, прежде всего исходя из необходимости поддержания равных конкурентных условий для всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги, а также в целях недопущения на рынок банковских институтов с сомнительной деловой репутацией. Во всех остальных моментах условия допуска нерезидентов в российскую банковскую систему вписываются в общемировую практику лицензирования банковской деятельности и не вызывают существенных возражений со стороны зарубежных инвесторов.

     По  состоянию на 1 октября 2009 года на территории Российской Федерации действовали более чем 150 кредитных организаций с участием нерезидентов. Всего же в России на эту дату число действующих кредитных организаций достигало более чем 1300. Таким образом, иностранный капитал присутствует в структуре собственности каждого десятого действующего банка. Важно отметить, что подавляющее большинство банков с участием иностранного капитала были признаны Центральным банком финансово устойчивыми в процессе отбора банков в систему страхования депозитов и имеют лицензию на привлечение вкладов физических лиц.

     Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 30 субъектах  Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 64,9% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков – в  Санкт-Петербурге, по 3 банка – в Тюменской и Челябинской областях, по два банка – в Астраханской, Нижегородской, Оренбургской, Омской областях, в Удмуртской республике и в Республике Башкортостан. В 20 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Таким образом, 90 кредитных организаций (или 68,7%) расположены в Центральном федеральном округе, 12 банков (или 9,2%) – в Северо-Западном федеральном округе, 9 банков (или 6,9%) – в Приволжском федеральном округе, 8 банков (или 6,1%) – в Уральском федеральном округе, по 5 банков (или по 3,8%) - в Южном и Сибирском федеральных округах, 2 банка – в Дальневосточном федеральном округе.

     Интересы  банков с иностранным участием преимущественно  связаны с Москвой: здесь зарегистрировано 85 кредитных организаций или 65% от их общего количества. Показатель концентрации иностранного капитала также демонстрирует  дисбаланс в распределении вложений в уставный капитал между Москвой и остальными российскими регионами. Так, на долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами (см. рис. 1):

     Рис. 1 Региональное распределение иностранных  инвестиций в банковский сектор РФ 

     Географически источники иностранных инвестиций можно разделить на две группы: республики бывшего СССР и страны «дальнего» зарубежья. Несмотря на тесные экономические связи России с республиками бывшего СССР, размеры инвестиций последних в российский банковский сектор крайне малы. Они составляют всего 3,4% от общего участия нерезидентов в российских кредитных организациях, тогда как доля этой группы стран во внешнеторговом обороте России достигает 17%. Республики бывшего СССР представлены банками Азербайджана, Казахстана, Узбекистана, Украины и Беларуси. Столь незначительные масштабы участия банков из республик бывшего СССР неудивительны: обладая меньшей в сравнении с российскими банками капитализацией, они сами нуждаются в привлечении прямых инвестиций (см. рис. 2):

     Рис. 2 Географическое распределение источников

     инвестиций в банковский сектор 

     Основная  часть иностранных инвестиций в  российский банковский сектор приходится на долю стран «дальнего» зарубежья  – 96,6%. При этом лидерами по размерам инвестиций являются Германия, Франция, США, Австрия, Нидерланды и Турция. Лидирующая роль немецкого капитала в российской банковской системе (25% всех иностранных инвестиций) отражает статус Германии как основного внешнеэкономического партнера России.

     Характер  вовлечения иностранного капитала в  банковский сектор Российской Федерации достаточно разнообразен. В первую очередь разделение можно провести по размерам долей участия нерезидентов в уставных капиталах банков (см. табл. 2.1): 

     Таблица 2.1

     Разделение по размерам долей участия нерезидентов в уставных капиталах банков

     У 40 кредитных организаций уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Взносы нерезидентов в уставные капиталы банков этой группы составляют 40,4 млрд. рублей (почти 1,5 млрд.долл.), или 87,6% общей суммы иностранных инвестиций. 9 кредитных организаций имеют долю нерезидентов в уставном капитале более 50%, но менее 100%. В 13 банках иностранное участие варьирует от 20 до 50 %. В 69 кредитных организациях доля нерезидентов незначительна (менее 20% от уставного капитала).

     Таким образом, на 62 кредитные организации  с участием нерезидентов в уставном капитале от 20 до 100% (или 47,3% общего количества кредитных организаций с иностранными инвестициями), в которых нерезиденты могут оказывать решающее или заметное воздействие на процесс принятия решений, приходится 44,5 млрд. рублей, или 10,6% совокупного уставного капитала банковской системы и 96,5% общей суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций.

     Если  сопоставить текущее распределение  банков в зависимости от размеров участия в их капитале нерезидентов с существовавшим сразу после  валютно-финансового кризиса в августе 1998 года, можно увидеть, что в наибольшей степени изменения коснулись группы кредитных организаций, в которой доля нерезидентов составляет от 20 до 50%. Начиная с января 1999 года, количество банков с такими параметрами иностранного участия уменьшилось более чем в 2 раза. На этом фоне количество банков, имеющих 100%-ый вклад нерезидентов в УК, уверенно росло: с 18 до 40 (см. рис. 3):

     Рис.3 Характеристика участия нерезидентов в банковской системе РФ 

     Две указанные разнонаправленные тенденции говорят о том, что в России иностранные учредители стараются не привлекать местных партнеров для создания дочернего банка, а предпочитают полностью контролировать его.