Проблемы и перспективы развития банковского надзора в России

    Для достижения этой цели в процессе исследования решались следующие теоретические и практические задачи:

    - обосновать необходимость и сущность  банковского надзора и контроля  за деятельностью кредитных организаций  в рыночной экономике;

    - выявить общие и специфические  черты банковского надзора и  контроля за деятельностью кредитных организаций применительно к разным типам кредитных организаций и банков, определить особенности банковского надзора и контроля в условиях административно-распределительной и рыночной экономик;

    - раскрыть различия между банковским надзором и контролем за деятельностью кредитных организаций;

    - обобщить зарубежный опыт организации  банковского надзора и контроля  за деятельностью кредитных организаций,  выявить его типичные черты;

    - проанализировать и дать оценку  российской практике банковского  надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций по сравнению с зарубежной;

    - обосновать направления совершенствования  банковского надзора и контроля  за деятельностью кредитных организаций;

    - разработать практические рекомендации  по решению проблем, стоящих в области банковского надзора и контроля в России.

    Эффективность системы банковского надзора  и контроля за деятельностью кредитных  организаций в России в настоящее  время зависит от ряда факторов, важнейшими из которых являются: совершенствование  правовой базы и своевременной корректировки действующих нормативных актов Банка России; проведение необходимых институциональных преобразований; тесная координация деятельности законодательных, исполнительных органов государственной власти и Банка России; наличие у кредитных организаций разумной банковской политики и адекватной системы менеджмента, включая управление рисками.

    В связи с этим, практическое значение для Банка России имеет необходимость  повышения качества банковского  надзора на всех его стадиях и  обоснование направлений его совершенствования.

    Предметом исследования являются теоретические, экономические и организационные основы банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

    Объектом  исследования является современная  российская и зарубежная системы банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

Заключение: 

    Заключение

    Изучение  монографической литературы и отдельных  статей, законодательных и нормативных  актов, регулирующих банковскую деятельность, анализ международного опыта осуществления банковскогонадзора и контроля за деятельностью кредитных организаций в зарубежных странах, изучение российской системы банковского надзора позволяет сделать следующие выводы и обосновать предложения по дальнейшему развитию банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций в России.

    Первая  группа выводов касается теоретических  и методологических основ банковского  надзора и контроля за деятельностью  кредитных организаций.

    1. Банковский надзор и контроль непосредственно связан со стабильностью функционированиябанковской системы. В научных и прикладных работах отсутствует единое понимание этого исходного понятия.

    В диссертационной работе подчеркнуто, что автор придерживается позиции, что банковскаясистема есть совокупность различных видов банков, небанковских кредитных организаций и банковскойинфраструктуры.

    2. Необходимость банковского надзора  и контроля обусловлена тем,  что кредитные организации играют ключевую роль в функционировании системы внутренних и международных платежей и расчетов, являются субъектами денежной эмиссии и основными институциональными проводниками денежной политики государства; банковская деятельность относится к наиболее рискованной и подвержена большому количеству рисков; банки осуществляют традиционное хранение сбережений на банковских вкладах, тем самым выполняя социальную функцию.

    3. На основе изучения различных  источников по вопросам содержания  надзора и контроля в диссертационной  работе проведено разграничение  указанных понятий.

    Сущность надзора определяется, как разновидность государственного регулирования банковской деятельности, осуществляемое посредством законодательных актов и других инструментов, используемых органами банковского надзора.

    Надзор, как вид государственного регулирования, в ряде стран является выражением регулирующей функции центрального банка и включает в себя:

    - определение критериев вступления  на рынок (надзор за регистрацией  и лицензированиемкредитных организаций);

    - определение условий функционирования  кредитных организаций (установление экономическихнормативов, надзор за их соблюдением и применение мер воздействия);

    - запрещение, в случае необходимости,  банковской деятельности.

    Контроль  за деятельностью кредитных организаций  есть продолжение надзора. Его сущность состоит в проверках на местах. При этом эти проверки могут осуществляться как инспекционнымиподразделениями, так и аудиторскими фирмами.

    5. Организационно, банковский надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций можно представить в виде следующих блоков: надзорный орган, осуществляющий банковский надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций;

    - кредитные организации, как объект  надзора и контроля;

    - банковская инфраструктура, обеспечивающая условия устойчивого функционирования банковской системы.

    6. Особенности кредитных организаций,  как объекта надзора и контроля  предопределили его специфику  по отношению к банкам и небанковским кредитным организациям, к различным типам банков.

    7. Существуют различия в содержании  банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций применительно к разным типам банковских систем: распределительной, рыночной, переходной.

    Вторая  группа выводов касается результатов  изучения и обобщения зарубежной практики осуществления банковского  надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

    8. Банковский надзор и контроль  за деятельностью кредитных организаций  в зарубежных странах обладает  рядом специфических особенностей:

    - надзор и контроль в странах  с развитой рыночной экономикой  осуществляется в рамках государственного регулирования экономики;

    - в большинстве экономически развитых стран наблюдается децентрализация банковского надзора. Функции надзора и контроля распределены между несколькими государственными организациями и центральным банком;

    - различное соотношение уровней  надзора и контроля в системе  регулирования экономики в зависимости  от специфики развития национальной  экономики;

    - центральные банки, осуществляющие  банковский надзор и контроль  за деятельностью кредитных организаций, обладают широкой сетью территориальных учреждений и через свои структурныеподразделения на местах осуществляют надзорные и контрольные функции;

    - механизм регулирования банковской  деятельности включает следующие  этапы: лицензированиебанковской деятельности; документарный надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций; отзыв лицензии и ликвидация кредитных организаций, в случае необходимости;

    - во всех странах с развитой  рыночной экономикой выдача лицензии  на совершение банковских операций  предусматривает жесткие требования ло размеру минимального капитала (собственных средств) кредитной организации; во всех странах устанавливаются квалификационные требования к руководящему составу кредитных организаций; ,

    - в рамках документарного надзора во всех странах с развитой рыночной экономкойустанавливаются пруденциальные нормы функционирования кредитных организаций, такие какдостаточность капитала (собственных средств) кредитных организаций, ликвидность, ограничение рисков концентрации, протекционистского и льготного кредитования.

    Третья  группа проблем связана с исследованием, анализом и оценкой российской практики осуществления банковского надзора  и контроля за деятельностью кредитных  организаций. В процессе этого анализа  выявлены основные проблемы и определены направления совершенствования.

    9. В диссертации охарактеризована  система банковского надзора,  как совокупность следующих элементов:

    - правовой основы банковского  надзора;

    - органов, осуществляющих банковский  надзор;

    - объекта банковского надзора;

    - механизма регулирования (лицензирование, пруденциальный надзор, меры воздействия).

    10. В результате проведенного исследования  в работе выделены основные  проблемы банковского надзора  в России. К ним относятся: громоздкость  организационно-территориальной структуры Банка России, высокая степень централизации регулирующей функции Банка России, недостаточно высокое качество банковского надзора.

    11. По мнению автора, основными предложениями  по совершенствованию банковского  надзора являются:

    - изменение организационной структуры надзора в системе Банка России, т.е. более обоснованное сочетание принципов централизации и децентрализации;

    - разделение функций по надзору  за деятельностью кредитных организаций  между Банком России и другим  органом надзора (Федеральное  бюро по лицензированию кредитных организаций), которому передать функции регистрации и лицензирования кредитных организаций и, в случае необходимости, их санирования;

    - совершенствование порядка лицензирования  банковской деятельности путем ужесточениятребований, предъявляемых к учредителям банков, к составлению бизнес-планов кредитных организаций, повышения ответственности учредителей в случае неплатежеспособности кредитной организации;