Центральный Банк

Функциональная структура  предполагает существование в банке  обособленных подразделений (департаменты, управления, отделы), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части.

В настоящее время в  Центральном банке РФ функционируют  следующие структурные подразделения  и департаменты:

• Сводный экономический департамент
• Департамент исследований и информации
• Департамент наличного денежного обращения
• Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы
• Банка России
• Департамент регулирования расчетов
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
• Департамент банковского регулирования и надзора
• Главная инспекция кредитных организаций
• Департамент операций на финансовых рынках
• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
• Департамент платежного баланса
• Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетной системы Российской Федерации
• Юридический департамент
• Департамент полевых учреждений
• Департамент информационных систем
• Департамент персонала
• Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России
• Финансовый департамент
• Департамент внутреннего аудита и ревизий
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Департамент внешних и общественных связей
• Административный департамент
• Главное управление недвижимости Банка России
• Главное управление экспертизы
• Главное управление безопасности и защиты информации

Банк России имеет право  осуществлять следующие банковские операции и сделки:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты; иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• выдавать поручительства и банковские гарантии;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте и др.

Обеспечением  кредитов Банка России в основном могут выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
• иностранная валюта;
• векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
• государственные ценные бумаги.
• Банк России не имеет права:
• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими
• лицензии на осуществление банковских операций;
• приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;
• осуществлять операции с недвижимостью;
• заниматься торговой и производственной деятельностью;
• пролонгировать предоставленные кредиты.

Закон устанавливает степень  независимости ЦБ, т.е. государство  не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. Определенная степень независимости является необходимым условием эффективности его деятельности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика

и методы ее проведения

Центральный Банк регулирует экономику не прямо, а опосредовано – через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия  для их функционирования. От этих условий  в известной мере зависит направление  деятельности коммерческих банков и  других финансовых институтов, что  и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор центральными банками путей и методов денежно-кредитного регулирования, на предпочтение ими тех или иных инструментов денежной политики.

Под функциями  центрального банка следует понимать объективно обусловленные постоянные цели, которые должен преследовать центральный банк. Достаточно долгий опыт работы центральных банков позволяет в целом четко выявить выполняемые ими функции. Банк России, например, выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций кредитным организациям;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских  групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и сделок;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики и др.

Проводя денежно-кредитную  политику, ЦБ не оказывает прямого  воздействия на состояние реального сектора экономики. Его главная задача – создать объективные предпосылки для формирования сбережений предприятий и населения и последующей их трансформации в производительные инвестиции. Под такими объективными предпосылками, которые находятся в компетенции ЦБ, следует понимать стабильность темпов роста инфляции, курса национальной валюты, низкий уровень процентных ставок.

Правовой основой денежно-кредитной  политики (ДКП) в России является закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)». Он предусматривает ежегодное представление в Государственную Думу основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год, включающей следующие положения:

• концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной  политики, проводимой Банком России;

• краткую характеристику состояния экономики РФ;

• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной  политики в текущем году;

• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной  политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

• сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз  развития экономики РФ на предстоящий  год с указанием цен на нефть  и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

• прогноз основных показателей  платежного баланса РФ на предстоящий  год;

• целевые ориентиры, характеризующие  основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий  год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

• основные показатели денежной программы на предстоящий год;

• варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

• план мероприятий Банка  России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Объектом денежно-кредитного регулирования является объем и  структура денежной массы, находящейся  в обращении.

Денежное обращение регулируется Банком России и в процессе осуществления денежно-кредитной политики, выражается в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Кредитная экспансия увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче

кредитов и тем самым  по насыщению экономики деньгами. Выполняя функцию по разработке и  реализации денежно-кредитной политики, ЦБ принимает участие в разработке основ экономической политики правительства. При этом он использует различные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, входящие в его компетенцию:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование кредитных организаций;
5. валютные интервенции;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. эмиссия облигаций от своего имени.

 

 

Процентные ставки по операциям Банка России.

Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Банк России стремится  к тому, чтобы процентная политика была направлена на достижение и поддержание  низкого реального положительного курса процентных ставок в экономике, удешевлению кредитных ресурсов для реального сектора по мере замедления инфляционных процессов, а с другой стороны, она должна способствовать стимулированию склонности к сбережению временно свободных средств всеми экономическими агентами.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования), представляют собой часть  кредитных ресурсов (обязательств) банков, содержащихся по требованию ЦБ на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Они служат ограничению возможностей банков осуществлять кредитную и депозитную эмиссию и выполняют следующие функции: обеспечивают постоянный уровень ликвидности

банков за счет аккумуляции  минимального резерва; являются инструментом центрального банка для регулирования  денежной массы в стране и платежеспособности банков.

В совместном заявлении правительства  РФ и Центрального банка РФ об экономической  политике и некоторых аспектах стратегии  на среднесрочную перспективу отмечалось, что Банк России будет в дальнейшем прибегать к увеличению норматива  обязательных резервных требований только в исключительных случаях.