Денежно-кредитная политика цели и методы

    

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»

Тема  «Денежно-кредитная  политика цели и методы»

Вариант № 15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                     Выполнила: Красникова Г.В.

                                                    Факультет: УС

                                                    Специальность: Бухгалтерский учет, анализ                   1                                                       и аудит

                                                    II высшее образование, 5 курс

                                                    Номер зачетной  книжки 09 убд 61010

                                                        Преподаватель: Донской Д.А. 
 
 
 
 
 
 

г.Липецк, 2011 г.

 

                                            

Содержание 

Введение……………………………………………………………………….…3

1. Понятие денежно-кредитной политики, её цели, теории,

  лежащие в её основе. …………………........................................................4

2. Методы реализации денежно-кредитной политики.................................9
3. Цели и методы денежно-кредитной политики Банка

Российской Федерации…...……………………………………................15

Заключение…………………………………………………………………… ...

Список  литературы................................................................................................2 

 

         1. Понятие денежно-кредитной политики, ее цели, теории, лежащие в ее основе 

     Денежно-кредитная  политика очень важна для любого государства особенно на сегодняшний  день, когда основной функцией государства является обеспечение рыночного хозяйства достаточным количеством денежной наличности. Также необходимо отметить, что общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. Достаточно заметить, что от 75 до 90% денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25-10% - банкноты центрального банка.

       Денежно-кредитная  политика – это проводимый правительством страны курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, социальной стабильности, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы [3]. Денежная системы, в свою очередь, представляет из себя денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране.

       В рыночной экономике банковская система  чаще всего бывает двух- или трехуровневой. Ее основные функции – аккумулирование  временно свободных денежных средств и перераспределение их в зависимости  
от потребностей. Верхний уровень занимает центральный банк.  
Он осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков  
и специализированных кредитно-финансовых учреждений, т.е. сберегательных учреждений, страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний. Данное регулирование осуществляется в целях обеспечения нормального денежного обращения как важнейшего условия   
 

устойчивых  темпов роста экономики. Основные функции  центрального банка:  денежная эмиссия;  контроль за денежным обращением в стране;  контроль за деятельностью коммерческих банков и помощь  
в их работе.

       Коммерческие  банки, занимающие нижний уровень  
в рассматриваемой банковской системе, - это частные банки, сфера деятельности которых включает определенный спектр кредитных функций; в основном это аккумулирование сбережений и кредитование  
как в производственной так и в непроизводственной сферы.

       Банковская  система является основной в кредитной  системе страны. Помимо банков в  нее входят так называемые небанковские специализированные кредитные учреждения. Последние занимают нижний уровень в кредитной системе. Рассматриваемые учреждения не обладают универсальностью коммерческих банков, но специализация на кредитовании определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности, а также  на узком круге операций дает им некоторые преимущества.

       Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность мер экономического регулирования денежного обращения  
и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы, Денежно-кредитная политика – важнейший метод государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее  благоприятных условий для развития рыночной экономики [5]. Она проводится центральным банком, который регулирует денежную эмиссию, облегчает или затрудняет выдачу коммерческим банкам кредитов. Тем самым центральный банк воздействует на частную инвестиционную живость, динамику потребительского спроса, уровень цен.

          Осуществляя денежно-кредитную политику, центральный банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних  инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков (кредитная экспансия), а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной).

    С помощью денежно-кредитного регулирования  государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

    Нужно отметить, что денежно-кредитная  политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный

банк  либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных  учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и  качественных параметров деятельности банков. Предложение денег на денежном рынке играет большую роль в экономике. Это, в частности, следует из известного уравнения обмена. Соответственно ему существует

зависимость между объемами денежной массы, скоростью  обращения денег, выпуском продукции  и уровнем цен.

       Прежде чем анализировать приемы, с помощью которых осуществляется денежно-кредитная политика, важно четко понять цели денежно-кредитной политики.

       Вряд  ли достаточно будет сказать, что  основополагающей целью денежно-кредитной  политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью  
и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Более конкретно: кредитно-денежная политика вызывает увеличение денежного предложения во время спада  
для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, ограничивает предложение денег для ограничения расходов [2].

       Это обусловлено тем, что коммерческие банки считают выгодным  
в период инфляции спроса расширять предложение денег и сокращать денежное предложение для обеспечения ликвидности во время депрессии. Необходимость кредитно-денежной политики заключается в противостоянии кредитно-денежных учреждений проциклическим тенденциям  
в функционировании банковской системы с помощью различных приемов, которые будут рассмотрены в следующем вопросе.

       Нельзя  забывать о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее

помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике  негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства,

дадут положительные результаты. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

       Отцом денежно-кредитной политики признан Милтон Фридман,  лауреат Нобелевской премии, видный экономист современности, основоположник теории монетаризма. Его теориями пользуются многие правительства, в том числе правительство Англии. Многие ставят его в один ряд с Адамом Смитом, Маршаллом, Кейнсом, Леонтьевым.

       Наиболее  широкое применение получили два  направления в теории денежно-кредитного регулирования экономики.

       Мировой экономический кризис 1929 - 1933 гг. предопределил  возникновение новых проблем  научных исследований, которые не утрачивают своей актуальности и в наши дни, так как основное их содержание – это государственное регулирование экономики в рыночном хозяйстве. Отсюда берет свое начало кейнсианство. Джон Мейнард Кейнс (1883 - 1946) – выдающийся ученый – экономист современности. Он утверждал о необходимости недопущения с помощью государства урезания заработной платы как основного условия ликвидации безработицы, а так же о том, что потребление ввиду психологической склонности человека к сбережению растет гораздо медленнее доходов. То есть психологическая склонность человека к сбережению определенной части дохода сдерживает увеличение дохода из-за сокращения объема капиталовложений, от которых зависит получение дохода. Наращивание инвестиций и обусловленный этим рост национального дохода и занятости населения, может рассматриваться как своеобразный экономический эффект – "эффект мультипликатора". Это

означает, что увеличение инвестиций приводит к увеличению национального дохода общества, причем на величину большую, чем первоначальный рост инвестиций.

       Кейнс считал, что стимулирование совокупного  спроса не должно существенно повлиять на рост цен. Пока имеются неиспользованные

мощности и  свободная рабочая сила, расширение спроса приведет к росту производства и предложения товаров, а не к повышению цен.

 Лишь после  того как производственные факторы  будут задействованы полностью, дальнейший рост производства натолкнется  на известные препятствия, и тогда  увеличение спроса трансформируется в  рост уровня цен при относительно стабильном товарообороте.

       В отличие от Кейнса, Фридмен исходит  из наличия прямой зависимости между  спросом на деньги и их количеством  в обращении. Если спрос на деньги превысит денежное предложение, это  вызовет стремление избавиться от излишних денег, подстегнет спрос и подтолкнет инфляционный рост цен. Фридмен опирается на ту же формулу денежного обращения, но трактует ее иначе. Как было отмечено выше, он трактует инфляцию как чисто денежный феномен. Чтобы ее притормозить, необходимо сдержать предложение денег (рост денежной массы).

       Согласно  монетаристскому подходу основное средство сдерживания инфляции –  сокращение количества денег в обращении. Монетаристский рецепт: контроль над  денежным обращением, хотя это и  будет сопровождаться сокращением  производства.