Деньги и денежное обращение

     При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их  в деньги. При капиталистическом производстве обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае, товар находит общественное признание в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

      Основным объектом меновых отношений становится не товар как таковой, а товарный капитал, следовательно, роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Поэтому, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок кредитору или третьему лицу.  Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего  учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

     Характерными особенностями векселя являются:

      абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

      бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

      обращаемость – передача векселя как платежного средства лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

     Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

     Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;          в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и жирантов (индоссантов).

     Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

     От векселя банкнота отличается:

      по срочности – вексель представляет собой долгосрочное обязательство (3 – 6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

      по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Классическая банкнота отличается  от бумажных денег:

      по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота – из функции денег  как средства платежа;

      по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – центральный банк;

      по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

      по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

     Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.

     Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

     Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

      банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

      банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

      прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.

     Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.

     Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

     Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

1.3 Функции денег.

     Деньги выполняют пять функций:

      меры стоимости;

      средства обращения;

      средства образования сокровищ, накоплений и сбережений;

      средства платежа;

      мировых денег.

     Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала – золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной  пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

     При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью предоставляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

     Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

     Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа.

     Функция денег как средства образования сокровищ, накопления и сбережений. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

     С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

     Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Кредитные деньги опосредствуют процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал.

     Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

      продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

      выплате заработной платы рабочим и служащим.

     Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

     Т – Д – Т             – функция денег как средства обращения,

     Т – О              – функция денег как средства платежа

     О – Д

     Функция мировых денег. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. Деньги, будучи всеобщим воплощением богатства, служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, при предоставлении внешних займов и т.п.

2. Структура и объем денежного обращения.

2.1 Понятие денежного обращения.

     Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта.  С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение капиталов.

     Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

     Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. [3, 101]

2.2 Денежное предложение и его структура.

     Наличие всех денег в экономике называется предложением денег, или денежной массой. Для ее характеристики применяются различные обобщенные показатели, называемые агрегатами. В, США, например, расчет денежного предложения, ведется по четырем агрегатам, в Японии и Германии – по трем, в Англии и Франции – по двум.  Количество применяемых агрегатов объясняется особенностями денежной системы той или иной страны и, в частности, значимостью различных видов депозитов в денежном предложении.

     Исходным и наиболее узким агрегатом считается агрегат М, который         П. Самуэльсон определяет как деньги для сделок. М включает в себя:

1.      наличные деньги (бумажные и металлические), находящиеся в обращении и являющиеся обязательствами государства;