Основные понятия банковской деятельности

 
 

Стоимость доли участника определяется:

1. При расчете используется балансовый счет кредитной организации № 10502 (собственной доли уставного капитала выкупленной у участников).
2. Данные бухгалтерской отчетности за год;
3. Собственные средства кредитной организации рассчитываются с учетом номинальной стоимости долей участников;
4. Стоимость доли пропорциональна стоимости доли выходящего в уставном капитале;
5. Стоимость доли соответствует части стоимости собственных средств кредитной организации.

 

26.11.11 г.

Правовое  регулирование банковских операций.

Проведение  банковских операций ЦБРФ.

       Цель  проводимых операций: регулирование  ликвидности банковской системы  путем привлечения в депозитах  временно свободных денежных средств  банков.

       Дата  и порядок проведения определяется советом директоров ЦБРФ.

       Виды  депозитных операций:

1. Проведение депозитных аукционов;
2. Прием в депозит средств банков по фиксированной процентной ставке;
3. Прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения определяющего условия депозита.

       Участниками в депозитных операциях являются с одной стороны ЦБРФ и банки-резиденты. Место проведения – ЦБРФ.

       ЦБРФ  при принятии решения о проведении каждой конкретной депозитной операции устанавливает дату и сообщает в СМИ:

1. Вид проводимой депозитной операции (процентный аукцион или прием средств банков в депозит по фиксированной процентной ставке);
2. Срок депозита;
3. Минимальная сумма единичной заявки;
4. Максимальная начальная процентная ставка по депозитам (при аукционе) или же фиксированная ставка.

       ЦБРФ  на следующий рабочий день после  дня проведения депозитных операций сообщает о проведенных операциях. Вся информация об участии конкретного  банка является банковской тайной.

       Проценты  по депозитам начисляются со дня, следующего за днем проведения депозитной операции по день предшествующий дню возврата депозита. Выплачивается депозиту банку в установленном порядке. При досрочном изъятии депозита % выплачиваются по пониженной ставке, составляющей 0,1% от ставки депозита.

       Регулирование договора по депозиту

       День (перечисление возврата депозита) устанавливается  договором, либо заявкой. ЦБРФ гарантирует  своевременность и полноту возврата депозита и причитающихся процентов. Уступка или продажа ЦБРФ право  на депозит не разрешается. Исполнением обязательства по возврату депозита и причитающихся процентов является списание средств с депозитного счета банка заявителя открытого в подразделение расчетной сети ЦБРФ.

       Депозитные  аукционы – проводятся как процентный конкурс заявок банков на срочные депозиты, открываемые в ЦБРФ с назначением максимальной процентной ставки, что лимитируем объем привлекаемых от банков средств в депозиты.

       Порядок проведения иных банковских операций.

       Платежи на территории РФ осуществляются наличными  деньгами и в безналичной форе. Пункт 1 ст. 140 ГКРФ.

       Порядок расчетов с участием граждан зависит  от того, связанны эти платежи с  их предпринимательской деятельностью  или нет.

       Расчеты если не связанны, могут быть и в  наличной и в безналичной форме.

       Расчеты платежными поручениями

       При расчетах п/п (банковский перевод) банк, принявший поручение обязуется от своего имени, но за счет клиента (плательщика) осуществить платеж третьему лицу – получателю средств.

       Банковский  перевод

       Это абстрактные сделки являются основанием для совершения платежа по реальным сделкам (купли-продажи, поставка, подряд и т.д.) из них вытекает обязанность плательщика перед получателем средств произвести оплату по договору. Не действительность этой сделки, или невыполнение контрагентом встречной обязанности не влечет за собой недействительность расчетной операции.

       Сроки банковского перевода – срок для  осуществления банковского перевода от начала (т.е. от момента списания средств со счета плательщика) до конца (до зачисления средств на счет получателя) может быть установлен законом и согласно ст. 80 закона «О ЦБРФ» 2-ух операционных дней в пределах одного субъекта РФ, и 5-ти операционных дней в пределах РФ.

       Требование  к содержанию расчетных  документов:

1. Наименование расчетного документа;
2. Номер и дата расчетного документа;
3. ИНН налогоплательщика, р/сч и банковские реквизиты;
4. ИНН налогоплательщика, р/сч и банковские реквизиты – по получателю;
5. Наименование местонахождения, БИК, номер счета для проведения расчетных операций банка плательщика;
6. Наименование местонахождения, БИК, номер счета для проведения расчетных операций банка получателя;
7. Вид платежа, срок платежа;
8. Очередность платежа;
9. Назначение платежа;
10. Сумма.

Возврат платежного поручения.

Если содержание представленного в банк платежного поручения не соответствует предъявленным  требованиям банк вправе его уточнить, для этого банк отправляет запрос плательщику немедленно. При не получении ответа банк вправе вернуть платежное поручение без исполнения.

Электронные расчетные документы. Порядок исполнения электронных расчетных документов в Московском регионе имеет свои особенности.

Совершения банками  операций по счетам клиентуры осуществляется:

1. При использовании полноформатных электронных расчетных документов (ЭРД) на основании платежного документа в электронной форме и выписки из корр. счета банка;
2. При использовании ЭРД сокращенного формата на основании документа на бумажном носителе и выписки из корр. счета

ЦБРФ предусматривает  выполнение следующих действий:

1. Регистрацию участников;
2. Хранение эталонов программных средств;
3. Подготовка заключений по запросам участников и правомочных гос. органов о подлинности электронных документов;
4. Направление уведомлений участников об изменении состава участников;
5. Участие в регулировании в разногласии с участниками.

 

03.12.11 г.

       Отчеты  банка о проведенных  операциях

       Клиент  вправе требовать от банка информацию (извещение) об исполнении поручения (отчета).

       Порядок оформления и перечень данных содержащихся в таком извещении должны предусматриваться  законом, банковскими правилами  и соглашением сторон.

       Отчеты  о произведенных операциях могут  предоставляться в виде выписок  по счету, в отношении каждой операции или периодически в отношении  группы произведенных операций.

       Порядок и периодичность выдачи выписок  по счету должны определяться в карточке образцов подписей и оттиска печати.

       Обычно  выписки по счету клиенту выдаются не после каждой операции, а 1 раз  в 3-5-10 и т.д. дней. 

       Расчеты по аккредитивам

       Аккредитив  – два значения:

1. Обязательство банка-эмитента перед получателем средств (бенефициаром).
2. Расчетная операция в соответствии с которой банк обязуется осуществить по указанию клиента одно из следующих действий:
1. Произвести платежи 3-ему лицу;
2. Оплатить переводной вексель;
3. Акцептовать

       Аккредитив, как расчетная операция, включает в себя две сделки, одна из них  заключается между плательщиком и банком эмитентом.

       Плательщик  предъявляет в обслуживающий  банк заявление на аккредитив (оферту), в соответствии с которым предлагает банку принять на себя перед получателем  средств обязательства, т.е. выставить  аккредитив.

       Во  исполнение договора банковского счета  банк-эмитент обязан акцептовать  оферту клиента.

       Акцепт  осуществляется путем выставления  аккредитива.

       Вторая  сделка заключается между банком эмитентом и получателем платежа (бенефициаром).

       Во  исполнение аккредитивного заявления  плательщика банк-эмитент направляет бенефициару оферту (предложение). Из которой следует, что банк готов  исполнить обязательства плательщика если плательщик предоставит банку определенные документы.

       Плательщик  соглашается с предложением банка, путем предоставления требуемых  документов в течении срока аккредитива.

       Обе указанные сделки являются абстрактными независимо от договора между плательщиком и получателем средств во исполнение которого производятся расчет. Обособленный самостоятельный характер аккредитивных сделок выражается

1. В отсутствии обязанностей банков проверять соответствие условий аккредитива договора между плательщиком и получателем средств
2. В наличии у этих сделок самостоятельной юридической судьбы.

       Если  получатель средств выполнил условия  аккредитива, а платеж произведен не был, то он (бенефициар) имеет право  предъявить соответствующие требования к банку-эмитенту обязанность которого перед получателем средств произвести платеж возникает после выполнения им условий аккредитива.

       Либо  предъявить требования к плательщику обязанность которого платить вытекает из условий договора. 

       Отзывной  и безотзывный  аккредитивы

       Отзывной  аккредитив – по общему правилу до истечения своего срока аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом, без согласия получателя средств и без риска быть привлеченным за это к ответственности. Изменение или отмена (полная или частичная) аккредитива осуществляется банком-эмитентом по указанию плательщика.

       Безотзывный аккредитив – не может быть отменен или изменен без согласия получателя средств.

       Исполнение  аккредитива – это производство банком должником тех действий, которые составляют содержание его обязанностей: платеж долга плательщика; оплата, акцепт или учет переводного векселя. П1 ст. 867 ГКРФ

       Расходы исполняющего банка подлежат возмещению банком-эмитентом если операция проведенная по аккредитиву соответствует его условиям. Эти расходы включают в себя: суммы подлежащее выплате получателю средств и операционные расходы исполняющего банка.

       Помимо  возмещения произведенных банком расходов исполняющий банк имеет право  получить от банка-эмитента вознаграждение.

       Отношения между банком-эмитентом и исполняющим  банком охватываются:

1. Договором поручения; если исполняющий банк не подтвердил аккредитив
2. Договором комиссии, если исполняющий банк подтвердил аккредитив.

 

       Закрытие  аккредитива

       В п. 1 ст. 873 ГКРФ предусматриваются основания  для закрытия аккредитива:

1. Аккредитив может быть закрыт в связи с истечением срока его действия в исполняющем банке, определенном плательщиком в аккредитивном заявлении
2. До истечения срока аккредитив может быть закрыт по заявлению получателя средств, если такая возможность предусмотрена условиям аккредитива, если она отсутствует исполняющий банк не должен выполнять распоряжения получателя средств о закрытии аккредитива
3. По требованию плательщика, если аккредитив является отзывным.

 
 
 
 

10.11.12 г.

Расчеты по инкассо

       Термин  инкассовые операции используется для  обозначения различных действий кредитных организаций направленных на получение от должника (плательщика) платежа и/или акцепта. Они совершаются (операции) на основании инкассового  поручения получателя платежа от его имени и за его счет. При  некоторых видах инкассовых операций на банк может быть возложена обязанность  выдать плательщику коммерческие документы  при получении от него акцепта  и/или платежа.

       Инкассовые  операции являются абстрактной сделкой  независимо от договора между плательщиком и получателем средств, по которому производятся расчеты.