Договор займа

     Обязанности займодавца:

     Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении  исполнения полностью или в соответствующей  части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

     Обязанности заемщика:

     Заемщик обязан возвратить полученную сумму  займа в срок и в порядке, которые  предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 10 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

     Если  договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

     При наличии в договоре условий о  начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за это же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства. 
 

     2.10 Ответственность  по договору займа

     Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечет для него последствия, установленные ст. 811 ГК. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК. Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

     Проценты  как форма ответственности начисляются  на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных  процентов за пользование полученным капиталом, если в обязательных для сторон правилах или договоре не установлено иное. Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т. е. анатоцизм) могут быть введены законом или договором. При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

     В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в  срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотрены п.1 ст.809 ГК РФ.

     В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

     Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в  связи с просрочкой возврата суммы  займа, начисляются на эту сумму  без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

     На  сумму несвоевременно уплаченных процентов  за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока основного возврата суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

     Если  договором займа предусмотрен возврат  суммы долга частями (в рассрочку), то просрочка возврата соответствующей части создает для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами. Кроме того, в силу диспозитивного характера правил об ответственности заемщика договором может быть предусмотрена его дополнительная ответственность (например, за неуплату процентов на часть возвращаемого долга), либо размер ответственности может быть увеличен или уменьшен по сравнению со ст. 395 ГК, вплоть до полного её исключения. 

      Заключение

     В условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами. Кроме того, ныне действующее гражданское законодательство позволяет и гражданам быть участниками заемных отношений, причем как в бытовой, так и в предпринимательской области деятельности.

     Обобщая изложенный материал, можно сделать  следующие выводы.

     Законодатель  четко определяет, что договор  займа является реальным и односторонним  договором.

     Предметом займа выступают наличные деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

     Договор займа приобретает юридическую  силу и считается заключенным  с момента передачи денег (товаров) заемщику. Следовательно, даже если в  договоре займа будет ссылка на сроки и объемы предоставления заемных средств, заимодавец не может быть принужден к выдаче займа и к нему не могут быть применены санкции за его непредставление. Таким образом, заимодавец может не предоставить заемщику средств, что может привести не только к неполучению дохода последним, но и нанести ему убытки. Соответственно, у заемщика существует обязательство принять предоставленный заем, а через определенный период времени возвратить его с уплатой процентов, так как договор займа является возмездным (кроме некоторых договоров займа, заключаемых между гражданами).

     В том случае, если одна сторона –  кредитор (заимодавец) передает другой стороне – заемщику на условиях возвратности какие-либо товары, сырье  и т.п., взаимоотношения сторон регулируются договором займа или товарного кредита.

     На  мой взгляд, договор займа, составленный с соблюдением всех норм ГК РФ, является достаточно надежным способом защитить свои интересы законным способом в  случае неисполнения заемщиком своих  обязательств по договору займа. Разумеется, что стопроцентной гарантии возврата заемных средств не может дать никто, даже документ подобного рода, но заем, не оформленный должным образом приводит, в случае недобросовестности заемщика к самым печальным последствиям. 

      Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ от 26. 01. 1996г. №14-ФЗ, принят Гос. Думой 22.12. 95, ред. от 21.03.05 // Российская газета, №23, 21 марта 2005.
2. Федеральный закон от 22 марта 1996г. № 39 – ФЗ «О рынке ценных бумаг».
3. Белов В.Н. Финансовые договоры. «Финансы и статистика», М., 2006.
4. Гражданское право. Учебник. Под ред. С.П. Гришаева, Юрист, М., 2008.
5. Гражданское право: в 2 Т. Том 2. Полутом: Учебник/2-е изд. Перераб и допол. Под ред. д.ю.н., профессора Е.А Суханова, 2005 г.
6. Гражданское право. Часть вторая: Учебник/ под ред. А.Г. Калпина. – 2-е изд., перераб и допол. – М.: Юрист, 2002.
7. Постатейный комментарий к ГК РФ часть 2. А.Н. Гуев., Инфра, М., 2000.
8. Степанюк А.В. Договор займа. Лекция. / Под ред. профессора Н.М.Коршунова – М.: ЮИ МВД РФ 2007г.
9. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. -М., 1999-205 с.
10. Суханов Е.А. Заем и кредит. Комментарий ГК РФ // Хозяйство и право. 2008.