Основные понятия банковской деятельности

Марина  Олеговна

Зачет 24 декабря 2011 г.

05.11.11 г. 

Банковское  дело

Основные  понятия банковской деятельности

1. Банковская деятельность – содержание банковской деятельности сводится к осуществлению банковского кредитования, т.е. формирование денежных отношений при которых временно свободные денежные средства юр. и физ. лиц, а также государства аккумулируется банками (собираются под вклады) и предоставляются юр. и физ. лицам на условиях возвратности и возмездности (проценты);

       Банковский  кредит – это форма движения ссудного капитала.

       Банки – это особый вид коммерческих организаций, которые осуществляют движение средств ссудного капитала, их мобилизацию и распределение.

       Банковское  дело, как вид предпринимательства  регулируется нормами гражданского права. ГКРФ содержит определение наиболее существенных элементов банковской деятельности, такие как договор  банковского вклада, виды вкладов, обеспечение  возвратности вклада, договор банковского счета, банковская тайна, расчеты платежными поручениями.

       В современной России правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется двумя ФЗ: «О центральном банке  РФ» от 10 июля 2002 года, «О банках и  банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г., в редакции от 08.07 99 г.

       Основные  принципы банковского  кредитования:

1. Возвратность – банковских кредитов определяет, что денежные средства выданные банком в виде ссуды должны быть возвращены банку-кредитору в установленный срок.
2. Срочность
3. Возмездность (платность)  - банковского кредитования, основана на самой природе банка, которая для извлечения прибыли в качестве основной цели деятельности устанавливает процентные ставки за пользование банковским кредитом.
4. Обеспеченность – залоги, поручительство

 

2. Банковская  система РФ - в соответствии с законом банковскую систему образуют Банк России, Российские кредитные организации и их филиалы, а также представительства иностранных . Банковская система в РФ двух уровневая (в Европе трех уровневые, ЦБ, гос. банки, частные банки);

       Центральный банк России уставный капитал и иное имущество банка является федеральной государственной собственностью. Согласно статье 75 конституции РФ основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов гос. власти – защита и обеспечение устойчивости рубля.

       В глобальные задачи ЦБРФ входят:

• Развитие и укрепление банковской системы страны;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование расчетов;
• Получение прибыли не является прибылью деятельности ЦБРФ.

       В пределах  полномочий предоставленных  ЦБРФ он не зависим в своей деятельности.

       ЦБРФ  участвует в разработке экономической  политики страны осуществляемой правительством РФ.

       ЦБРФ  и правительство РФ взаимно информируют  друг друга о предполагаемых действиях  имеющих общегосударственное значение. Банк также консультирует министерство финансов по вопросам выкупа гос. ценных бумаг и погашения гос. долга.

       В ЦБРФ хранятся средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов. Он осуществляет операции с  федеральным бюджетом и этими  же фондами, с бюджетами субъектов  РФ без взимания комиссионного вознаграждения.

       На  этой же основе осуществляется операция с золотовалютными резервами  государства.

       ЦБРФ  издает нормативные акты по вопросам отнесенным к его компетенции. 

       12.11.11 г.

       Организация и органы управления ЦБРФ.

       Высшие  органы управления и национальный банковский совет – это коллегиальный  орган, определяющий реальную деятельность банка.

       В его состав входят 12 членов, из которых  двое направляются советом федерации  из числа членов советов федерации, трое Госдумой из числа ее депутатов, трое президентом РФ из аппарата президента, трое из правительства РФ и один – это председатель банка ЦБРФ.

       Члены национального банковского совета за исключением председателя ЦБРФ не работают на постоянной основе в банке  и не получают за свое участие в  деятельности совета никакого вознаграждения. Отзыв членов национального банковского  совета осуществляется теми органами власти, которые направили их в  его состав.

       Председатель  национального банковского совета избирается изначально Госдумой, далее  избирается большинством голосов от общего числа членов.

       Заседает  совет не реже одного раза в квартал. Заседание назначается председателем  национального банковского совета, либо, в его отсутствие заместителем.

       Компетенция национального банковского  совета:

1. Рассмотрение годового отчета ЦБРФ;
2. Утверждение на основе предложений совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
• Общего объема расходов на содержание служащих ЦБРФ;
• Общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизней и мед. страхования служащих ЦБРФ;
• Общего объема капитальных вложений;
• Общего объема прочих административно-хозяйственных расходов.
3. Утверждение, при необходимости, на основе предложения совета директоров на все вышеперечисленные нужды (пункт 2) дополнительные расходы;
4. Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;
5. Рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6. Решение вопросов связанных с участием ЦБРФ в капиталах кредитных организаций (банках);
7. Назначение главного аудитора ЦБРФ и рассмотрение его докладов;
8. Ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам деятельности ЦБРФ;
9. Об определении аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности ЦБРФ;
10. Об утверждении по предложению совета директоров правил бухучета и отчетности для ЦБРФ;
11. О внесении в Госдуму предложений о проведении проверки счетной палаты РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБРФ, его структурных подразделений и учреждений;
12. О порядке распределения прибыли ЦБРФ оставшейся в распоряжении ЦБРФ;
13. Об утверждении отчета о расходах указанных в пункте 2.

       Председатель  избирается на срок 4 года, не более  трех сроков подряд. 
 
 
 

       Совет директоров.

       В совет директоров ЦБРФ входит председатель и 12 членов совета назначаемых Госдумой сроком на 4 года, по представлению правительства  РФ. Заседания проводятся не реже 1 раза в месяц. 

       Функции совета директоров:

1. Во взаимодействии с правительством РФ совет директоров разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в национальный банковский совет;
2. Утверждает годовую и финансовую отчетность ЦБРФ;
3. Утверждает отчет о деятельности ЦБРФ, готовит анализ состояния экономики России, предоставляет указанные материалы в составе годового отчета ЦБРФ в национальный банковский совет и в Госдуму;
4. Рассматривает и предоставляет в национальный банковский совет на утверждение на очередной год не позднее 1 декабря предшествующего года объем расходов перечисленных в пункте 2 полномочий национального банковского совета;
5. Рассматривает и предоставляет в национальный банковский совет на утверждение на очередной год не позднее 1 декабря предшествующего года объем расходов перечисленных в пункте 3 полномочий национального банковского совета;
6. Утверждает смету расходов ЦБРФ не позднее 31 декабря предшествующего года;
7. При необходимости утверждает смету дополнительных расходов ЦБРФ;
8. Устанавливает формы и размер оплаты труда председателю ЦБРФ и других служащих;
9. Принимает решения:
• О создании, реорганизации, ликвидации кредитных организаций;
• Об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций банковских групп;
• О величине резервных требований;
• Об измерении процентных ставок;
• Об участии в международных организациях;
• Об определении лимитов операций на открытом рынке (т.е. на внешнем рынке с иностранными организациями).

 
 
 

Правовой  статус кредитных  организаций

       Правовой  статус (правоспособность, права и  обязанности) у всех российских кредитных  организаций одинаковый, т.е. возникает  после регистрации.

       Правовой  статус кредитных организаций регулируется нормами конституции РФ, нормами  ГКРФ и нормами ФЗ «О банках и  банковской деятельности».

       Правовое  положение у всех кредитных организаций  – разное, оно зависит от:

• гражданско-правовых отношений, в которые вступает кредитная организация (например, заключает договор с банком, или договор кредитования со своими клиентами),
• от предпринимательской деятельности,
• от эффективности банковского бизнеса.

       Кредитная организация – это понятие, которое  является общим для банков и не банковских кредитных организаций. Банк, это разновидность кредитной  организации.

       Кредитная организация – это юр. лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии ЦБРФ), имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные статьей 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

       Кредитная организация образуется на основе любой  форме собственности, как хозяйственное  общество.

       Признаки  кредитной организации:

1. Юр. лицо:
1. хозяйственное общество;
2. его имущество принадлежит кредитной организации на праве собственности;
3. его участники имеют в отношении общества только обязательственные права;
4. должно быть фирменное наименование (организационно правовая форма и собственное название), полное официальное, сокращенное и на иностранном языке, которое содержит указание на характер деятельности данной кредитной организации;
5. Наличие устава
2. Цель – извлечение прибыли.
3. Специальная правоспособность – лицензирование.
4. Осуществление банковских операций.

 
 

Банк  – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции:

1. Привлечение средств физ. и юр. лиц;
2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, возвратности и срочности (кредит);
3. Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц;

 

Не  банковская кредитная  организация (НКО) – это кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции:

 

Правовой  статус учредителей (участников кредитных организаций)

Статус учредителя:

1. Гражданско-правовой статус учредителя регулируется ГКРФ;
2. Банковский статус регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке», положениями и инструкциями Центробанка.

 

Права учредителя:

1. Получение прибыли в зависимости от доли в уставном капитале;
2. Закладывание своей доли другим участникам общества только по определенным правилам;
3. Получение выплаты действительной стоимости доли, либо имущества на данную стоимость при выходе из кредитной организации;
4. Обладание правом требования в отношении имущества и денежных средств вложенных в уставный фонд кредитной организации.

 

Участник  кредитной организации  не может:

1. Выйти из состава участников банка в течении первых трех лет;
2. Претендовать на собственность на имущество и денежные средства, вложенные им в уставный фонд;
3. Передавать в залог долю уставного капитала общества третьим лицам;