Банковское обслуживание физических и юридических лиц

Немаловажное значение могут иметь также "сопутствующие" результаты введения СДС. Прежде всего, большая надежность банковской системы положительно влияет на общее состояние экономики. Появление в системе депозитных отношений третьего участника, берущего на себя долю риска и, следовательно, имеющего основания проявлять интерес к организации банковской деятельности, создает дополнительные возможности для регулирования банков и для более сбалансированного распределения риска между ними и клиентами. А это значит, что страхование способствует абсолютному и относительному росту депозитов. А их рост относительно общей величины денежной массы приводит к росту денежного мультипликатора, что повышает эффективность воздействия регулирующих решений ЦБ на функционирование денежно-кредитной сферы.

Современные приемы и методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в связи, с чем возникает вопрос необходимости серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение наиболее ценного в банковскую практику. Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементом их деятельности.

Одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Наиболее значимый государственный институт, предоставляющий подобного рода услуги - это Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), которая страхует каждого вкладчика коммерческого банка или ссудно-сберегательной ассоциации. Все коммерческие банки и сберегательные институты за редким исключением делают взносы в ФКСД.

За счет этих средств и осуществляется выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. В настоящее время значение ФКСД заключается в том, что эта организация придает уверенность вкладчикам в стабильности банковской системы и устраняет возможность цепочки банковских банкротств, что в свою очередь, могло бы негативно сказаться на состоянии денежного обращения, в частности вызвав неконтролируемые колебания массы денег в обращении.

Принимая вклады и "осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

Известно, например, что бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Поэтому можно также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции - операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты. Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция.

Появление на рынке новых продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому, особенно быстро за последние годы с предъявлением новых требований к работе, банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент, а также развивать не чисто банковские операции, а другие нетрадиционные для банка услуги.

Предоставление банковских услуг частным  лицам  на примере Альфа-Банка.

Альфа-Банк - крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. В настоящее время Альфа-Банк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.  Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших финансовых структур России по величине активов и собственного капитала.

Альфа-Банк предоставляет частным лицам и компаниям малого бизнеса следующие услуги:

1        открытие и ведение личных банковских счетов в рублях и валюте;

2        срочные вклады в рублях и валюте;

3        проведение расчетов в рублях и твердых валютах;

4        выдача и обслуживание пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard;

5        осуществление переводов без открытия счета;

6        проведение валютно-обменных операций;

7        операции с банковскими чеками;

8        операции с международными дорожными чеками Visa, Thomas Cook, American Express;

9        перевод денег с помощью Western Union;

10     прием средств физических лиц под простые векселя Банка;

11     брокерское обслуживание и трастовое управление ценными бумагами;

12     депозитарные услуги;

13     хранение ценностей в индивидуальных сейфах с гарантией безопасности и полной конфиденциальности;

14     начисление и выплата заработной платы с использованием пластиковых карт;

15     оплата коммунальных платежей;

16     оплата услуг сотовой сети «БИЛАЙН»;

17     индивидуальные сейфы;

18     пенсионные программы.

Заключение

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

Список литературы

1.       Банковское дело: Учеб. пособие. - СПб.: СПБГИЭА, 2000.

2.       Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, М.: "Финансы и статистика", 2001.

3.                   «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1993.

4.                   Банковское дело в Москве №12 (48), 1998.

5.                   Банковское дело в Москве №4 (100), 2003.

6.       «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №2, 2000.

7.                   «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №12, 1998.

8.                   «Вопросы экономики» № 9, 1989.

9.                   Симановский А.Ю. " Финансово-банковский сектор российской экономики. " гл. 2, Москва, 1995.

10.               Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 1994.