Межбанковский кредит – один из источников заемных кредитных ресурсов: организация, оформление и учет

Возврат кредита  и уплаченные проценты за использование  им отражаются по балансу после поступления  денежных средств на корреспондентский  счет банка.                                                Выписка по корреспондентскому счету банка используется для расчета величины процента за использование межбанковского кредита. Обычно день списания денежных средств с корреспондентского счета банка и день возврата кредита при расчете процента принимается за один день.                                                                                                                                                          Особому контролю подлежит правильное оформление платежных документов в связи с тем, что при неверном оформлении поставка денежных средств не осуществляется вовремя и не будет достигнута главная цель межбанковского кредитования - удовлетворение срочной потребности банка-заемщика в высоколиквидных средствах на корреспондентском счете. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Стандартное содержание договора межбанковского кредита.                                      Права и ответственность  сторон.                                                                                

ДОГОВОР №. 69   

О МЕЖБАНКОВСКОМ  КРЕДИТЕ 

    г. Москва                                                     "12  "   марта   2011_ г. 

      ________ ОАО «МОСКОМБАНК»_________________________,

                                 (наименование коммерческого банка) 

       в лице председателя правления Тюрина Алексея Сергеевича , действующего

                                       (должность, фамилия, имя, отчество) 

      на основании ___ Устава ____________________, именуемый в дальнейшем

                                   (Устава, положения) 

    "Кредитор", с одной стороны, и  _ОАО «Банк Москвы»____ __ _________,

                                                              (наименование коммерческого банка) 

      в лице _ генерального директора Ершова Андрея Юрьевича, действующего

                                    (должность, фамилия, имя, отчество) 

    на  основании _____Устава____________________, именуемый в дальнейшем

                                        (Устава, положения) 

"Заемщик", с  другой   стороны,   заключили   настоящий   договор   о

    нижеследующем: 

                             1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 

         1.1. Кредитор  предоставляет  Заемщику  межбанковский  кредит  в

    сумме пятьсот тысяч   _______________ рублей на  срок  до

                                 (прописью) 

    "13 "_мая___ 2011_ г. с начислением двенадцать__ процентов годовых.

                                                                           (прописью) 

         Срок пользования кредитом и  начисления процентов  исчисляется   с

    даты  списания  суммы  кредита   с корреспондентского счета Кредитора.

    Последним  днем пользования кредитом является  день  поступления  суммы

    кредита,  указанной  в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский

    счет  Кредитора.(по   иногородним   межбанковским  отношениям  перевод

    Кредитором  суммы ссуды  и  ее  погашение   Заемщиком  производятся  по

    телеграфу).

         В случае  изменения  условий   формирования  кредитных   ресурсов

    процентная   ставка   за  кредит  по  соглашению  сторон  может  быть

    пересмотрена. 

                         2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА 

         2.1. Кредитор  обязуется произвести  перечисление кредита на счет

    Заемщика  в течение трех_ банковских дней после заключения Договора. 

                          3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА 

         3.1. Заемщик  обязуется  произвести  возврат кредита   в   срок,

    указанный в п. 1.1 настоящего Договора.

         3.2. Перечисление процентов  производить   ежемесячно  до  __12__

    числа  каждого месяца и на дату  возврата кредита.

         3.3. Производить  погашение кредита   и   уплату   процентов   за

    пользование   им  платежными  поручениями со  своего корреспондентского

    счета.

          
 

         3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить

    Кредитора о своем намерении за _7 _ календарных  дней  в  письменном

    виде.  В случае досрочного возврата кредита,  Заемщик уплачивает всю

    сумму  процентов  за  месяц,  в   котором  происходит досрочный  возврат

    кредита.

         3.5. В случае  досрочного  возврата  кредита без  согласования  с

    Кредитором  Заемщик  уплачивает  всю   сумму  процентов  за  весь  срок

    пользования  кредитом, в соответствии с пунктом  1.1 Договора.

      

                     4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА 

         4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом  2.1

    Договора, Кредитор уплачивает Заемщику  _три __  процента  от

    суммы   кредита  за  каждый  день  задержки  перечисления  платежей. 

                         5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА 

         5.1. В   случае   несвоевременного  погашения  кредита,  Заемщик

    уплачивает  Кредитору неустойку в размере __три___ процента  за

    каждый  день просрочки от суммы непогашенного  в срок кредита.

         5.2. В  случае  несвоевременного   перечисления   процентов   за

    пользование   кредитом,  Заемщик  уплачивает  Кредитору  неустойку  в

    размере _три___ процента за каждый день  просрочки от  суммы

    неуплаченных  процентов.

         5.3. При  непоступлении  средств  в  счет  погашения  кредита  и

    неуплаты  процентов  в  установленный   срок  Кредитор вправе взыскать

    задолженность   по  кредиту  в  принудительном  порядке  на  основании

    акцептованного    платежного   требования,   исполнительной   надписи

    нотариуса  либо иного исполнительного документа.

         5.4. При недостатке средств на  корреспондентском счете  Заемщика

    в   случае просрочки погашения задолженности  по кредиту и процентам за

    кредит  Кредитор   имеет   право   обратить  в  установленном   порядке

    взыскание  на любое имущество,  имеющееся  у Заемщика,  на  которое   по

    закону  может  быть  обращено  взыскание,  в  размере суммы кредита  и

    полной  суммы процентов по нему с  учетом санкций,  указанных в  пп. 5.1

    и  5.2, а также возместить все судебные  и иные подобные расходы. 

                            6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 

         6.1. Стороны  вправе  установить  на  основании  дополнительного

    соглашения  к настоящему договору перечень  сведений,  которые не могут

    быть  сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия.  Указанный

    запрет  не распространяется  на  передачу  информации  государственным

    органам  и другим организациям, имеющим  в соответствии с законом право

    запрашивать  и получать любые сведения,  в  том  числе  относящиеся   к

    коммерческой  или банковской тайне. 

                 7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ  И СПОРОВ 

         7.1. Разногласия,  возникающие   в  процессе  выполнения  условий

    настоящего  договора, предварительно рассматриваются  сторонами в целях

    выработки  взаимоприемлемых решений.

         7.2. Споры  по  вопросам,  вытекающим  из  настоящего  договора,

    рассматриваются  арбитражным судом или судом  в установленном порядке. 

              8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И  ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ 

         8.1. Договор вступает в силу  с момента его подписания  сторонами

    и   заканчивает  свое действие  после полного погашения кредита,  уплаты

    начисленных  процентов и возможных штрафных  санкций.

         8.2. Договор  может  быть изменен  лишь по письменному соглашению

    сторон. 

               
 
 
 

                     9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН: 

         КРЕДИТОР: ______________________________________________________

    _____________________________________________________________________

    _____________________________________________________________________ 

         ЗАЕМЩИК: _______________________________________________________

    _____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________ 

                               ПОДПИСИ СТОРОН: 

          КРЕДИТОР                                         ЗАЕМЩИК 

    ____________________                             ____________________

         (подпись)                                                       (подпись) 

           М.П.                                              М.П.