Договор страхования гражданской ответственности владельцев

   План:

Введение                                                                                                                            3

                                                                                                                                                                                                            

Глава I  Страхование гражданской ответственности                                                   6

§1.  Понятие страхование гражданской  ответственности                            6             

§2.  Правовая природа страхования ответственности                                  8

§3.  Виды страхования гражданской ответственности                               10

§4.  Страхование гражданской ответственности  как

самостоятельный институт страхования.                                            17 

Глава II  Особенности обязательств по страхованию ответственности за

               причинение вреда                                                                                            23 

Глава III Договор  страхования гражданской ответственности  владельцев             41

               транспортных средств 

§1.  Общие положения                                                                                     41

§2.  Порядок заключения договора                                                                 47

§3.  Права  и обязанности сторон                                                                    51

§4.  Прекращение  договора и признание договора недействительным      56 

Глава IV Сравнительный  анализ законодательства о страховании

      ответственности владельцев транспортных  средств

          Российской Федерации и стран  СНГ                                                           62                           

Заключение                                                                                                                     71  

Список используемой литературы                                                                                73 

Приложение                                                                                                                    79

 

Введение 
 

     В период слома старой экономической  системы и формирования новых  рыночных отношений, существовавшая система  государственного страхования практически распалась.

     С начала 90-х гг. в Российской Федерации  страхование стало возрождаться. Появилось множество компаний, предоставляющих  страховые услуги. Для регулирования  их деятельности в нашей стране было принято много нормативных актов. Основными среди них являются: «Основы гражданского законодательства Союза ССР и Республик»¹, затем Закон «О страховании»², второй части Гражданского кодекса РФ³, закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»⁴ и завершил процесс Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»⁵.

     Данная  работа посвящена страхованию гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

     25 апреля 2002 г. Президентом РФ был  подписан закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и с 1 июля 2003 г. закон вступил в действие.

     В связи с ведением в действие Закона «Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств», как в практическом, так и в теоретическом аспекте по данному виду страхования выявился ряд проблем.

     В настоящей работе освещены следующие  проблемы:

     Что такое страхование ответственности, и какова его правовая природа?

     К какому виду, имущественному, личному  или как  самостоятельный вид страхования, относиться страхование ответственности?

     Каковы  особенности правоотношений по страхованию  ответственности?

     Возможно  ли применение суброгации к страхованию  ответственности?

     Является  ли договор страхования ответственности договором в пользу третьих лиц (выгодоприобретателя)?

     А также, на наш взгляд, достаточно интересным представляется обзор законодательства стран СНГ, в которых уже действует  обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

     Значение  страхования гражданской ответственности  важно как для страхователей, так и для потерпевшего.

     Возмещение  убытков, причиненных третьим лицам, иногда может оказаться совершенно непосильным для виновного лица. Оно может вызвать его разорение, потерю благосостояния в случае значительных убытков. Страхование освобождает страхователя от судебных издержек, судебных разбирательств и т.п.

     Страховые компании располагают большим штатом сотрудников, который дает им возможность  выяснить, насколько основательны претензии потерпевшего, и в каком объеме они подлежат удовлетворению. Частное лицо ни в коем случае не может располагать такими средствами. Быстрое распространение, как добровольного, так и обязательного страхования гражданской ответственности в настоящее время говорит о том, что значение его хорошо осознается обществом.

     Страхование гражданской ответственности улучшает положение и потерпевшего. При  наличии страхования интересы потерпевшего лучше обеспечены. Страховая компания всегда может полностью возместить причиненные убытки, как бы высоки они не были. В противном случае, если вред причинен лицом с низким уровнем материального положения и, гражданская ответственность которого не застрахована, то получение возмещения в полном объеме пострадавшей стороной может стать затруднительным.

     Данная  работа состоит из  четырех глав.

     В первой главе раскрывается понятие  страхования гражданской ответственности. В ней также рассматривается  правовая природа страхования гражданской  ответственности с точки зрения зарубежных цивилистов. Глава затрагивает виды страхования гражданской ответственности, а также страхование гражданской ответственности как самостоятельный институт страхования.

     Во  второй главе, раскрываются особенности  исполнения обязательств по страхованию  ответственности за причинение вреда, правоотношение по страхованию ответственности, а также применение института суброгации к страхованию ответственности.

     Следующая глава, глава третья, посвящена непосредственно  самому договору страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств. В данной главе хотелось бы рассмотреть договор со всеми присущими гражданско-правовому договору особенностями, раскрыть понятие договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств данных в разных правилах страхования. Также в данной главе затрагивается вопрос: является ли договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договором в пользу третьих лиц или нет? Один из параграфов главы посвящен порядку заключения договора, форме договора, сведениям необходимым для заключения договора, а также правам и обязанностям сторон в договоре.

     И, наконец, заключительная глава, глава  четвертая, затрагивает международно-правовые аспекты страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств. В данной главе проводится сравнение законодательства Российской Федерации и законодательства стран СНГ: Белоруссии, Грузии и Молдовы.

     Глава I

     Страхование  гражданской  ответственности 
 

     §1. Понятие страхования гражданской ответственности 

     Страхование может быть рассмотрено с нескольких точек зрения: с экономической, социальной и юридической.

     Страхование с экономической точки зрения  является самостоятельной категорией. Страхование возникло в далекие  исторические времена, начиная с первых этапов развития общественного производства, как механизм защиты товаропроизводителя от рисков. Первый из известных мировой практике договоров страхования был оформлен в Генуе в 1347г. В страховании реализовывались определенные экономические отношения, складывающиеся в процессе производства, распределения, обмена и потребления, материальных благ. Оно предоставляло всем хозяйственным субъектам гарантии в возмещении ущерба.

     Как экономическая категория страхование  представляет собой систему экономических отношений, включающих совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при наступлении страхового. 

     Экономическая категория страхования имеет  присущие только ей функции. Среди них можно выделить следующие:

• Формирование специализированного страхового фонда денежных средств
• Возмещение ущерба
• Предупреждение и минимизация ущерба.⁶

     Социальная  цель страхования заключается в  охране имущественных интересов  лиц от последствий неблагоприятных обстоятельств. И говоря о страховании гражданской ответственности, страховой фонд создается из взносов страхователей, однако, выплаты из него производятся, как правило, не страхователям, а лицам потерпевшим от деятельности страхователей, в этом случае, социальной целью страхования является возмещения ущерба потерпевшему лицу. Поэтому при страховании гражданской ответственности необходимо учитывать и социальный аспект, ставя его на первое место.

     Помимо  экономического и социального содержания, страхование имеет и юридическую сущность.

     С юридической точки зрения, страхование  – это правовые отношения между  страховщиком и страхователем (выгодоприобретателя), обязательство, целью которого является получение страхователем возмещения (страховой суммы), при наступлении страхового случая.

     Юридически, отношения по страхованию ответственности  оформляются договором между  страховщиком и страхователем. Цель договора страхования ответственности  состоит в том, чтобы снять  с причинителя вреда бремя  расходов по возмещению ущерба, за нанесение которого на него возлагается ответственность.

     Если  добровольное страхование гражданской  ответственности направленно на освобождение страхователя от обязанности  прямого возмещения причиненного вреда, то целью обязательного страхования  гражданской ответственности является защита интересов третьих лиц, потерпевших, от действий страхователя, что, на наш взгляд, наиболее точно характеризует цель обязательного страхования гражданской ответственности. 

 

      §2. Правовая природа страхования ответственности 

     Страхование гражданской ответственности начало свое возрождение с принятием «Основ гражданского законодательства Союза ССР и Республик», затем Закона «О страховании», второй части Гражданского кодекса РФ, закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и завершил процесс Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В советское время в нашей стране страхования гражданской ответственности практически не существовало: проводилось лишь добровольное страхование гражданской ответственности иностранных владельцев механизированных транспортных средств на время их пребывания на территории нашей страны и страхование наших граждан, выезжающих на автомашинах за границу.