Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения

5. Функция мировых  денег.

      Расширение товарного производства, интернационализация  хозяйственных связей,  международного  разделения  труда,  возникновение  мирового   рынка явились  предпосылкой  появления  функции  мировых  денег.  Мировые   деньги исторически  и  логически  опираются  на  все  предыдущие   функции   денег, синтезируя их.

      В качестве международного платежного  средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита, когда создается  ситуация, при которой объем платежей страны за границу не превышает объем  поступления из-за границы.

      Как  международное  покупательное   средство  деньги  используются  при

прямой  покупке товаров за границей и  оплате их наличными.

      Каждая страна нуждается в  известном запасе  золота  для   международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении  кредитов,  займов.  этом случае  деньги  выступают в качестве  материализации  общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

      Первоначально эту функцию выполняли  полноценные (золото),  а  затем   и реальные  деньги  (инвалюта).  В  1867  г.  Парижское  соглашение  закрепило функцию мировых денег за золотом.

      В марте  1979  года  была  введена   новая  региональная  международная

денежная  единица  используемая  странами  -  членами  Европейской  валютной системы   (ЕВС)   -   экю.   Создание    ЭКЮ    обусловлено    развитием западноевропейской валютной  интеграции  и  стремлением  стран-участниц  ЕЭС противопоставить доллару США  европейскую  валюту.  В  январе1999  года  был введен ЕВРО, который уже существовал не  только  как  абстрактная  расчетная единица, но как обычная денежная купюра.

      Эволюция мировых денег  в   принципе  повторяет  развитие  национальных денег:  от  металлических  к  бумажным,  затем  к  кредитным.  Но  при  этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражает  отставание  в  развитии международных  экономических   отношений   по   сравнению   с   национальной внутренней экономикой.

      Несмотря на различия функций  денег, между ними существует  взаимосвязь и единство, обусловленное  сущностью  денег.  Так,  функция  меры  стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе  с  тем деньги могут попеременно выполнять функции  средства  обращения  и  средства платежа, а также служить  средством  накопления.  В  свою  очередь  денежные накопления могут быть использованы как средство  обращения  и  как  средство платежа. 

       3.ВИДЫ ДЕНЕГ. 

     БУМАЖНЫЕ  ДЕНЬГИ 

- разменные  и сполна покрытые металлическим  фондом

- разменные  с частичным покрытием или  вовсе без него

- неразменные   по предъявлению, но подлежащие  изъятию и покрытые особыми  обязательствами 

- неразменные  или разменные только в определенный  срок и не имеющие особого  покрытия 

             Бумажные деньги с принудительным  курсом

     -разменные  сертификаты с полным покрытием  металлическим фондом

     -разменные  бумажные деньги с неполным  покрытием  или без него

     -неразменные  процентные бумажные деньги с  принудительным курсом

     -неразменные  беспроцентные бумажные  деньги с принудительным  курсом

     К последней категории относятся  рубли, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью  искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем поддержать их ценность . Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии удержать ценность бумажных денег на определенном уровне. Колебания курса хотя и находятся в связи с количеством бумажных денег , находящихся в обращении, но испытывает влияние других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег  находятся в связанном состоянии, т.е. на текущих счетах  и в карманах граждан. В период застоя в экономике большая часть денег находится в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также на курс влияют: спрос на металлические деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности экономики страны. Влияние биржевых спекуляций  является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается . Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений. 
 
 
 
 
 
 
 
 

       КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ 
 
 

     Исторически первым видом кредитных денег  являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом он принимает некоторые черты денег , не выполняя роль всеобщего эквивалента.

     К концу XIV века возникла банкнота как разновидность кредитных денег. В условиях золотого монометаллизма б. есть ничто иное, как вексель на банкира. Эмиссия (выпуск) б. вначале осуществлялся любым банком, но постепенно роль эмитента берет на себя государство.

     В XVI-XVII веках появляются безналичные  расчеты. Появляется и новая форма  кредитных денег - чек как письменный приказ владельца счета банку выплатить или перевести владельцу чека определенную сумму денег.

     Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам , связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование  знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар,  но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости.

     Золото, в свою очередь, осталось общепринятым материальным носителем стоимости.

     Отрыв денег от золота - признание того факта, что деньги есть всегда есть какая-то особая вещь.

     Соответственно  степени развития общества носителем  отношений между людьми на рынке товаров может быть золото или бумажный документ, код на кредитной карточке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Вексель 

     Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

     Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга.

     Бесспорность  - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже.

     Векселя  бывают простые и переводные.

     Простой в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

     Переводной  в. -  письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

     Кредитор  может  использовать вексель следующим  образом:

     1. получить деньги по истечении срока платежа;

     2. учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

     3. использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

     Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость.

     Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

     Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями :

     1. До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства.

     2. Часть векселей взаимно погашается , исключая, таким образом, необходимость  в деньгах. 

       Банкнота 

     Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену  на золото по предъявлению("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

     При учете векселей банк выпускал в обращение  банкноты, один вид кредитных денег  заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в  банк.

     Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит  непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения. 
 

          Неразменные на золото банкноты 

     С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими векселями  в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение . 

       Чек 

     Чек есть письменный приказ  владельца  текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека.

     Используется  как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

     Для того, чтобы чек имел силу законного  долгового обязательства, он должен иметь:

     1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

     2. сумму платежа цифрами и прописью;

     3. название и местонахождение банка;

     4. подпись чекодателя.

     Чеки  подразделяются на:

     · именные:

           - с правом передачи  третьему лицу (ордерные),

           - без права передачи  третьему лицу ;

     · предъявительские

     обмена  товаров на рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Электронные деньги. 

      Вообще  к цифровым деньгам относят две  реальности, сильно пересекающиеся, но разные. Это, во-первых, физическая, то есть то, что можно "пощупать", так называемы smart-карты, в которых можно хранить цифровые наличные. Smart-cards ("умные" карты) - устройства по виду мало отличающиеся от простой кредитной карты, но в отличии от нее содержащей в себе целый компьютер, то есть, процессор, память, программу и устройство ввода/вывода. Все это интегрировано в одну маленькую микросхему, поэтому стоит не много дороже обычной кредитки(пример Smart-cards - таксофонные карточки).