Государственный кредит

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Ноября 2011 в 14:36, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы является рассмотрение теоретических аспектов государственного кредита, а также практических аспектов оценки кредитоспособности заемщика.
Объект исследования – ЗАО «Марийское».

Содержание работы

Введение

1. Сущность и классификация государственного кредита

1.1. Финансово-правовое регулирование государственного кредита

1.2. Сущность государственного кредита

1.3. Функции государственного кредита

1.4. Состав государственного долга

1.5.Управление государственным долгом, его основные проблемы в РФ

2.Оценка кредитоспособности ссудозаёмщика

2.1. Оценка кредитоспособности предприятия-заёмщика

2.2.Оценка кредитоспособности физического лица

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Скачать целиком (117.34 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Содержимое работы - 1 файл

ГОСКРЕДИТ КУРСАЧ.docx

— 125.06 Кб (Скачать файл)

3) Анализ наличия факторов риска (проверяет служба безопасности банка)

Фактор риска	Наличие / отсутствия факторов риска
наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности в виде лишения свободы	Нет
наличие информации о потере либо существенном снижении доходов или имущества, за счет которых предполагалось погашение задолженности физическим лицом.	Нет
наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада окажет влияние на способность заемщика - физического лица выполнить свои обязательства по ссуде	Нет

4) Вывод о финансовом положении Заемщика

Совокупная бальная оценка по таблице «Финансовый результат»
ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ	Хорошее

Исходя, из данных таблицы можно увидеть финансовое состояние заемщика, за счет каких средств он будет погашать кредит, а так же кредитную историю, добросовестность и репутацию. Решение в отношении клиента будет принимать кредитный комитет, который будет учитывать все выше перечисленные показатели.

Заключение

Назначение государственного кредита проявляется в первую очередь в том, что он является средством мобилизации в руках государства дополнительных финансовых ресурсов. В случае дефицитности государственного бюджета, дополнительно мобилизуемые финансовые ресурсы направляются на покрытие разницы между бюджетными расходами и доходами. При положительном бюджетном сальдо, мобилизуемые с помощью государственного кредита средства прямо используются для финансирования экономических и социальных программ. Это означает, что государственный кредит, являясь средством увеличения финансовых возможностей государства, может выступать важным фактором ускорения социально-экономического развития страны.

Но оценивая финансовое значение государственного кредита, не следует забывать, что мобилизуемые с его помощью государством средства являются антиципированными, т.е. взятыми вперед налогами. Необходимость погашения государственного долга требует изыскания дополнительных ресурсных поступлений в бюджет, а они могут быть получены (если не считать новых займов) только с помощью налогов. К тому же погашения долговых обязательств и уплата процентов по ним отвлекают часть бюджетных доходов от производительного использования, сокращает возможности наращивания производственного и интеллектуального потенциала общества.

Главных задач системы управления внешним долгом, являются: обеспечение национальной экономики республики внешними источниками финансирования, достаточными для ее оптимального развития, осуществление контроля за эффективным использованием этих средств и за тем, чтобы их объем находился в соответствии с реальными возможностями страны обслуживать свой внешний долг.

Список использованной литературы

1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы. – М.: ЮНИТИ, 2007

2. Борисов Е. Ф., Экономическая теория: курс лекций для студентов высших учебных заведений, Москва: Общество «Знание» России,2006

3. Вавилов Ю.А. Государственный кредит: прошлое и настоящее. М.: Финансы и статистика, 2004.

4. Дадашев А.З. Черник Д.Г. Финансовая система России. – М.: ИНФРА-М, 2007

5. Дадашев В. Финансовая система России. М.: Инфра-М, 2007.

6. Кредиты. Инвестиции. - М.: «Приор», 2005.

7. Теория финансов /Общ.ред Н.Е. Заяц, М.К.Фисенко, Минск: “Высшая школа”, 2007

8. Финансовое право /Отв. ред. Н.И. Химичева.— М.: Юристъ, 2006

9. Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 2003

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007

11. Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2004

Оценка платежеспособности.

Показатель

Порядок расчета

Среднемесячный доход

где - обязательные платежи (например, налог на доходы физических лиц, алименты)

Дч

Среднемесячный чистый доход

Дч определяется как Среднемесячный доход (Д) за вычетом обязательств по другим кредитам, за исключением разрешенных овердрафтов по счетам банковских карт:

где:

- прожиточный минимум, установленный для области проживания заемщика ¹

– количество иждивенцев

² – среднемесячные платежи по прочим кредитным обязательствам, рассчитываются по следующей формуле:

n – количество «других» кредитов

- годовая процентная ставка по кредитным договорам, кроме испрашиваемого лимита, в процентном выражении

– среднемесячный платеж по испрашиваемому кредиту, рассчитывается по следующей формуле:

- годовая процентная ставка по испрашиваемому кредитному ресурсу, в процентном выражении

Оценка платежеспособности при учете стоимости имущества

Показатель	Порядок расчета
Д Среднемесячный доход	где - обязательные платежи (например, налог на доходы физических лиц, алименты)
Дч Среднемесячный чистый доход	Дч определяется как Среднемесячный доход (Д) за вычетом обязательств по другим кредитам, за исключением разрешенных овердрафтов по счетам банковских карт, за вычетом: где: - прожиточный минимум, установленный для области проживания заемщика ³ – количество иждивенцев ⁴ – среднемесячные платежи по прочим кредитным обязательствам, рассчитываются по следующей формуле: n – количество «других» кредитов - годовая процентная ставка по кредитным договорам, кроме испрашиваемого лимита, в процентном выражении – среднемесячный платеж по испрашиваемому кредиту, рассчитывается по следующей формуле:
Д_ос.долг Остаточная стоимость	Д_ос.долг = Р_ст - СЗ Р_ст - рыночная стоимость имущества, предполагаемого к реализации для погашения основного долга по испрашиваемым кредитным ресурсам СЗ – сумма задолженности, которую клиент предполагает погашать за счет реализации данного имущества.

Финансовый результат

Финансовый результат	Бальная оценка
	0
	1
	2
	2
	0

Факторы риска

Фактор риска	Порядок оценки в случае наличия факторов риска
наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности в виде лишения свободы	Дч принимается < 0 и, в случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), Д_ос.долг принимается < 0
наличие информации о потере либо существенном снижении доходов или имущества, за счет которых предполагалось погашение задолженности физическим лицом.	Производится перерасчет Дч согласно пункта 7.2. и, в случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), производится перерасчет Д_ос.долг согласно пункта 7.3.
наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада окажет влияние на способность заемщика - физического лица выполнить свои обязательства по ссуде	В случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), производится перерасчет Д_ос.долг согласно пункта 7.3.
отсутствие факторов риска	0

Вывод о финансовом положении заемщика

Количество полученных баллов	Финансовое положение Заемщика
0 баллов	Хорошее
1 балл	Среднее
2 балла	Плохое
3 балла	Плохое
4 балла	Плохое

Информация о работе Государственный кредит