Центральный Банк

Содержание

 

Центральный банк .        

1. Причины возникновения центрального банка, его необходимость

и роль в регулировании экономики.................................................2

1.2. Банк России: статус, цели деятельности, операции,

организационное построение, независимость............................................4

1.3. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика

и методы ее проведения..............................................................................10

1.4. Регулирование и надзор за банковской деятельностью....................15

       Список  литературы…………………………………………………..21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Центральный банк

 

1.1. Причины возникновения центрального банка,его необходимость и роль в регулировании экономики

Центральные банки являются первым уровнем двухуровневой банковской системы, практически сложившейся  во всех странах. От их деятельности зависит  эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы и соответственно стабильность экономического развития государства.

Особое место и роль центрального банка в экономической  системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII века. Однако впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 году в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин А.Л. Ордын-Нащекин. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через сто лет.

Основной причиной запоздания распространения коммерческого  кредита в России явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Однако это не означает, что до середины XVIII века в нашей  стране отсутствовали кредитные отношения. В 1733 году была учреждена в Петербурге Монетная канцелярия.

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 года можно  разделить на два этапа: с 1733 г. по 1860 г. и с 1860 г. по 1917 г.

Первый период характеризовался государственной монополией в банковской сфере.

 

Поворот в деятельности Государственного банка был связан с деятельностью министра финансов России С.Ю. Витте, сторонником идеи «национальной экономики», предусматривавшей широкое кредитование отечественных производителей. В 1884 г. был принят новый устав, закрепивший право выдавать «промышленные» ссуды, значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности, а в результате денежной реформы 1895–1897 гг. банк получил эмиссионное право.

Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была направлена на поддержание  стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики. В начале ХХ в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система.

После событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков»  Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой  власти. В стране была введена государственная монополия на банковское дело. Все банки были слиты с Государственным банком, который стал называться Народным банком. В условиях новой экономической политики в 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, в дальнейшем преобразованный в Государственный банк СССР. Он принял активное участие в возрождении финансовой системы страны и был проводником денежной реформы 1922–1924 гг.

В начале 30-х годов при  переходе к принципам централизованного  планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования экономики и был полностью зависим от государственных органов управления, подчинялся правительству.

В начале реформ 1990-х годов  на базе Российской республиканской  конторы Госбанка СССР был учрежден Госбанк РСФСР, которому после упразднения  Государственного банка СССР были переданы его функции, а также имущество  на территории  РСФСР. С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФСР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения. В это же время был принят закон «О банках и банковской деятельности», что заложило основу формирования в России двухуровневой банковской системы.

Центральный банк, прежде всего, выступает как посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Такое сочетание приводит к тому, что правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется нормами административного, финансового, а также гражданского законодательства. На практике нормативные акты Банка России издаются в форме инструкций, положений, указаний, писем и др.

 

1.2. Банк России: статус, цели деятельности,

операции, организационное  построение, независимость

Центральный банк РФ является главным банком России и центром  денежно-кредитной системы.

Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России) и другими нормативными актами.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал (в размере 3 млрд. рублей) и имущество Банка России являются федеральной собственностью, а он осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом, включая золотовалютные резервы. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью его деятельности. 80 процентов фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов, перечисляется в доходы федерального бюджета. Из оставшейся прибыли формируются резервы и фонды различного назначения.

Целями деятельности Банка  России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы РФ;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ, которая:

• назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;
• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее – Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;
• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
• рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
• принимает на основании предложения Национального банковского совета решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России;
• заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России и т.д.

1 Федеральный  закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)».

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России». Они регистрируются в Министерстве юстиции РФ и могут быть обжалованы в суде. Некоторые из них не подлежат государственной регистрации, например, акты, устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований и др. Принятие Банком России нормативных актов является обязательным для органов власти, физических и юридических лиц.

Банк России за некоторым  исключением не вправе участвовать  в капиталах кредитных организаций, но может участвовать в капиталах  и деятельности международных валютно-финансовых организаций.

В структуре Банка России функционирует Национальный банковский совет.

Его численность составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое – Государственной  Думой из числа депутатов Государственной  Думы, трое – Президентом РФ, трое – Правительством РФ. В состав Национального банковского совета также входит и Председатель Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Национального банковского совета входит:

1. рассмотрение: годового отчета Банка России; вопросов совершенствования банковской системы РФ; проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2. утверждение объема расходов: на содержание служащих Банка России; на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России; на капитальные вложения; и др. расходы порядка формирования провизии Банка России и распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
3. ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России;
4. определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
5. утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России и др.

Банк России возглавляет  Председатель Банка России, который  назначается на

должность Государственной  Думой сроком на четыре года. Его  кандидатуру представляет Президент  РФ.

В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка  России Президент РФ представляет кандидатуру  на эту должность в двухнедельный  срок со дня указанного освобождения.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности  в случаях:

• истечения срока полномочий;
• невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;
• подачи личного заявления об отставке;
• совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Председатель Банка России:

• действует от его имени и представляет без доверенности интересы Банка России;
• председательствует на заседаниях Совета директоров;
• подписывает нормативные акты Банка России;
• назначает на должность и освобождает от должности своих заместителей и распределяет между ними обязанности;
• несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.

Высшим органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, они работают на постоянной основе. Его функции определены законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России не вправе предоставлять  кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита бюджетов бюджетной системы РФ и бюджетов государственных внебюджетных фондов, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении. В Банке России хранятся средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов, операции с ними осуществляются без взимания комиссионного вознаграждения.

Банк России ежегодно не позднее 15 мая года, следующего за отчетным, представляет в Государственную Думу годовой отчет за период с 1 января по 31 декабря включительно.

Годовой отчет Банка России включает:

• отчет о деятельности Банка России;
• анализ состояния экономики РФ;
• годовую финансовую отчетность Банка России;
• аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России; заключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России.

Структура баланса Банка  России устанавливается Советом  директоров. Операции ЦБ отличаются от аналогичных операций коммерческих банков, что отражает их специфику (особые задачи и функции центральных банков) и отражаются в его балансе.

По организационной  структуре Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающую: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.