Залоговые правоотношения

Субъекты  залоговых правоотношений

Субъектами залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель - эта лицо, предоставляющее имущества в залог. Залогодержатель - лица, принимающее его в залог. Как следует из определения залога, залогодержателем па договору залога всегда выступает кредитор по основному обязательству, та есть кредитор и залогодержатель - одно лицо. Необходимо отметить, что ГК РФ последовательно придерживается принципа совпадения кредитора и залогодержателя в одном лице, так, в соответствии с частью 1 ст. 355 ГК РФ уступка залогодержателем своих прав по договору залога другому лицу действительна, только если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Эта норма базируется на общем правиле, установленном в статье 384 ГК РФ, в соответствии с которым к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, то есть в нашем случае права залогодержателя.  
Залогодателем может быть как сам должник, так и лицо, не участвующее в основном обязательстве (п. 1 ст. 335 ГК РФ». Включение указанного правила в Гражданский кодекс значительно расширяет сферу кредитования, в том числе ипотечного, так как те лица, которые не располагают недвижимостью, не лишаются возможности получить кредит, если другие лица, имеющие в собственности соответствующее недвижимое имущество, выступят залогодателями в обеспечение исполнения обязательств таких заемщиков. Каких-либо специальных ограничений, предъявляемых к правоспособности или дееспособности субъектов ипотечного правоотношения, законодательством не установлено, и предъявляются общие требования, обычные для физических и юридических лиц. Однако, рассматривая договор залога жилого помещения, заключаемый с целью обеспечения кредита на приобретение жилья, необходимо помнить, что такой кредит может быть выдан только банком или иной небанковской кредитной организацией, имеющей соответствующую лицензию.¹⁶ Таким образом, в правоотношении возникает специальный субъект - банк или не банковская кредитная организация.  
В случае участия в залоговом правоотношении третьего лица основной акцент все равно делается непосредственно на объект недвижимости, а не на то, какие отношения существуют между залогодателем и основным должником. Эти отношения собственно юридического значения для залога не имеют, поскольку при залоге, соответственно и при ипотеке, «верят не лицу, а вещи», то есть имеет место так называемое «ручательство вещью , или «реальный кредит». Суть реального кредита сводится к выделению какого-либо определенного объекта в составе имущества должника, за счет стоимости которого предоставляется удовлетворение кредитору, если должник не оправдает доверие. За- лог имеет обеспечительную функцию, потому что имущество, за счет стоимости которого могут быть удовлетворены имущественные требования кредитора, предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника. При этом обязательным условием залога является то обстоятельство, что залогодатель должен иметь право на распоряжение закладываемой вещью. То есть залогодателем может быть собственник либо лицо, которому предмет залога принадлежит на праве хозяйственного ведения и который вправе распоряжаться указанным имуществом. Основание такого требования вполне объяснимо. Поскольку залог имущества предполагает принципиальную возможность его продажи, то устанавливать залог может только лицо, у которого есть право продажи соответствующего имущества. Лицо, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения, не вправе распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника. Таким образом, договор ипотеки может быть заключен только с собственником недвижимого имущества либо при его непосредственном согласии. Действующее законодательство устанавливает также иные ограничения в отношении лиц, которые могут выступать в качестве залогодателей. Так, государственные научные центры не могут передавать закрепленное за ними государственное имущество в залог. Как известно, содержание права собственности определяется как триада прав - право владения, право пользования и право распоряжения своим имуществом. Право владения и пользования в отношении вещи могут быть и у несобственников вещи, например, у арендатора или залогодержателя (при закладе). Однако только собственник вправе совершать в отношении своего имущества любые действия, не противоречащие закону и не нарушающие права третьих лиц", При залоге триада правомочий собственника приобретает усеченный вид. Залогодатель может владеть имуществом, то есть реально им обладать и пользоваться, а также извлекать из имущества пользу, выгоду, для которых оно предназначено. Однако в отношении правомочия распоряжаться, то есть определять юридическую судьбу недвижимости, для залогодателя вводятся существенные ограничения. ¹⁷Поскольку залогодержателем в отношении заложенного имущества является кредитор, лишь только по согласованию с ним можно, например, сдавать недвижимость в аренду (коммерческий наем) или осуществлять иное распорядительное действие. Следовательно, залогодатель не вправе распоряжаться принадлежащим ему недвижимым имуществом абсолютным образом. Все вышеуказанные права и обязанности залогодателя должны находить свое отражение в договоре об ипотеке. Необходимо отметить, что в ряде случаев даже собственник не вправе распоряжаться имуществом единолично. Так, для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью либо иной сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, необходимо получение нотариально удостоверенного согласия другого супруга, даже если имущество формально принадлежит только одному из супругов. В противном случае сделка может быть признана недействительной по требованию супруга) чье нотариальное согласие не было получено. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Анализ  нормативно-правовых актов, проведенный  с учетом существующих в правовой теории точек зрения, а также на основании поставленных во введении целей и задач, можно сделать  следующие выводы: залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог относится к числу наиболее распространенных и, по мнению многих, наиболее эффективным способом обеспечения обязательств. Обеспечение требования кредитора достигается выделением из всего имущества должника определенной части этого имущества, за счет которой будут удовлетворяться интересы данного кредитора преимущественно перед другими кредиторами. В России существуют некоторые проблемы, недоработки и коллизии в законодательном регулировании залоговых правоотношений, которые сдерживают развитие хозяйственного оборота. Регулирование залоговых отношений в первую очередь осуществляется ГК. Закон о залоге применяется в части, не противоречащей Кодексу (ст. 4 Федерального закона "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется ГК и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Преимущества  залога как обеспечительной меры состоят в выделении должником-залогодателем  имущества, по стоимости соответствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие такого имущества должно давать кредитору-залогодержателю  реальные возможности для удовлетворения его требований в случае нарушения обязательства должником. Закон допускает установление залога также в отношении вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. В итоге, на наш взгляд, залог в "широком смысле" как отношение, возникающее на основании договора залога либо в предусмотренных законом случаях, представляет собой комплексный институт, сочетающий как субъективные права относительного и абсолютного характера, так и одностороннее волеизъявление. Последним выступает право залога в "узком смысле" как возможность обратить взыскание на предмет залога. Характеризуя нормы залогового законодательства, нельзя не отметить резкого смещения акцентов в ущерб интересов кредитора. В этой связи было бы целесообразным включить в закон принцип, согласно которому при сомнении в толковании того или иного условия договора о залоге или нормы закона вопрос решался бы в пользу залогодержателя. При этом появляется необходимость обращения к реалиям правоприменительной практики и анализа действующего законодательства, регулирующего залоговые правоотношения. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // 21.01.2009

2. Гражданский кодекс Российской Федерации ( действующая редакция)

3. Федеральный  закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (принят ГД ФС РФ 24.06.1997) (с изм.  и доп. от 26.01.2009) // N 137, 22.07.1998

4. Закон  РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге" // " N 129, 06.06.1992

5. Гражданское право: Учебник. ТОМ 1 / Под редакцией доктора юридических наук, профессора А.П. Сергеева, доктора юридических наук, профессора, члена-корреспондента РАН Ю.К. Толстого. - перераб. и доп. 'ПРОСПЕКТ' М:. 2005. - 765 с.

6. "Гражданское право: Учебное пособие" (Гатин А.М.) "Дашков и К", 2007

7. Гражданское право. Учебник. В 3 частях. Часть 1 / Иванов В. И., Иванова С. А., Камышанский В. П., Карпычев М. В. Серия: Российское юридическое образование. - М.: «Эксмо», 2009. - 480 с.

8. Гражданское право. В 3 томах. Том 1/ Валеев Д.Х., Грачев В.В., Аверченко Н.Н., Арсланов К.М., Байгушева Ю.В., Бычкова Е.Н., Иванов Н.В., Крашенинников Е.А., Никифоров И.В., Абрамова Е.Н. - М.: «Велби», 2009. - 880 с.

9. Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. М.: «Проспект», «Институт частного права» 2009. - 528 с.

10. Гражданское право Том (часть) 1: Учебник - ("Высшее образование") /Садиков О.Н. М.: «Инфра-М», «Контракт», 2009. - 493с.

11. Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексий П.В., Рассолов М.М., Эриашвили Н.Д. М.: «Юнити-Дана», 2008. - 895 с.

12. Гражданское право. Учебник для вузов. Т. 1 / Алексеев С. С., Гонгало Б. М., Мурзин Д.В., М.: «Велби», «Проспект», Институт частного права, 2008. - 480 с.

13. Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Издательство: Юстицинформ, 2008 г. - 304 с.

14. Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений Шичанин А.В., Гривков О.Д. "Адвокат", N 9, 2004

15. Комментарий к гражданскому кодексу российской федерации, части второй" (постатейный) под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2007

16. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики" Гонгало Б.М. "Статут", 2004

17. Упрощение  залога Коневский А. "ЭЖ-Юрист", 2009, N 12