Рынок ценных бумаг  довольно жёстко  контролируется и  регулируется государством. Цель такого контроля – обеспечить полное и правдивое соглашение всех факторов, касающихся выпуска ценных бумаг в свободную продажу. До тех пор пока правительственная инстанция не убедится, что поступившая от продавца ценных бумаг документация полна, правдива и понятна, продажа ценных бумаг публике считается незаконной.

2. Виды  банков и их функции

    Кредитная система  – совокупность  банков и других  финансово-кредитных  институтов, осуществляющих мобилизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссуду, а также специально предназначенный для этих целей инструментарий. Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Банки – финансовые организации, осуществляющие выпуск, хранение, предоставление, распределение, обмен и контроль денежных средств, и обращение денежных средств и обращения денег и ценных бумаг. В условиях рыночной экономики банки представляют мощный инструмент структурной политики и регулирования экономики, осуществляемый путём перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности.

   Банковская система  включает центральный  (эмиссионный) банк, обладающий правом выпуска банковских билетов; коммерческие, или депозитные, банки, занимающиеся широким кругом операций, в том числе предоставлением кредитов; инвестиционные банки, специализирующиеся на финансировании и долгосрочном кредитовании различных предприятий и целых отраслей; ипотечные банки, строящие свою деятельность на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости; инновационные банки, осуществляющие кредитование процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок; сберегательные банки, осуществляющие аккумуляцию свободных денежных средств населения, предоставление кредитов, проведение расчётно-денежных операций по обслуживанию населения.

1. Центральный банк

Центральный банк занимает первый уровень в банковской системе и призван  регулировать её деятельность в границах прав и полномочий, предоставленных ему законом. Поэтому он несёт ответственность перед обществом за функционирование банковской деятельности в целом.

Т. к. интересы общества не всегда совпадают  с интересами банков, отдельно с частными интересами их собственников и вкладчиков, центральному банку постоянно приходится их примерять, балансируя между противоположными сторонами. Чтобы интересы общества были лучше защищены, центральные банки, как правило, передаются в государственную собственность.

Центральные банки выполняют  следующие функции:

1. разработка и реализация государственной денежно-кредитной политики;
2. эмиссия денег;
3. расчётно-кассовое и кредитное обслуживание банков второго уровня (функция банка банков);
4. расчётно-кассовое и кредитное обслуживание государства (фирменный банк государства);
5. сбережение централизованного золотовалютного запаса;
6. надзор и контроль над банковской деятельностью.

   В активном воздействии  на ход экономического  развития центральный  банк располагает своим инструментарием. Так, ограничивая или увеличивая выпуск денег в народнохозяйственное обращение, банк существенно влияет на состояние денежного рынка. В большинстве стран с рыночной экономикой центральный банк пользуется административной автономией. Варьируя нормой процента за кредит, который центральный банк предоставляет всем другим банкам, он облегчает или усложняет доступ к этим кредитам и тем самым влияет на состояние инвестиционной политики. Следующим инструментом регулирования действий коммерческих банков является установление норм обязательных резервов. Коммерческие банки обязаны по закону держать часть своих средств (как правило, 5 – 10 %) в центральном банке. Во время инфляции, чтобы сдержать рост массы денег, центральный банк повышает норму обязательных резервов, в противоположной ситуации норма резервов снижается.

2. Коммерческие  банки

   Коммерческие банки классифицируются по ряду признаков. В зависимости от формы собственности они подразделяются на частные и государственные. По форме организации среди частных банков преобладают акционерные в виде обществ открытого или закрытого типов.

Коммерческие  банки в каждой стране существенно  отличаются по набору предоставляющихся операций и услуг. Одни из них выполняют большой круг операций, охватывают много секторов денежного рынка и отраслей экономики. Такие банки принято называть универсальными. Другие банки выполняют только отдельные операции на рынке или функционируют в узком секторе рынка, обслуживая отдельные отрасли экономики. Такие банки называются специализированными.

  Специализация может  быть функциональной, когда банк сосредотачивается в основном на выполнении отдельных операций, например, ипотечных, а также инвестиционных, и отраслевой и секторовой, например, сберегательные, сельскохозяйственные, инновационные банки.

   Исходя из опыта  западных стран,  все универсальные  банки можно объединить в три группы: коммерческие банки (в узком смысле слова), сберегательные банки, кооперативные банки. Отличаются между собой эти группы банков правовой формой, набором клиентуры и целями деятельности.

   Коммерческие банки  (в узком смысле) обслуживают, прежде  всего, предприятия и организации разных отраслей народного хозяйства, а также физических лиц. Правовой формой их организации является преимущественно акционерная. Банковские акционерные общества могут быть открытого и закрытого типа. Акционерами могут быть юридические и физические лица. Среди юридических лиц преобладают акционерные компании, но могут быть и частные фирмы, гражданские объединения, государственные предприятия и организации. Так, значительная часть акционерного капитала трёх наибольших коммерческих банков Украины (Проминвестбанку, АКБ «Украина», Укрсоцбанку) принадлежит государству, а среди их акционеров преобладают физические лица, отдельно работники этих банков.

  Вторую группу универсальных банков образуют сберегательные институты. В разных странах они по-разному называются и классифицируются.

  В Украине сеть  сберегательных институтов  представлена одним  банком – Сберегательным  банком, который по количеству филиалов и занятых работников является наибольшим банком и занимает доминирующие позиции на рынке сбережения.

  Третью группу универсальных банков составляют кредитные общества (кооперативные банки, кредитные общества). По характеру деятельности они подобно сберегательным институтам, которые организованы группами частных лиц, объединённых общими экономическими интересами (фермеры, ремесленники), или профсоюзами. Это широко разветвленная сеть кредитных институтов с большим количеством отдельных учреждений.

  В Украине система  кредитных обществ  только начинает  развиваться. Наиболее  известным представителем  этой группы банков  является Экспобанк, который функционирует в Киеве.

  Характерной чертой  кредитных обществ,  как отдельного  вида универсальных банков, есть то, что они базируют свою деятельность на паёвых взносах и депозитных вкладах своих членов, которым предоставляются эти средства в долг – краткосрочные, средне- и долгосрочные. Однако в последнее время эти банки вывели свою деятельность за границы обслуживания только своих членов, стали принимать все виды вкладов от других лиц и предоставлять всем широкий спектр услуг. Поэтому они существенно приблизились по характеру деятельности к обыкновенным коммерческим банкам.

  Специализированные банки в отличие от универсальных, функционируют на узких секторах денежного рынка или занимаются узким кругом операций, где нужны особенные технические приёмы и специальные знания. Поэтому эта деятельность для универсальных банков является не выгодной, они оставляют соответствующие ниши на денежном рынке для специализированных банков.

  Конкретные специализированные  банки в разных  странах существенно отличаются названием, структурой, характером деятельности. Чаще всего встречаются такие  специализированные банки:

• ипотечные;
• строительные сберегательные банки (кассы);
• инвестиционные банки (компании);
• банки поддержки;
• гарантийные банки;
• расчётные (клиринговые) банки (палаты);

  В зависимости  от территории  деятельности коммерческие  банки подразделяются на международные, республиканские и региональные.

  Свои функции коммерческие  банки реализуют  с помощью выполнения определённого набора операций:

• депозитные операции;
• предоставление кредитов;
• расчётно-платёжные операции;
• управление потоками наличных;
• валютные операции;
• инвестиционные операции;
• трастовые услуги;
• брокерские услуги;
• страховые услуги;
• консультации;
• лизинговые операции;
• операции займа;
• другие услуги.

  В зависимости  от экономического  содержания все  виды деятельности  коммерческих банков  принято делить на три группы:

• пассивные операции;
• активные операции;
• услуги.

  Пассивные операции  обеспечивают формирование  ресурсов банка,  необходимых ему сверх собственного капитала для обеспечения нормальной деятельности, обеспечения ликвидности и получения запланированного дохода. Сформированные в результате пассивных операций средства составляют преобладающую часть всех ресурсов банка, что определяет важную роль этих операций в их деятельности.

  К пассивным операциям  принадлежат:

• привлечение средств на депозитные счета – текущие (до востребования), срочные, сберегательные и др.;
• недепозитное привлечение средств: получение займов на межбанковском рынке, займов центрального банка, выпуск банковских облигаций, векселей и других обязательств.

Активные  операции – это размещение банками собственных и привлечённых средств с целью получения дохода и обеспечения своей ликвидности. Они тесно связаны с пассивными операциями. Размещая средства в активы, банки постоянно следят за тем, чтобы часть средств оставалась в виде обязательных и свободных резервов, чтобы длительность вкладов в активы отвечала длительности привлечения средств в пассивы. Кроме того, кредитные операции банков (в активах) приводят к появлению дополнительных средств в пассивах. Всё это требует от банков управления активными и пассивными операциями в их взаимосвязи как единым комплексом банковской деятельности.

  К активным операциям  принадлежат:

• операции по предоставлению кредитов;
• вклады в ценные бумаги;
• формирование кассовых остатков и резервов;
• формирование других активов (формирование основных способов – зданий, оборудование также).

Список  использованной литературы

1. Баликеев  В. З. Виды рынков // «Общая экономическая теория»  Учеб. Пособие. –  Новосибирск: ТОО  «ЮКЭА» НПК «Модус», 1996 г.
2. Вариан Х. Р. Рынок // «Микроэкономика. Промежуточный уровень. Современный подход». – М.: ЮНИТИ, 1997 г.
3. Иохин В. Я. Рынок: общая характеристика // «Экономическая теория: введение в рынок и микроэкономический анализ» Учебник. – М.: ИНФРА–М, 1997 г.
4. Клюня В. Л. Рынок: его функции, структура и инфраструктура // «Основы экономической теории» Учебн. Пособие. – Мн.: НКФ «Экоперспектива», 1996 г.
5. Мочерной С. В. Сутність, структура та механізм ринку і проблеми його розвитку // «Основи економічної теорії». – К.: ВЦ «Академия», 1997 г.
6. Райзберга Б. А. Рынок и их разновидности // «Курс экономики». – М.: ИНФРА–М, 1997 г.
7. Фединский Ю. И. Биржа вчера, сегодня, завтра – М. –1991 г.
8. Дегтярева О. И., Кандинская О. А. Биржевое дело: Учебник для вузов – М. – 1997 г.
9. Журавлёва Г. П., Мильчакова Н. Н. Рынок: сущность, структура и функции // «Теоретическая экономика. Политэкономия». – М.: Банки и Биржи, ЮНИТИ, 1997 г.
10. Франк, Роберт Х Микроэкономика и поведение: Учебн. для вузов // Пер. с англ. – М.: ИНФРА–М; 2000 г.