Денежно-кредитная система Украины

 

       Введение

     При определении объективной необходимости  денежно-кредитной политики в условиях трансформации экономики в особенности  важным есть понимание ее сущности, целей, механизма и инструментов реализации. Совокупность мероприятий  в области денежного обращения, направленных на изменение денежного  кредита, получила название денежно-кредитной  политики. Ее главная цель – регулирование  хозяйственной конъюнктуры путём  воздействия на состояние кредита  и денежного обращения.

     Денежно-кредитная  политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная  экспансия), либо на их сдерживание  и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический  подъем часто сопровождается спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся  предотвратить перегрев конъюнктуры  при помощи ограничения кредита,повышения процента, сдерживания эмиссии платёжных средств и т.д

     Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

     Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

     Обычно  денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

     Денежно-кредитное  регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

     Денежно-кредитная  политика является составной частью единой государственной экономической  политики. Государственная экономическая  политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Денежно-кредитная система Украины

    Главным звеном кредитной системы являются банки. Совокупность разнообразных  видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи составляют банковскую систему - составную часть кредитной  системы. 

    В Украине сложилась двухуровневая  банковская система. Первым ее уровнем  является Национальный Банк Украины (НБУ), вторым - банки и банковские учреждения.

    Национальный  Банк Украины - государственный банк страны, которая вместе со своими филиалами  является первым уровнем банковской системы и выполняет функции  резервной системы. Национальный Банк Украины образованный в соответствии с Законом Украины о банках и банковской деятельности" от 30 марта 1991 года. 

    Как на Центральный банк, на него в соответствии с законом, были возложены такие  основные функции:

    * эмиссия денег и организация  их обращения;

    * кредитор последней надежды для  коммерческих банков;

    * организация расчетов между банками;

    * обслуживание государственного  долга страны;

    * проведение операций на рынке  государственных ценных бумаг  и валютному рынку;

    * выдача коммерческим банкам лицензий  на осуществление банковских  операций и операций с иностранной  валютой;

    * контроль за деятельностью коммерческих банков.

    Национальный  банк подотчетный Верховной Раде Украины. Ему принадлежит исключительное право выпуска наличных денег  в обращение и их изъятие из обращения, то есть выполнение функций  резервной системы. В связи с  этим НБУ:

    * определяет порядок ведения кассовых  сделок в народном хозяйстве;

    * организовывает изготовление банкнотов  и металлических денег;

    * устанавливает правила перевозки,  сохранения  и инкассации наличных  денег;

    * обеспечивает создание резервных  фондов банкнотов и металлических  денег;

    * определяет приметы и порядок  платы дензнаков , также порядок учета поврежденных банкнот и монет и их уничтожение. 

    На  Центральный банк возлагается регулирование  денежного обращения в стране, в связи с чем он с определенной периодичностью готовит для правительства анализ состояния и свои предложения по этому вопросу.

    Для регулирования деятельности коммерческих банков Национальный Банк Украины определяет для них такие экономические  нормативы:

    * минимальный размер уставного  фонда;

    * предельное соотношение между  размером собственных средств  банка и суммой его активов;

    * показатели ликвидности баланса.  Определяются в виде нормативного  соотношения между активами и  обязательствами банка с учетом  срока их погашения, а также  возможности реализации активов.

    * размер обязательных резервов, которые  размещаются в Национальном банке;

    * максимальный размер риска на  одного заемщика. Определяется в  процентном отношении к общей  сумме собственных средств банка.  В расчет риска включается  вся сумма вложений и кредитов  данному заемщику, а также выданные  по его поручению гарантии, поручения   и прочие обязательства.

    * Максимальные размеры валютного,  процентного и курсового рисков. Представляют собой максимальную  сумму несбалансированности разных  видов активов и пассивов за  их валютной и процентной структурой. 

    Центральный банк осуществляет контроль за соблюдением коммерческими банками банковского законодательства. В случае систематического несоблюдения коммерческими банками этого законодательства Центральный банк может:

    * ставить перед основателями коммерческого  банка вопроса об осуществлении  мероприятий  по финансовому  оздоровлению банка (увеличению  собственных средств, изменению  структуры активов и т.п.), об  организации или ликвидацию банка;

    * применять санкцию в виде взыскания  денежного штрафа в размере  дополнительного дохода, полученного  вследствие неправомерных действий  банка;

    * повышать нормы обязательных  резервов;

    * назначать временную администрацию  для управления банком на срок, необходимый для его финансового  оздоровления;

    * отозвать лицензию на осуществление  банковских операций.

    Центральный банк создает и организовывает деятельность Государственной казны, обеспечивает сохранение резервных фондов дензнаков, драгоценных металлов и золотых  запасов; представляю интересы Украины  в сношении с  центральными банками  других стран, в международных банках и других финансово-кредитных организациях, где международное сотрудничество предусмотренное на уровне центральных банков.

    Структура Национального банка Украины  представляет центральный аппарат  и его функциональные органы (Центральная  расчетная палата, через которую  проходят все межбанковские платежи, Центр межгосударственных расчетов, Центральное хранилище и т.п.); Крымское республиканское, областные  управления и расчетные центры при  них, региональные отделения и расчетно-кассовые центры в городах и районах; ряд  организаций при Национальном банке.

    Государственные финансовые органы Органы, которые вместе с Центральным банком выполняют регулирующие функции в сфере финансов. Главнейшим среди них является Министерство финансов, которое занимается вопросами планирования и выполнения государственного бюджета и бюджетным финансированием; Государственное казначейство что занимается сбором государственных доходов и их затратой в соответствии с государственным бюджетом.

    Коммерческие  банки. На начало 1995 года в Украине  было зарегистрировано 228 банков (1891 банковское учреждение). Мало это или много? Сравнительно с США, где действуют  тысячи финансовых посредников, конечно, мало; сравнительно с Японией, где  действуют лишь 26 банков, - даже много. Ответ зависит от финансового  состояния  банков и развития  всей системы в целом. Японские банки  имеют большие объемы капиталов  и сотни филиалов по всей стране.

    Следует отметить, что много банков на начало 1995 года  имели небольшие капиталы. Так, из всех действующих близко 60 банков имели капитал, который равнялся стоимости средней киевской трехкомнатной  квартиры. В то же время существовали банки с весомым капиталом  и разветвленной сетью филиалов. Например "Украина" (535 филиалов), Проминвестбанк Украины (400 филиалов), УКРСОЦБАНК (116 филиалов).

    В Украине кредитная система находится  в стадии перестройки соответственно потребностям рыночной экономики. 
 

     2. Современные тенденции в денежно-кредитной политике 

     Главными  особенностями техники денежно-кредитного peгулирования, которое осуществляется в соответствии с неокейнсианскими рекомендациями, являются изменение официальной учетной ставки Национального банка; ужесточение или ослабление прямого ограничения объема банковских ссуд в зависимости от размеров совокупного спроса и занятости, уровня валютного курса, масштабов инфляции; использование операций с государственными облигациями преимущественно для стабилизации их курсов  и понижения цены государственного кредита, Принципиальное отличие техники денежно-кредитного контроля на основе монетаристского подхода состоит во введении количественных ориентиров регулирования, от изменения которых изменяется направление, денежно-кредитной политики. Вытого или иного показателя в качестве ориентира денежно-кредитной политики во многом определяет и главные объекты, и саму технику денежно-кредитного контроля. Такими показателями могут быть как совокупная денежная масса, так и ее отдельные агрегаты.

     Следует также особо подчеркнуть, что  государственные органы стран рыночной экономики в последнее время  все чаще используют «политику развития  конкуренции»   в  банковской сфере, т.е. стимулируют конкуренцию, расчищают  для нее место, включая и меры, направленные против антиконкурентного сотрудничества. В рамках этой политики находятся и предпринимаемые в последние годы действия по либерализации внутренних и международных финансовых рынков, отмене контроля над процентными ставками и ряда ограничений для банков на проведение сделок на рынках ценных бумаг и на другие виды финансовой деятельности. При этом широкий доступ иностранных банков к местным рынкам рассматривается как необходимый фактор повышения эффективности последних. 

     3. Эволюция денежно-кредитной системы США 

     Важную  роль в эволюции и формировании современной  денежно-кредитной системы США  сыграли два компонента:

     - металлическое обращение на основе  благородных металлов. Золотомонетное  обращение как основа денежной  системы просуществовало в США почти полтора столетия. Это меньше, чем в европейских странах, поскольку собственная денежная система в американском государстве начала формироваться только в конце XVІІІ ст.;