Исследование системы упрпвления на примере ОАО Омск Банк

Банк надеется на дальнейшее сотрудничество с клиентами, которые уже много лет доверяют ОАО "Омск-Банк", и приглашает новых клиентов для установления взаимовыгодных долгосрочных партнерских отношений.

2.2. Пути совершенствования процесса управления структурой коммерческого банка

Омск-Банк – одна из немногих российских несырьевых компаний, способных играть значимую роль на международном уровне. В случае успешной реализации сценария модернизации всех аспектов работы Банка, он может достичь очень динамичных показателей роста и развития, опережающих показатели банковской системы в целом.

Для достижения этих целей дальнейшее развитие Банка будет сфокусировано на пяти основных направлениях (или основных «темах») преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.

1. Принципиально важным направлением развития Банка станет максимальная ориентация на клиента и, в этом смысле, превращение ОАО «Омск-Банк» в «сервисную» компанию.

2. Неизбежна также комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.

3. Важнейшим элементом стратегии развития Банка является внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Для достижения этой задачи будет произведена формализация Производственной Системы как новой идеологии управления Банком. Эта система разрабатывается на базе технологий Lean и предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности на всех направлениях «снизу‐вверх», создание в Банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников. Задача, которую ставит перед собой Банк ‐ сделать эффективность и качество делом каждого сотрудника в каждом подразделении, вовлечь как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в каждодневный процесс улучшения его работы, дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями.

4. Осознавая важность и приоритет российского рынка банковских услуг для развития бизнеса, Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений.

5. Одному из лучших в мире банков нужна одна из лучших в мире команд – сплоченная и профессиональная. Реализация стратегии потребует от сотрудников новых навыков и умений, позволяющих изменить не только Банк, но и свои собственные привычки и методы работы. Чтобы обеспечить и поддержать этот процесс Банк модернизирует систему обучения, расширит систему планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствует систему мотивации.

Необходимость реформирования сферы образования в области подготовки и переподготовки кадров для банковского сектора в настоящее время обусловлена целым рядом причин. Одна из них: переход банковского сектора на новые принципы управления банковским бизнесом и особенно банковскими рисками – в соответствии с международными стандартами и соглашениями, получившими название «Базель-2».

Кредитные организации уже сегодня представляют собой комплексы, которые предлагают банковские продукты разной направленности: расчетные, кредитные, валютные, операции с драгоценными металлами и ценными бумагами, лизинговые и много других операций. Все они сопряжены с высокими рисками, а значит, и с профессионализмом и ответственностью персонала. Несмотря на высокую оплату труда, банки испытывают кадровый дефицит, особенно в специалистах высшего уровня. Неслучайно одной из причин банковских кризисов традиционно является низкий уровень менеджмента в банках.

Отчасти это объясняется отсутствием специализированных банковских высших учебных заведений в России. Подготовка специалистов для банков осуществлялась и пока еще осуществляется в рамках специальности «финансы и кредит», в составе которой по желанию высшего учебного заведения можно было ввести специализацию «банковское дело». Однако  большая часть вузов не имела такой специализации по причине отсутствия программ и преподавателей нужного профиля. К тому же банки при приеме на работу выпускников вузов не настаивали на наличии такой специализации.

Переход специалистов на систему подготовки специалистов с высшим образованием двух уровней – бакалавров и магистров – может дать дополнительный импульс для повышения уровня квалификации персонала для банков в виде подготовки магистров банковского дела.

В соответствии с Приказом Минообрнауки РФ от 17.09.2009 № 337 «Об утверждении перечней направлений высшего профессионального образования» по экономическим специальностям предусмотрено лишь одно направление «экономика», что в настоящее время не позволит в силу перегруженности учебного плана в рамках четырехлетнего обучения подготовить специалиста по финансам и банковскому делу, который мог бы квалифицироваться как специалист с высшим образованием в этих областях. Целесообразно определить еще одно, более узкое экономическое направление подготовки бакалавриата «финансы». Это позволит дать базовое финансовое образование с последующей специализацией в магистратуре в области банковского дела. Направлений специализаций (магистерских программ) целесообразно подготовить несколько (в зависимости от спроса в данном регионе). Направлениями специализаций по специальности «банковское дело» могут быть «управление банком», «банковские операции и сделки», «денежное обращение», «международные банковские операции», «деятельность банков на финансовых рынках», «кредитный менеджмент», «управление рисками в банках». Опыт работы по программе подготовки магистров со слушателями, не имеющими базового финансового образования, показал, что подготовить высококлассных специалистов в области банковского дела в этом случае затруднительно. В лучшем случае это будет специалист на уровне пятилетнего обучения по нынешней специальности «финансы и кредит».

Однако это не согласуется с требованиями опережающего образования о предоставлении знаний (образовательных услуг) на несколько лет вперед.

Переход на новую модель обучения представляет собой, как показал первый опыт, достаточно сложный, трудоемкий, наукоемкий проект. Его выполнение ляжет исключительно на плечи преподавательского состава. Второй уровень образования требует соответствующего уровня преподавания. Однако вопросы финансирования этих дополнительных затрат, корректировки почасовой нагрузки на преподавателей пока не обсуждаются, замалчиваются и, видимо, не планируются.

В настоящее время банковский надзор за уровнем квалификации сотрудников относится лишь к требованиям к кандидатам на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей. В составе квалифицированных требований для лиц, предлагаемых учредителями на эти должности, в соответствии со статьей 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» наличие высшего юридического или экономического образования. В свете происходящих изменений в образовании в настоящее время введено несколько уровней высшего профессионального образования. Гражданин России может иметь квалификацию (степень) «бакалавр», квалификацию (степень) «специалист», квалификацию (степень) «магистр». Разный уровень образования предполагает различный уровень компетенций.

Несколько уровней высшего образования дают возможность как надзорным органам, так и собственникам банков структурировать требования к образованию (уровень, специальность, специализация, дополнительное образование) руководителей различных звеньев персонала. Думается, что специалист с дипломом бакалавра экономики не может претендовать на должность руководителя банка, главного бухгалтера и их заместителей, а также руководителей подразделений (отделов, управлений, филиалов), выполняющих банковские операции. В программе подготовки бакалавра экономики отсутствуют специальные дисциплины по банковской деятельности, а бакалавра по специальности «финансы и кредит» выпускать пока не предполагается. При современных требованиях к уровню компетенций руководителя банка и его заместителей следует назначить на эти должности кандидатур с квалификацией «магистр».

Введенные в свое время квалификационные требования к уровню образования руководителя банка сыграли положительную роль в повышении профессионализма руководящих банковских работников. Практически все руководители банков – физики, математики, лингвисты – стали студентами и получили второе высшее – экономическое образование.

Реформирование системы высшего профессионального образования должно повлечь коррективы кадровой политики банков.

Пассивную кадровую политику, которая сводится в основном к созданию базы данных резюме специалистов и «переманиванию» работников у конкурентов, следует трансформировать в современную мобильную политику подготовки и переподготовки кадров на основе долгосрочных отношений с высшей школой. Банкам вместе с представителями высшей школы целесообразно определить критерии оценки качества специалистов банков на разных уровнях (бакалавр, специалист, магистр, МБА и др.) с учетом перспектив развития банковского сектора и финансовых рынков в стране. На основе такого сотрудничества необходимо провести работу по обновлению учебных планов по специализации «банковское дело», разработать систему тестов для контроля знаний выпускников. В настоящее время тестированием выпускников вузов при приеме на работу занимаются кадровые службы банков по своему разумению и, не исключено, на основе знаний, полученных значительное количество лет назад или исходя из практики выполнения банковских операций в настоящее время, а этого сейчас мало. В банках требуются носители новых знаний.

Банки теперь могут планировать спрос на специалистов – выпускников вузов – в зависимости от необходимого уровня знаний и компетенций для замещения вакантных мест либо для создания новых рабочих мест в соответствии со стратегией развития банка.

Вместе с тем кредитные и другие финансовые организации, которые хотят получить подготовленного для практической деятельности высококлассного специалиста, не должно быть сторонними наблюдателями процесса образования. Наиболее важные направления сотрудничества: участие в разработке программ и методического обеспечения по дополнительным дисциплинам специализации, программ профессиональной переподготовки; предоставление мест прохождения практики и стажировки для магистров; формирование заказов на организацию (разработку) проблемных или новых направлений банковской деятельности с предоставлением необходимых баз данных; неформальное участие в итоговой аттестации выпускников вузов (бакалавров и магистров); участие в государственной аккредитации образовательных учреждений на данной территории; формирование системы заказов на специалистов необходимой специализации (магистров), разработка совместно с образовательным учреждением систем оценки качества образования (магистров) по данной специализации на территории и др. Решение указанных проблем в сфере подготовки банковских специалистов упрощается тем, что на большей части территорий России уже созданы объединения в форме ассоциаций банков, союзов, представительств АРБ. Определенную помощь в координации действий могло бы оказать территориальное учреждение Банка России.

Развитие рыночной экономики, финансовых рынков, необходимость повышения уровня менеджмента в банках требует дальнейшего совершенствования качества банковского образования, а также усиления надзора за уровнем квалификации работников банка.

Заключение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной системы управления банками - одна из важнейших задач на сегодняшний день. В условиях развитых товарных и финансовых рынков, система управления резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Более того, кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Но кризис, как известно, явление временное, а банковская система должна постоянно развиваться и совершенствоваться.

Библиографический список

1.   Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) / А.Г. Братко. – М.: Система ГАРАНТ, 2009. – 586 с.

2.   Граждан В.Д. Теория управления: учебное пособие / В.Д. Граждан. – М.: ГАРДАРИКИ, 2005. – 416 с.

3.   Колесников В.И. Банковское дело / В.И. Колесников. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 642 c.

4.   Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007. – 684 c.