Центральные банки, их сущность и функции

Министерство  образования и  науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию 
 

Государственное  образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«Алтайский  государственный  технический университет

им. И.И.Ползунова» 
 
 
 
 

Реферат 

 дисциплина:  «Банковские услуги организации»

Тема: «Центральные банки, их сущность и функции» 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила ст. гр. Ал(з)-МО-82              С.С.Туваева(Кугукало) 

Проверил                               А.П.Яроцкий 
 
 
 
 
 

г. Алейск 2011

     Содержание

     Введение…………………………………………………………………… 3

     1.Сущность и функции центральных банков……………………………..4

     1.1.Сущность  центральных банков………………………………………..5

     1.2.Независимость центральных банков от исполнительной власти…...7

     1.3.Функции центральных банков………………………………………...9

     2.Денежно-кредитная политика центрального банка…………………..12

     2.1.Основные задачи, цели, методы и формы денежно-кредитного регулирования……………………………………………………………………12

     2.2.Регулирование официальной учетной ставки……………………….15

     2.3.Минимальные резервные требования……………………………….18

     2.4.Операции  на открытом рынке………………………………………..21

     2.5.Меры административного воздействия……………………………...23

     Заключение………………………………………………………………..25

     Список  литературы……………………………………………………….26  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Введение

     Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных  форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран  с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная  политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную  и гибкую поддержку. В связи с  этим большой интерес вызывают различные  аспекты деятельности центральных  банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.

     В первой главе дан подробный анализ правового статуса и форм организации  центральных банков, прослежена взаимосвязь  между их независимостью от органов  государственной власти и темпами  инфляции, что весьма важно для  решения главной задачи центрального банка каждой страны - обеспечения  стабильности цен; приведена классификация  выполняемых центральными банками  функций; подробно проанализированы все  основные функции центрального банка.

     Центральное место в работе занимает вторая глава, в которой рассмотрены важнейшая функция центрального банка - разработка и реализация денежно-кредитной политики, а также основные рыночные инструменты денежно- кредитного регулирования: изменение официальной учетной ставки, применение минимальных резервных требований, операции на открытом рынке, а также некоторые методы административного воздействия.

 

1. Сущность  и функции центральных  банков.

     Центральные банки в их современном виде существуют сравнительно недавно. На ранних стадиях развития капитализма четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками отсутствовало. Коммерческие банки активно прибегали к выпуску банкнот для накопления капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банковской эмиссии в немногих крупных коммерческих банках. Итогом этого процесса явилось закрепление за одним банком монопольного права на выпуск банкнот. Вначале такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.

     Первый  центральный банк - шведский «Риксбанк» - был создан в 1668 г, на рубеже перехода от феодализма к капитализму. В 1694 г. был учрежден банк Англии, однако они не обладали исключительным правом на эмиссию денежных знаков и их функции отличались от функций современных центральных банков - например, Банк Англии поначалу должен был финансировать торговлю и промышленность, а Банк Нидерландов - внутреннюю и внешнюю торговлю. Центральные банки в их современном виде возникли в XIX в. В настоящее время практически во всех странах мира имеются центральные банки, однако между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями политического и финансово-экономического развития стран базирования.

 

     1.1. Сущность центральных  банков.

     Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный  признак которого - обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

     Правовой  статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно - правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

     Центральный банк сочетает в себе отдельные черты  коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной  системы.

     Центральный банк обычно создается в форме  акционерного общества. Как правило, его капитал принадлежит государству. Если государство владеет лишь частью капитала или акционерами центрального банка являются коммерческие банки и другие финансовые учреждения, государство, тем не менее, играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка.

     Содержание  и форма взаимосвязей центральных  банков с органами государственной  власти существенно различаются  в разных странах. 
Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

     - центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;

     - центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики без давления со стороны правительственных органов.

 

     1.2. Независимость центральных банков от исполнительной власти.

     Выполнение  юридически возложенной на центральный  банк главной цели его деятельности - обеспечение стабильности цен - предполагает наличие определенной степени его  независимости от исполнительной власти. Причем независимость центрального банка от правительства подразумевает  две ее формы: политическую и экономическую.

     Политическая  независимость - это автономия (самостоятельность) центрального банка при установлении целевых ориентиров денежной массы;

     Экономическая независимость - самостоятельность  центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики.

     Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка  назначения членов его руководящего органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения  со стороны правительства и (или) парламента. Экономическая независимость  выражается в том, что центральный  банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для  финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Кроме  того, для экономической независимости  центрального банка имеет значение характер осуществляемого им контроля за кредитной системой: применение административных (прямых) нерыночных способов контроля, предполагающее вмешательство  правительства в принятие решений  банком, ущемляет автономию последнего. Конечно, на практике весьма трудно определить степень политической независимости  данного центрального банка. Однако с помощью некоторых объективных  показателей независимости, таких, например, как наличие формальных организационных связей между центральным  банком и правительством (правил, обязывающих  центральный банк поддерживать фискальную политику), можно попытаться это  сделать. Результаты одного из проведенных  исследований степени независимости  центральных банков с использованием этих показателей свидетельствуют о наличии сильной взаимосвязи между политической независимостью центрального банка и низким уровнем инфляции.

     Результаты  исследований подобного рода позволяют  считать, что независимость центрального банка в целом определяется следующими факторами:

     - Независимость от правительственных органов. Это условие является обязательным. Если центральный банк обязан выполнять указания правительственных органов, то он не сможет поддерживать стабильность цен, поскольку будет испытывать давление со стороны правительства;

     - Личная независимость членов органов управления центрального банка. Независимость органов управления центрального банка будет обеспечиваться в том случае, если они назначаются на достаточно длительный срок. В случае их повторного назначения возникает опасность уменьшения степени их личной независимости;

     - Юридический статус банка, который определяется, в частности, возможностями внесения изменений в устав (закон) центрального банка. Чем сложнее внести изменения в устав, тем надежнее обеспечивается независимость центрального банка.

     Важным  фактором, определяющим возможности  центрального банка поддерживать стабильность цен, являются сложившиеся взаимоотношения  с государственными органами власти. Регулярные контакты между представителями  центрального банка и государственных  органов власти повышают степень  доверия последних к действиям  центрального банка и способствуют достижению им главной цели - обеспечения  стабильности цен. Таким образом, выполнению данной задачи может содействовать  периодически представляемая парламенту отчетность центрального банка о  своей деятельности.

 

3. Функции центральных банков.

     Среди многообразных функций центральных  банков следует выделить основные, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка:

     - сохранение стабильности национальной денежной единицы;

     - и дополнительные, соответствующие  решению этой задачи.

     Основные  функции, осуществляемые всеми без  исключения центральными банками, разделяются  на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

     К регулирующим функциям относятся:

     - управление совокупным денежным оборотом;

     - регулирование денежно-кредитной сферы;