Залог

     В качестве предмета залога могут выступать  вещи как движимые, так и недвижимые. Среди движимых вещей самостоятельным  предметом залога могут быть ценные бумаги. Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление и передача которых возможны только при его предъявлении (ст. 142 ГК РФ).

     Действующим законодательством к вещам отнесены и деньги. Вопрос о том, могут или  не могут деньги быть предметом залога, весьма дискуссионный. То, что традиционно  именуется залогом денежной суммы, есть не что иное, как резервирование источника исполнения денежного обязательства. Другие авторы, например, Сергеев А.П.¹², Павлодский Е. считает, что деньги могут быть предметом залога. Исходя из судебной практики, этот вопрос так же является спорным. Так в п. 3 Информационного письма ВАС РФ от 15.01.98г. №26 изложено следующее: «Предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете». В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога. Исходя из природы «безналичных денег», они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей».¹³

     Предметом залога может быть иностранная валюта. К ней относятся денежные знаки  в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении  и являющиеся законным платежным  средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки.

     Приведённый перечень предметов, которые могут  передаваться в залог, не является исчерпывающим. Законодателем допускается и залог таких вещей, которые могут возникнуть в будущем (например, залог будущего урожая, приплода скота и т.п.).

     Согласно  налоговому законодательству предметом  залога может быть имущество, в отношении  которого может быть установлен залог  по гражданскому законодательству Российской Федерации, если иное не установлено настоящей статьей.

     Предметом залога по договору между налоговым  органом и залогодателем не может  быть предмет залога по другому договору.¹⁴

     Часть неделимой вещи (ст. 133 ГК РФ), как  часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения, не может быть предметом залога. Если вещь является неделимой, то предметом залога может быть не реальная часть неделимой вещи, а доля в праве собственности (праве хозяйственного ведения) на нее. Собственник нежилого здания не может отдать в залог какой-либо этаж (п. 4 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998г. № 102 - ФЗ (с последними изменениями и дополнениями Федерального Закона от 30.12.2004 г. №126-ФЗ) – далее Закон об ипотеке), но может передать в залог долю в праве собственности, соответствующую доле этажа в здании.¹⁵

     Если  предметом залога является главная  вещь, то права залогодержателя распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется только в случаях, предусмотренных договором (п. 1 ст. 340 ГК РФ, п. 3 ст. 5 Закона об ипотеке).

     Выше  указывалось, что не может быть предметом залога имущество, изъятое из оборота (п. 1 ст. 336 ГК РФ). Виды имущества, изъятого из оборота, должны быть прямо указаны в законе (ст. 129 ГК РФ). Например, не могут быть предметом залога участки лесного фонда, ибо их оборот запрещен.

     В соответствии с п. 2 ст. 336 ГК РФ залог  отдельных видов имущества, на которое  не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или  ограничен. Данная оговорка дает возможность  запретить в законе (но только в  законе) залог практически любого имущества, поскольку ГК РФ не устанавливает критерий, на основании которого имущество может быть объявлено незалогоспособным. Предметом залога могут быть имущественные права (требования). По мнению Суханова Е.А. такой залог является искусственным расширением идеи залога. Он близок по своей правовой природе к сделке цессии (уступке требований) под отлагательным условием. Реализация права требования с публичных торгов в случае наложения взыскания на него будет означать не что иное, как его принудительную цессию. 

2. Субъекты  залогового правоотношения

     Субъектами  залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель —  это лицо, предоставившее имущество  в залог. Залогодержатель — это  лицо, принявшее имущество в залог. В качестве залогодателей и залогодержателей могут выступать как физические, так и юридические лица.

     Залогодержателем  может являться только кредитор по обеспеченному залогом (основному) обязательству. На это прямо указывает  ст. 334 части первой ГК РФ. Совпадения в одном лице кредитора по основному обязательству, обеспеченному залогом, и залогодержателя вытекает из самой конструкции залога как способа обеспечения исполнения обязательства. В ч. 2 ст. 335 ГК РФ отмечено, что уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к задолжнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Эта норма базируется на общем правиле, установленном в ст. 384 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в том объеме, который последний имел к моменту перехода права. При этом уступка прав должна совершаться с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требований, предусмотренных ст. 382 – 390 ГК РФ. Правила предусматривают следующее. Кредитор – залогодержатель вправе уступить свои права по основному обязательству, не спрашивая на то согласия должника (если иное не предусмотрено в законе или в договоре). При этом должника следует уведомить о состоявшейся уступке прав, иначе новый кредитор несет риск – исполнение обязательства первоначальному кредитору будет считаться исполнением надлежащему лицу. Уступающий требование кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования. Если должнику не будет предоставлены доказательства о переходе права требования, он в праве не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления соответствующих доказательств.

     Залогодержателю предоставляется в ряде случаев право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Такие случаи перечислены в ст. 351 ГК РФ, а именно:

     - если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

     - нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

     - утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом на замену и восстановление предмета залога;

     - нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

     - невыполнения залогодателем своих обязанностей, связанных с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества;

     - нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

     В качестве залогодателя может выступать  как должник по основному обязательству, обеспеченному законом, так и  третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). В случаях, когда предметом залога является имущество третьего лица, это лицо должно совершать сделку залога не от имени должника, а от собственного имени. Отношения между третьим лицом — залогодателем и должником по основному обязательству не являются залоговыми; права и обязанности, возникающие между ними, не входят в содержание залогового правоотношения. Но следует также иметь в виду, что третье лицо — залогодатель, во избежание наложения взыскания на заложенное имущество, может исполнить за должника обеспечиваемое обязательство. В этом случае к третьему лицу — залогодателю перейдут в силу указания закона (ст. 387 ГК РФ) права кредитора по обеспечиваемому обязательству.¹⁶

     В тех случаях, когда залогодателем  является третье лицо, т. е. лицо, лично  не обязанное кредитору-залогодержателю  по основному обязательству, и когда  залогодержатель не может полностью  удовлетворить свои требования, обеспеченные залогом, за счет стоимости предмета залога, он не может требовать обращения взыскания на иное имущество залогодателя. Требование кредитора-залогодержателя к залогодателю, не являющемуся должником по основному обязательству, ограничивается суммой, вырученной от реализации предмета залога, так как залогодатель не имеет личных обязательств перед залогодержателем.¹⁷ В подобных случаях принято говорить об ответственности заложенного имущества.

     Залогодателем должно быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения. Требования вполне объяснимо: поскольку залог имущества предполагает принципиальную возможность его продажи, то устанавливать залог может только лицо, у которого есть право распоряжения соответствующим имуществом. Если залогодателем оказался не собственник имущества, то такая сделка должна быть признана недействительной, поэтому залогодержателю следует удостовериться в наличии у залогодателя права собственности на передаваемое в залог имущество. При этом действующее законодательство не защищает залогодержателя, даже добросовестного, от требований собственника вещи, если вещь залогодержателем была принята в залог от не собственника. Поэтому залогодержателю всегда следует проявлять должную осторожность и во всех случаях заключения залоговой сделки требовать от залогодателя документы, подтверждающие его право собственности на имущество, которое предполагается передать в залог.

     Залогодатель  или залогодержатель в зависимости  от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 343 ГК РФ):

     1) страховать заложенное имущество  в полной его стоимости от  рисков утраты и повреждения,  а если полная стоимость имущества  превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования. Страхование производится за счет залогодателя (законом или договором может быть предусмотрено, что страхование осуществляется за счет залогодержателя, на иную сумму и т. п.);

     2) принимать меры, необходимые для  обеспечения сохранности заложенного  имущества, в том числе для  защиты его от посягательств  и требований со стороны третьих  лиц;

     3) немедленно уведомлять другую  сторону о возникновении угрозы  утраты или повреждения заложенного имущества.

     Каждая  из сторон договора о залоге вправе проверять по документам и фактически наличие, количества, состояние и  условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

     Договор о залоге порождает комплекс прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, некоторые из которых являются общими для всех видов залога, другие присущи только при определенных видах залога. 

3. Форма и  существенные условия договора о залоге

     Право залога, как  и само залоговое правоотношение, может возникнуть в силу договора или на основании закона (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

     В действующем законодательстве имеет  место ряд предписаний о возникновении  залоговых правоотношений в силу наступления указанных в законе обстоятельств. Например, согласно п. 1 ст. 77 Закону об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, находящимися в залоге с момента государственной регистрации соответствующего договора купли-продажи, считаются жилой дом или квартира, приобретенные в собственность за счет кредита банка или иной кредитной организации. Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на покупку жилого дома или квартиры.

     В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора, а в случае, когда предмет залога в соответствии с законом или договором должен находиться у залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Право залога на товары в обороте возникает одновременно с возникновением у залогодателя на них права собственности или права хозяйственного ведения (п. 2 ст. 357 ГК РФ).