Банковская система РФ

1) регулирующая (денежно-кредитное  регулирование);

2) нормативно-творческая (нормативное  регулирование);

3) операционная;

4) информационно-аналитическая;

5) надзорная и контрольная.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следущие функции:

- во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

- выступает кредитором  последней инстанции для коммерческих  банков, организует систему их  рефинансирования. В данной функции  просматривается назначение, роль  банка, призванного регулировать  денежный оборот.

Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного  обращения, институтом поддержки ликвидности  коммерческих банков случае кратковременной  необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк РФ, выполняющий данную функцию. Реализует  своё назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

- разработку правил ведения  банковских операций;

- определение порядка  и правил бух. Учета и отчетности  для банковской системы;

- определение правил ведения  расчетов в РФ;

- разработку правил расчетов  с международными организациями,  государствами, а так же с  юридическими и физическими лицами.

Деятельность банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, даёт ему возможность  упорядочивать и развивать работу кредитных учреждений, разрабатывать  общую методическую базу, единые стандарты  деятельности кредитных организаций., позволяющие им в рамках законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция  позволяет Банку России:

осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

управлять своими золотовалютными  резервами;

обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы  страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов  исполнительной власти и государственных  внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяет Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразные потребности  экономических субъектов, при необходимости  выступать уполномоченным агентом  государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической  функцией Банка России:

- проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных  и валютно-финансовых отношений,  ценообразования, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

- участвует в разработке  прогноза платёжного баланса  страны, организует его составление;

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к национальной  денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без  её выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование  экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая  даёт возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных  отношений. Сведения Банка России о  тенденциях экономического развития страны. Развития отдельных секторов экономики, динамики платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим  субъектам, в том числе банковскому  сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости  скорректировать направления своего развития.

 

Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

- надзор за деятельностью  банков и банковских групп;

- государственную регистрацию  банков, выдачу им лицензий на  осуществление банковских операций, приостановку их действий и  отзыв их;

- регистрацию банками  эмиссий ценных бумаг;

- валютное регулирование  и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют  Банку России намечать целевые ориентиры, направленные, в том числе на развитие и укрепление банковского сектора  страны. Осуществляя надзор за деятельностью  коммерческих банков путём постоянного  наблюдения и проверок на предмет  её соответствия законодательно установленным  правилами нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан  на отношениях подчинённости между  ними коммерческими банками, поэтому  его вмешательство в их оперативную  деятельность строго ограничено законом: оно осуществляется только в случаях  нарушения правил, установленных  Банком России, а так же при наличии  угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные  учредительными документами, законодательством  и нормативными актами.

При выполнении этих задач  и полномочий особенности деятельности центрального банка проявляются  наиболее отчетливо. Напомним в этой связи, что деятельность центрального банка:

- носит экономический  характер;

- непосредственно обслуживает  обмен продуктами труда;

- рассматривается как  деятельность общенационального  института;

- не ставит своей целью  получение прибыли;

- носит производительный  характер;

- сосредоточена главным  образом на макроуровне экономических  отношений;

- имеет универсальный  характер. Не является отраслевой  по своей природе;

- рассматривается как  деятельность главного банка  страны;

- реализует государственную  политику в области денежно-кредитных  отношений и функционирования  свей национальной банковской  системы;

- осуществляется как часть  единой банковской системы;

- подчиняется единым правилам  правового регулирования;

- связана с обслуживанием  особой структуры клиентов.

Как уже отмечалось, клиентами  ЦБ являются юридические и физические лица. Особенность деятельности ЦБ состоит, однако, в том, что она  не связана непосредственно с  предприятиями реального сектора  экономики. Главные клиенты для  ЦБ-это кредитные организации; обслуживать  клиентов, не являющихся кредитными организациями, можно только в тех регионах, где  нет кредитных учреждений.

Банковские операции центральный  банк может выполнять и для  представительных, и для исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных  внебюджетных фондов, воинских частей. Согласно законодательству, среди клиентов - физических лиц в РФ могут быть военнослужащие, служащие Банка России и иные лица.

В международной и внешнеэкономической  деятельности клиентами ЦБ могут  быть центральные банки других стран, международные банки, международные  валютно-финансовые организации. Центральные  банки ведут операции, связанные  с созданием коммерческих банков с иностранным участием, а так  же с их деятельностью.

В связи с особенностями  деятельности клиентом центрального банка  может быть правительство страны, для которого по его поручению  может производиться прогнозирование  денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Во взаимодействии с Правительством РФ Банк России, к примеру, разрабатывает и проводит единую политику. Особенностью и фундаментальным признаком банковской деятельность является так же ито, что она, как отмечалось, носит независимый характер.

Так же к функциям Банка  России относятся следущие функции:

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

- устанавливает правила  проведения банковских операций;

- во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

- осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

- проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные.

 

 

 

Заключение

Банки образуют одно из центральных  звеньев в системе рыночных отношений, и развитие их деятельности - необходимое  условие создания реального рыночного  механизма.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой  государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Деятельность банков, действующих  сегодня на российском рынке, в отличие  от банков в странах с развитой рыночной экономикой ориентирована  в основном на получение прибыли.

Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции  и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового  положения Банка России в настоящее  время является то, что осуществление  его административных прав и хозяйственной  деятельности подчинены решению  одной и той же задачи управлению кредитной системой.

Подводя итог, можно сделать  вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой  страны чрезвычайно велика. Строгое  «разделение властей», то есть, определение  четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным  банком и коммерческими банками  способно значительно повысить эффективность  работы банковской системы, что поможет  развитию экономики страны.

Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической  системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них  не может существовать современное  общество, так, как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и  расчетов.

 

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации 2007г.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г.(в ред. Федеральных законов от 03.03.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01, 21.03.02)

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России) от 27.06.2002г.

3. Экономическая теория (политэкономия).: Учебник /Под общ.ред. Видяпина В.И., Журавлевой Г.П.- М., Инфра-М, 2003

Право.: Учебник /Под ред.Тепловой Н.А., Малинкович М.В.2004 г.

Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2005

Евстигнеев Е.Н., Викторова  Н.Г. Финансовое право.:Учебное пособие. М., 2004

Материалы официального сайта  Центрального банка РФ – www.cbr.ru

Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики // Финансы и кредит. 2003. № 24. C. 2–9.

10. Деньги, кредит, банки.  Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – 620 с.

 

 

¹ Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 27.06.2002г.