Анализ банковской системы РФ

 

          Законом Калужской области от 12 ноября 2011 г. N 74-ОЗ "О программе социально-экономического развития Калужской области на 2011-2014 годы" (с изменениями и дополнениями) определена Программа социально-экономического развития Калужской области на 2011-2014 годы.

Банковский сектор экономики  области по состоянию на I января 2011 г. в области представлен 6 региональными кредитными организациями и 29 филиалами иногородних банков (в основном, г. Москвы).

Среди 16 областей Центрального Федерального округа, не считая Москвы и Московской области, Калужская  область по количеству кредитных  организаций делит четвертое-шестое места с Костромской и Белгородской областями.

В области (как и в  целом по России) наметилась тенденция роста банковской сети через открытие внутренних структурных подразделений, что обходится дешевле с точки зрения затрат и легче с позиций юридического оформления.

Кредитными организациями  области и иногородними филиалами  открыто 17 дополнительных офисов, из которых 9 приходится на Сберегательный банк, и 8 операционных касс.

Улучшение положения  в реальном секторе экономики Калужской области в 2010 году позитивно отразилось на банковской сфере, о чем свидетельствует динамика роста капитала банков, как одного из параметров, характеризующих состояние банковской системы.

Совокупный уставный капитал кредитных организаций за 2010 год возрос на 5,4% и составил около 107 млн. рублей.

Наращивание капитальной  базы самостоятельных банков привело к изменению их структуры по величине уставного капитала.

 

Размер уставного  капитала	Число кредитных  организаций
	на 01.01.2010 г.	на 01.01.2011 г.
от 2 до 5 млн. рублей	1	1
от 5 до 10 млн. рублей	1	-
от 10 до 20 млн. рублей	2	3
от 20 до 40 млн. рублей	2	2

 

За 2010 год банковский сектор экономики региона получил прибыль в сумме около 61 млн. рублей. Прибыльно сработали все региональные банки и 10 из 16 филиалов иногородних банков.

Анализ структуры и  состояние ресурсов банковской сети подтверждает улучшение экономической и финансовой ситуации в банковской сфере.

Ресурсная база кредитных  организаций и филиалов кредитных  организаций возросла на 26% и по состоянию на 01.01.2011 года составила около 8 млрд. рублей. Основную долю в банковских ресурсах (более 90%) составляют привлеченные средства, в том числе от предприятий и организаций, а также от населения.

Объем привлеченных банками  средств от предприятий, организаций увеличился за 2010 г. в 1,8 раза, что свидетельствует об оживлении производства и улучшении финансового состояния предприятий области.

Объем вкладов населения  возрос на 45%, что было обусловлено  ростом доходов населения, а также  повышением средневзвешенной процентной ставки.

Дальнейшему повышению  вкладов населения в банки  способствовало бы ускорение принятия федерального закона "О гарантировании возврата вкладов граждан в банках", который должен сыграть важную роль в восстановлении доверия вкладчиков к банковской системе со стороны частных вкладчиков и кредиторов и, тем самым, в расширении ресурсной базы банков.

На фоне укрепления ресурсной  базы кредитных организаций области  увеличились объемы активных операций: кредитные вложения и вложения средств  в ценные бумаги.

В структуре банковских активов прослеживается устойчивая тенденция роста кредитов в экономику, которые за 2010 год возросли в 3,3 раза.

Активизировалась работа банков по кредитованию населения. Объем  кредитов населению в рублях за 2010 год вырос в 2,6 раза. Кредитуют население чаще всего филиалы кредитных организаций, по ним объем кредитов вырос в 3 раза. Вместе с тем, доля указанного кредита в совокупных активах банковской сети продолжает оставаться незначительной, составляя на 01.01.2011 года 2,8% (на 01.01.2010 г. - 1,8%).

Остается сложной ситуация с инвестиционной активностью банков, что обусловлено недостатком долгосрочных ресурсов, капитала, высокими оценками рисков кредитования отечественных производителей. Краткосрочные кредиты в объеме ссудной задолженности составляют 80%, и только 10% ссуд предоставлено на срок свыше 1 года.

Состояние и проблемы развития банковской сферы области  обсуждаются на заседаниях Координационного Совета банков при Губернаторе области.

Совет создан и действует  в целях координации работы банков, объединения их усилий в реализации денежно-кредитной политики на территории области и более эффективного привлечения ресурсов к финансированию программ социально-экономического развития области. Осуществляется сотрудничество по разработке и реализации инвестиционной политики в области, рассматриваются актуальные вопросы банковской деятельности, развития экономики области, проекты нормативных документов, оказывающих влияние на экономику области.

В апреле 2011 г. подписано Соглашение между Правительством Калужской области, Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Калужской области и кредитными организациями о сотрудничестве в целях развития экономики Калужской области.

Целью Соглашения является развитие экономики Калужской области  на основе взаимовыгодного сотрудничества сторон и эффективного использования потенциала области.

Предполагается объединение  усилий сторон Соглашения при кредитовании инвестиционных проектов, имеющих приоритетное значение для развития экономики  области, при подготовке предложений  по совершенствованию законодательства, регулирующего банковскую деятельность, и т.п.

Перспективные направления развития.

Перспективы развития банковской системы области рассматриваются  во взаимодействии с Правительством области в рамках Соглашения о  сотрудничестве и по следующим направлениям:

1. Кредитование реального  сектора экономики области, в  том числе развитие вексельного  кредитования.

2. Финансирование инвестиционных  коммерческих программ под гарантии  Правительства области;

3. Развитие ипотечного  жилищного кредитования.

4. Развитие безналичных расчетов с населением области с целью привлечения средств населения и вложения их в экономику области.

Применение платежных  карт является перспективным направлением совершенствования системы безналичных  расчетов и способствует сокращению наличного денежного оборота.

Развитие безналичных  расчетов наряду с увеличением ресурсной  базы банков увеличит налоговые поступления  в бюджет области, так как не позволит предприятиям торговли скрывать выручку.

5. Предоставление синдицированных  кредитов с разделением рисков между несколькими банками и страхование от невозврата кредитов могут оказать осущественное влияние на снижение уровня риска вложений.

Создание банковских пулов при кредитовании крупных  проектов. Кредитование "в складчину" с целью разделения рисков.

6. Активное кредитование  малого и среднего бизнеса,  в том числе с использованием  такого механизма как лизинг.

7. Реализация инвестиционно-лизинговых программ, содействие формированию и совершенствованию нормативно-правовой и организационно-методологической базы межгосударственного лизинга.

8. Сотрудничество кредитных  организаций с муниципальными  образованиями области с целью  стабилизации, развития и укрепления  экономического и финансового  положения предприятий муниципального  образования, его социальной сферы.

9. Создание в области  базы данных по ненадежным  партнерам и заемщикам, а также  по утрате документов, ценных  бумаг, печатей, штампов - для  кредитных организаций на территории  области.

10. Развитие небанковских  финансовых организаций, например, обществ взаимного кредита, кредитных союзов, то есть образование нового сегмента кредитной системы.

Развитие и регламентация  деятельности небанковских финансовых организаций необходимы для привлечения  средств в реальный сектор экономики, для аккумуляции финансовых ресурсов на территории области и решения социально-экономических проблем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, проведя исследование можно сделать следующие выводы:

Во-первых, банковскую систему  можно определить следующим образом: это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Этого определения придерживаются все экономисты.

Во-вторых, самой главной  функцией банков является посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. При этом уменьшаются риски потерь денежных средств, отдаваемых в ссуду, и общие издержки по их перемещению.

В-третьих, развитие российской банковской системы на современном  этапе является достаточно спорным  вопросом для многих исследователей. Кризис 2008 года дал тяжелый отпечаток.

В 2009 году выросли обороты  по счетам, увеличился ежедневный поток платежей, были эмитированы сотни тысяч кредитных карт. Вслед за резко падающей ставкой рефинансирования вниз устремилась и стоимость банковских кредитов.

Также все коммерческие банки, с участием государства или  полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка России.

И все же, несмотря на ряд проблем, банковская система  РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и  не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы.

1. Инструкция ЦБ РФ № 1 от 30.04.2009 “ О порядке регулирования деятельности  коммерческих банков”.
2. О Банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон от 7 июля 1995г. №395-1(в ред. 21.03.02)

3.  О Центральном  Банке Российской Федерации: Федеральный  закон от 

     10 июля 2002г.  №86-ФЗ(в ред. От 10.01.03)

4. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2010.

5. Банковское дело: учебное пособие. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой П.Л. – СПб.: Питер, 2008г., стр. 13 – 14
6. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. М, 2008.

7.  Кидуэля Д., Петерсон Р., Блзкуэяя У. /Финансовые институты, рынки и деньги: Пер. с англ. СПб., 2000.

8. Киселева Е.А.. Макроэкономика. – М.: Эксмо, 2007г., стр. 184 – 186
9. Выступление на XХ съезде Ассоциации российских банков (Председатель Банка России С.М. Игнатьев). // Данные Интернет-портала Банка России cbr.ru:
10. Саркисянц А. О роли банков в экономике. // Вопросы экономики. – 2003г., № 3, стр. 11
11. Финансовый кризис в России: причины, следствия и потерпевшие. // Информационный Интернет-портал Банки.ру, 18.09.2008 http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=647927
12. Чайкина Ю., Аскерзаде Н.. Банки заработали в кредит // Газета «Коммерсантъ» № 78П (4133) 30.04.2009г., стр. 2

13. Закон Калужской области от 12 ноября 2011 г. N 74-ОЗ "О программе социально-экономического развития Калужской области на 2011-2014 годы" (с изменениями и дополнениями).

14. Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

15. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года" (с изменениями и дополнениями).