Страхование в туризме

2.1 Страхование (цель, задачи, функции). 

   Страхование  в туризме - это особый вид  страхования, обеспечивающий 

   страховую  защиту имущественных интересов  граждан во время их туристских

   поездок, путешествий  и т. п. 

   Под страхованием  туристов подразумеваются - добровольное  медицинское

   страхование  на время тура на случай  внезапного заболевания, смерти

   (гибели) или  телесных повреждений, полученных  туристом в результате

   несчастного  случая, а также имущественное  страхование личного имущества  и

   багажа, перевозимого (переносимого) с собой. 

   Цель страхования:  защита прав и интересов туристов. Страхование

   ответственности  предоставляет гарантию оказания  туристских услуг тур

   оператором, при медицинском страховании  гарантия оказания медицинских

   услуг в  случае возникновения несчастного  случая или заболевания во  время

   тур поездки. 

   Задачи страхования: 

    1. Компенсация  страхователю убытков и иных  расходов возникших в следствии

       болезни, несчастного случая или  иного действия непреодолимой  силы. Это

       вызвано тем, что возможные  убытки от страховых случаев  наступивших в

       следствии перечисленных обстоятельств  могут оказаться очень велики. 

    2. Снижение  рисков причинения убытков. 

    3. Предоставление  нуждающемуся лицу защиту его  имущественных интересов за

       счет (или в обмен) незначительной  части принадлежащего ему имущества,

       жертвуемой с этой целью в  пользу страховой организации. 

   Функции страхования: 

     1. Распределительную  функцию - эта функция находит  свое конкретное

        воплощение в следующих функциях: рисковой, предупредительной

        (превентивной), сберегательной, контрольной,  кредитной и

        инвестиционной. 

     2. Рисковая  функция считается основной, поскольку  именно наличие риска

        стимулирует возникновение страхового  интереса. В рамках осуществления

        рисковой функции и происходит  перераспределение денежной формы

        стоимости между участниками  страхования в связи с последствиями

        чрезвычайного страхового события. 

     3. Предупредительная  функция осуществляется через  финансирование из

        средств страхового фонда различных  мероприятий по предупреждению,

        локализации и ограничению негативных  последствий катастроф,

        несчастных случаев. 

     4. Сберегательная  функция проявляет себя в потребности  в страховой

        защите денежных накоплений населения,  аккумулированных в коммерческих

        банках. 

     5. Контрольная  функция заключается в целостном  формировании и

        использовании страхового фонда.  Осуществление ее производится  через

        финансовый контроль за законным  проведением страховых операций. 

     6. Кредитная  функция имеет общность с такой  характерной чертой

        страхования, как возвратность  страховых взносов, имеющей отношение

        прежде всего к страхованию  жизни. 

     7. Инвестиционная  функция страхования проявляется  в возможности участия

        временно свободных средств страхового  фонда в инвестиционной

        деятельности страховых организаций,  пополнении за счет части прибыли

        (дохода) от страховых операций  государственного бюджета. 

   Основными  видами страхования в сфере  туризма является: 

    1. Личное  страхование туристов. 

    2. Имущественное  страхование туристов. 

    3. Страхование  ответственности туристских организаций. 

   Однако, кроме  указанных видов страхования,  туристам иногда приходится

   обращаться  за иными видами страховой  помощи (юридической,

   административной, технической и др.). В силу этого  отечественные страховые

   компании  в настоящее время заключают  договоры о совместной деятельности  с 

   иностранными  страховыми сервисными компаниями-assistance (или страховыми

   компаниями  содействия) по оказанию страховых  услуг туристам

   непосредственно  в стране временного пребывания. 

   В случае  если законодательством страны (места)  временного пребывания

   установлены  требования предоставления гарантий  оплаты медицинской помощи

   лицам, временно  находящимся на ее территории, туроператор (туристский

   агент) обязан  предоставить такие гарантии. Страхование  туристов на случай

   внезапного  заболевания и от несчастных  случаев является основной формой

   предоставления  таких гарантий. 

   Страховым  полисом должны предусматриваться  оплата медицинской помощи

   туристам  и возмещение их расходов при  наступлении страхового случая

   непосредственно  в стране (месте) временного пребывания. 

   Страховой  полис оформляется на русском  языке и государственном языке

   страны временного  пребывания. По требованию туриста  туроператор

   (туристский  агент) оказывает содействие в  предоставлении услуг по

   страхованию  иных рисков, связанных с совершением  путешествия. 

   Основания  для выплаты страхового возмещения  по договору страхования

   ответственности  туроператора либо уплаты денежной  суммы по банковской

   гарантии. 

   Страховщик  обязан выплатить страховое возмещение  по договору страхования

   ответственности  туроператора по письменному  требованию туриста и (или)

   иного заказчика  при наступлении страхового случая. 

   Гарант обязан  уплатить денежную сумму по  банковской гарантии по

   письменному  требованию туриста и (или)  иного заказчика в случае отказа

   туроператора  возместить реальный ущерб, возникший  в результате

   неисполнения  или ненадлежащего исполнения  туроператором обязательств по

   договору  о реализации туристского продукта. 

   Основанием  для выплаты страхового возмещения  по договору страхования

   ответственности  туроператора либо уплаты денежной  суммы по банковской

   гарантии  является факт установления обязанности  туроператора возместить

   туристу и  (или) иному заказчику реальный  ущерб, возникший в результате

   неисполнения  или ненадлежащего исполнения  туроператором обязательств по

   договору  о реализации туристского продукта, если это является существенным

   нарушением  условий такого договора. 

   Существенным  нарушением условий договора  о реализации туристского продукта

   признается  нарушение, которое влечет для  туриста и (или) иного заказчика

   такой ущерб,  что он в значительной степени  лишается того, на что был

   вправе рассчитывать  при заключении договора. 

   К существенным  нарушениям туроператором договора  о реализации туристского

   продукта  относятся: 

   неисполнение  обязательств по оказанию туристу  и (или) иному заказчику

   входящих  в туристский продукт услуг  по перевозке и (или) размещению; 

   наличие в  туристском продукте существенных  недостатков, включая

   существенные  нарушения требований к качеству  и безопасности туристского

   продукта. 

   Иск о возмещении  реального ущерба, возникшего в  результате неисполнения

   или ненадлежащего  исполнения туроператором обязательств  по договору о

   реализации  туристского продукта, может быть  предъявлен туристом

   туроператору  либо туроператору и страховщику  (гаранту) совместно. 

   Выплата страхового  возмещения по договору страхования  ответственности

   туроператора  или уплата денежной суммы  по банковской гарантии не  лишает

   туриста права  требовать от туроператора возмещения  упущенной выгоды и

   (или) морального  вреда в порядке и на условиях, которые предусмотрены

   законодательством  Российской Федерации. 

   Порядок выплаты  страхового возмещения по договору  страхования

   ответственности  туроператора либо уплаты денежной  суммы по банковской

   гарантии. 

   В случаях  неисполнения или ненадлежащего  исполнения туроператором

   обязательств  по договору о реализации туристского  продукта перед туристом

   и (или)  иным заказчиком и наличия  оснований для выплаты страхового

   возмещения  по договору страхования ответственности  туроператора либо

   уплаты денежной  суммы по банковской гарантии  турист и (или) иной заказчик

   или его  законный представитель вправе  в пределах суммы финансового

   обеспечения  предъявить письменное требование  о выплате страхового

   возмещения  или об уплате денежной суммы  непосредственно организации,

   предоставившей  финансовое обеспечение. 

   В требовании  туриста и (или) иного заказчика  указываются: 

   - фамилия,  имя и отчество туриста, а  также сведения об ином заказчике

   (если договор  о реализации туристского продукта  заключался заказчиком); 

   - дата выдачи, срок действия и иные реквизиты  документа, представленного в

   качестве  финансового обеспечения ответственности  туроператора; 

   - номер договора  о реализации туристского продукта  и дата его заключения; 

   - наименование  туроператора, которому предоставлено  финансовое

   обеспечение; 

   - наименование  туристского агента (если договор  о реализации туристского

   продукта  заключался между туристом и  (или) иным заказчиком и туристским

   агентом, действующим  по поручению туроператора, но  от своего имени); 

   - информация  об обстоятельствах (фактах), свидетельствующих  о неисполнении

   или ненадлежащем  исполнении туроператором (туристским  агентом)