Банковские гарантии

Понятие банковской гарантии 

Банковская гарантия по ГК РУ

Оформление гарантии

Тендер-Гарант 

Что же включает в  себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. 

Банковской гарантией  называется письменное обязательство  банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего  исполнения должником своих договорных обязательств.  

Виды банковских гарантий 

На сегодняшний  день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке  финансовых услуг. Для удобства пользователей  они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие  виды таких документов существуют. 

Итак, первый вид  – это банковская  гарантия  для обеспечения заявки на участие  в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера  контракта. Срок действия гарантии для  торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей  гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда  участник выигрывает тендер. 

Второй вид –  гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется  компанией, ставшей победителем  торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том,  что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта. 

Ну и третий вид  – это банковская гарантия  для  обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может  быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем  получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна  для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства. 

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно  знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия. 

Условия банковской гарантии 

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия  банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее.

Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт  свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают. 

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может  доходить до 30 % от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в  зависимости от организации, в которую  обратился клиент за оформлением  документа). 

Есть и другие условия банковской гарантии, которые  необходимо учитывать:

наименование гаранта (банк);

наименование принципала (заёмщик);

наименование бенефициара (кредитор);

ссылка на договор, где оговорена необходимость  выдачи гарантии;

максимальная денежная сумма;

срок, на который  выдана гарантия;

правила произведения платежа;

положение, направленное на сокращение суммы выплаты. 

Требование по банковской гарантии 

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к  должнику по этому виду обязательства. 

По законодательству, требование кредитора о платеже  по гарантии является внесудебным, и  может быть выдвинуто по окончании  срока действия документа. Сумма  требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую  эта гарантия выдана. Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства. 

В каких случаях  кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

отзывает свое предложение  до даты его истечения;

выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;

отказывается представить  документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта. 

Для того чтобы получить банковскую гарантию, не обязательно  обращаться напрямую в банк. Достаточно обратиться к брокеру, который избавит  от поисков банка и возьмёт  все формальности и юридические  тонкости на себя. 
 

Банковские гарантии 
 

Это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк гарантирует  исполнение своим клиентом обязательств перед третьей стороной. Необходимость  в банковских гарантиях возникает, когда контрагенты не уверены  в платежеспособности друг друга, и  необходимо ограничить свои риски по сделке. 

Банковская гарантия может выступать обеспечением любого заключенного Вами договора и необходима для:

Участников тендеров

Участников ВЭД 

Организаций, впервые  заключающих контракт с новым  контрагентом

Импортеров, осуществляющих авансовые платежи по контрактам

Импортеров, пользующихся кредитами для платежа за полученный товар и желающих отсрочить платеж

Посредников во внешнеторговых сделках. 
 
 

Виды гарантий 
 

Мы выдаем по поручению  своих клиентов любые виды банковских гарантий, в том числе:

Таможенные гарантии 

Это гарантии, предоставляемые  банком, включенным в реестр РТС, организациям, осуществляющим операции по внешнеэкономической деятельности. 

При работе с таможней, компании сталкиваются с жесткими требованиями к гарантиям оплаты. 

У Вас есть выбор: либо заранее перечислить значительную сумму, выведя ее из оборота на достаточно длительный срок, либо воспользоваться  банковской гарантией, что дешевле  и удобнее.  

В этом случае, в адрес  таможни выставляется банковская гарантия, подтверждающая сроки уплаты сборов и пошлин, а компания перечисляет  средства уже после получения  точной суммы необходимого таможенного  платежа.  

Это удобно и минимизирует Ваши риски по сделкам. 

Следовательно, у  Вас есть возможность:

значительно ускорить процесс таможенного оформления товаров, пересекающих таможенную границу  Республики;

оптимизировать управление своими денежными потоками, не изымая средств из оборота;

не замораживать на счетах таможенных органов на длительный срок значительные денежные средства, иногда, превышающие объем таможенных платежей;

снизить расходы  по совершению сделки с гарантией  по сравнению с обычным банковским кредитованием 

Виды таможенных гарантий :

гарантия исполнения организацией своих обязательств об использовании акцизных марок для  маркировки алкогольной продукции, возврата неиспользованных и (или) поврежденных акцизных марок, а также своевременного предоставления отчета об использовании  приобретенных акцизных марок.

гарантия исполнения организацией своих обязательств как  владельца таможенного склада или  склада временного хранения;

гарантия исполнения организацией своих обязательств как  таможенного брокера;

гарантия исполнения организацией своих обязательств как  таможенного перевозчика;

гарантия исполнения организацией своих обязательств при условном выпуске товаров;

гарантия исполнения организацией своих обязательств при внутреннем транзите;

гарантия исполнения организацией своих обязательств при помещении своих товаров под таможенные режимы: переработка на таможенной территории, переработка для внутреннего потребления, переработка вне таможенной территории, временный ввоз, реэкспорт;

гарантия обеспечения  уплаты таможенных платежей (при предоставлении отсрочки их уплаты);

Тендерная гарантия (гарантия акцепта) 

Предоставление тендерной  гарантии в пользу организаторов  торгов часто является одним из условий  рассмотрения предложения участника  торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:

Предложение не будет  изменено или отозвано до срока, определенного  условиями торгов;

В случае выигрыша торгов участником будет подписан соответствующий  контракт.

Гарантии исполнения обязательств по контракту 

Гарантия возврата авансового платежа - обеспечение обязательств продавца по возврату аванса покупателю в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.  

Гарантия исполнения обязательств – гарантия банка выплатить  стороне по договору определенную сумму, если другая сторона не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.  

Платежная гарантия - гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Данная гарантия покрывает продавцу риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны  покупателя. 
 

Преимущества гарантий 
 

8 преимуществ банковских  гарантий : 

Преимущество №1. Возможны беззалоговые виды гарантий. 

Преимущество №2. Расширение возможностей — предоставление банковской гарантии может являться требованием при заключении контракта, в том числе для участия  в тендерах, проводимых государственными, муниципальными и другими заказчиками. Банковская гарантия дает вам возможность  участвовать в таких конкурсах. 

Преимущество №3. Экономия – часто банковские гарантии выгоднее обычных кредитов. В ряде случаев, поставщики готовы предоставлять  отсрочку платежей при предоставлении банковской гарантии, не увеличивая при  этом цену товара.  

Преимущество №4. Сокращение рисков по сделкам –  производя предоплату поставщику, Вы принимаете на себя риск непоставки. Использование банковской гарантии позволит покупателю доверить Вам денежные средства авансом, и при этом быть уверенным в их возврате при непоставке товара. 

Преимущество №5. Возможность сочетания с другими  кредитными продуктами – Вы можете одновременно получить от банка решение  и о предоставлении Вам гарантии, и о предоставлении кредита на реализацию обеспеченных гарантией  контрактов. 

Преимущество №6. Кратчайшие сроки принятия решения  о выдаче гарантии. Решение о выдаче гарантии Вы получаете в течение 1-2-х дней (при условии предоставления полного пакета документов) 

Преимущество №7. Отсутствие дополнительных комиссий и  страхования всех видов залогового обеспечения.  

Преимущество №8. Вы получаете своего личного представителя  в Банке, который всегда будет  находить оптимальные решения для  Вас и Вашего бизнеса. 
 

Условия предоставления гарантии  
 

Тарифы 

При предоставлении гарантии банк  принимает на себя риск платежа по ней с последующим возмещением этих расходов за счет клиента. 

За предоставление банковской гарантии клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере  от 4 до 6 % от гарантийных обязательств, предоставленных банком. 

Необходимые финансовые документы для рассмотрения заявки:

Бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода, заверенные налоговой инспекцией.

Анализ счетов 50,51, 90 помесячно за последние 6 месяцев.