Центральный банк РФ

 

Содержание

 

 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Понятие и сущность Центрального банка……………………………..5

1.1 Роль Центрального банка в банковской системе…………………….5

1.2 Задачи и функции  Центрального банка………………………………7

Глава 2.  Особенности  Центрального банка в РФ……………………………..14

2.1 Возникновение и развитие Центрального банка в РФ……………...14

2.2 Проблемы и перспективы развития Центрального банка России…22

Заключение……………………………………………………………………….29

Список литературы………………………………………………………………32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Потребность в центральных  банках возникла в связи с развитием  товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму  около трехсот лет назад. В XX веке понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует  создать».

Сегодня ключевым элементом  банковской системы любого развитого  государства является центральный  банк.

Актуальность  темы исследования определится тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Основной задачей данной работы является изучение истории создания, роли и места Банка Росси в  банковской системе.

Цель настоящей работы – определить роль и место Центрального Банка, а также направления деятельности Центрального банка РФ по совершенствованию банковской системы Российской Федерации для устойчивого функционирования в условиях современной экономики.

В связи с  поставленной целью нам следует  выполнить следующие задачи:

• определить роль Центрального банка в банковской системе;
• проанализировать задачи и функции Центрального банка;
• исследовать возникновение и развитие Центрального банка в РФ;
• рассмотреть проблемы и перспективы развития Центрального банка России.

Объектом исследования в  данной работе выступает роль Центрального банка в банковской системе России на протяжение всех исторических этапов ее существования.

Теоретическую и методологическую основу работы составили  научные труды отечественных и зарубежных экономистов по общей теории финансов, фундаментальные и прикладные исследования по проблематике денег и денежного обращения, а также труды специалистов, занимающихся прикладными вопросами обеспечения денежно-кредитной политики в России.

Также, в данной работе были использованы законодательные  акты Правительства Российской Федерации, Банка России, периодические издания, Интернет ресурсы.

Цель и задачи написания  работы определили ее структуру, которая  состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемой литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие  и сущность Центрального банка

 

1.1 Роль Центрального банка в  банковской системе

С развитием кредитных  отношений тесно связано развитие банковского дела. С момента своего появления услуга кредитования предоставлялась только банками. Известно, что впервые банки появились много веков назад. В то время храмы брали на себя ответственность за хранение денег. В те же времена появились меняльные конторы. После этого стали появляться учреждения, которые имели некоторые признаки современных банков. Они начали появляться в крупных городах Италии и Германии. В более поздний период возникли небанковские учреждения кредитно-финансового плана. Системы кредитования широко развиты в разных странах мира.

Первыми профессионалами  в области банковского дела можно  считать средневековых менял  и ростовщиков. Само слово «банк» происходит от итальянского «banco» - «скамья менялы», «денежный стол». Первый банк как специализированный кредитно-расчётный институт возник в Италии в 1407 г. в Генуе¹ («Банка ди Сан Джорджо»).

Коммерческий банк – это  кредитно-финансовое учреждение универсального характера, занимающееся оказанием  на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим  лицам в условиях рыночной конкуренции  с другими коммерческими банками. Прибыль банков формируется как  разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими  по депозитам. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки  обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с  товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг.

Идея Центрального банка  зародилась в условиях относительно развитых капиталистических рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без Центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями².

В разных странах Центральные  банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные  эмиссионные центры, т.е. государство  предоставило им исключительное право  эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных  банков были сразу учреждены как  государственные институты (Немецкий федеральный банк, Резервный банк Австралии), другие были национализированы  после Второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые  Центральные банки до сих пор  существуют на основе смешанной государственно-частной  собственности (например, Федеральная  резервная система США, возникшая  в 1913 г.)³. Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.

В кредитно-денежной системе  Центральный банк («банк банков») занимает главенствующее положение. Отношения  Центрального банка с коммерческими  банками строятся на административных принципах. В банковской системе  Центральный банк находится на верхнем (высшем) уровне, коммерческие банки  и другие кредитные организации - на нижнем уровне. Центральный банк практически не вступает в контакт  с конечными потребителями банковских услуг – населением и организациями. Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно парламенту или образованной последним специальной банковской комиссии.

Центральные банки построены  по различным схемам, но в тоже время  имеют много общего. Общим является построение этих систем. Любая система  включает в себя центральный банк страны, банки коммерческого характера  некоторые другие специализированные финансовые учреждения. Кроме этого  кредитные системы включают в  себя небанковские учреждения, которыми являются инвестиционные компании, страховые  компании, а также пенсионные фонды. В последнее время значительно  повысилась роль небанковских учреждений. На рынке капитала Соединенных Штатов Америки огромное значение имеют  страховые фирмы, кредитно-сберегательные компании и пенсионные фонды. Руководят  деятельностью кредитной системы  страны центральные банки. Они проводят различные финансовые действия правительства  и осуществляют хранение свободных  денежных масс.

Кроме этого эти банки  занимаются хранением резервных  средств коммерческих банков. Центральные  банки способны предоставлять кредиты  в больших суммах другим банкам и  имеют монопольное право на денежную эмиссию. Эти банки являются центральными финансовыми учреждениями страны, и  только они способны в полной мере проводить денежную и кредитную  политику своего государства.

 

1.2 Задачи и функции Центрального  банка

Долгий опыт функционирования множества Центральных банков стран  мира, позволил выявить выполняемые ими функции (цели) и задачи.

Функциями (целями) любого национального Центрального банка можно назвать:

• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;
• обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты)⁴.

Для достижения поставленных целей Центральные банки выполняют  ряд задач:

• эмиссию банкнот,
• хранение государственных золотовалютных резервов,
• хранение резервного фонда других кредитных учреждений,
• денежно-кредитное регулирование экономики,
• поддержание обменного курса национальной валюты,
• кредитование коммерческих банков (рефинансирование),
• кредитно-расчетное обслуживание правительства,
• контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Важнейшей задачей Центрального банка является регулирование денежно-кредитной  системы. Центральный банк - основной проводник денежно-кредитной политики, являющейся составной частью экономической  политики правительства.

Реализуя  денежно-кредитную политику Центральный  банк прямо не воздействует на состояние  реального сектора экономики. Главная его задача - создать необходимые предпосылки для накопления сбережений хозяйствующими субъектами и населением, а также организовать их последующую трансформацию в производительные инвестиции. В число указанных предпосылок входят: предсказуемость темпов роста инфляции, стабильность курса национальной валюты, низкий уровень процентных ставок.

Стратегия (конечные цели) денежно-кредитной политики может  определяться в рамках категорий  количественных целей: количестве денег  и объеме кредитов.⁵

Механизм  влияния денежно-кредитной политики на национальное хозяйство характеризуется существенной сложностью. В этой связи Центральные банки в ходе принятия решений относительно конкретных мероприятий денежно-кредитной политики учитывают три группы показателей:

1)  конечные цели  денежно-кредитной политики - глобальные макроэкономические параметры, являющиеся постоянными для национального хозяйства. В их числе: стабильность товарных цен (низкая инфляция), уровень занятости населения, динамика ВВП, состояние платежного баланса;

2) промежуточные цели  денежно-кредитной политики - краткосрочные  цели, которые ставятся при реализации  мер денежно-кредитной политики. Указанные цели являются обязательным этапом к достижению конечных целей. В их числе: денежная масса, ставка процента, валютный курс;

3) инструменты денежно-кредитной  политики - это мероприятия, позволяющие корректировать  достижение   промежуточных целей, в том числе минимальные резервы, операции на открытом рынке, процентные ставки по операциям Центрального банка и др.⁶

Три группы показателей  составляют особую систему, которая предполагает для достижения конечных целей постановку и разрешение промежуточных проблем (задач) при помощи соответствующих инструментов денежно-кредитной политики. Это обусловлено следующими обстоятельствами:

-   конечные (глобальные) цели измеряются относительно  большими периодами, с большими  промежутками времени после применения конкретного инструмента денежно-кредитной политики;

-  на доведение  импульсов денежно-кредитной политики  к ее конечным адресатам необходимо  определенное время, что усложняет оценку эффективности денежно-кредитной политики по ее конечным (глобальным) целям.

Промежуточные цели денежно-кредитной политики обозначаются для того, чтобы информировать участников рынка о решениях Центрального банка и дать рынку определенный ориентир будущих денежных величин (темпов роста денежной массы, инфляции, ставки процента). Выбор промежуточных целей обусловлен несколькими критериями, в их числе:

-  устойчивая связь  поставленной цели с несколькими  (или с одной) конечными целями;

-  адекватность цели, то есть на цель должны оказывать  воздействие инструменты денежно-кредитной политики из арсенала Банка России, и воздействующие в более сжатые сроки, нежели те, которые требуются для достижения конечных целей;

-  возможность расчета  стоимости достижения поставленной  цели сразу либо с незначительным  отставанием.⁷

Промежуточные цели денежно-кредитной политики могут  определяться по количественному и  качественному принципу. Первый принцип  ставит целью Центрального банка  стабильность темпов роста денежной массы или валового внутреннего продукта, второй принцип предполагает постановку уровня процентных ставок или валютного курса национальной денежной единицы, стабильный уровень цен.⁸

Постановка  промежуточной цели по количественному  принципу предполагает использование  ряда инструментов, в их числе:

- изменение процентных  ставок по операциям Центрального  банка;

- изменение нормативов  обязательных резервов;