Статистика страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) за 2009- 2011 гг

Последняя составляющая нагрузки – надбавка на прибыль (плановая прибыль), т.е. прибыль от страховой деятельности, которую рассчитывает получить страховщик. Наличие этого элемента в структуре  брутто-ставки подчеркивает предпринимательский  характер страховой деятельности.

Составляющие  нагрузки  могут  рассчитываться как на 100 руб. страховой суммы, так и в проценте к брутто-ставке.

Брутто-ставка рассчитывается по формуле (7.2).

                                                                                            (7.2)

где Тб-с – тарифная брутто-ставка;

Тн-с – тарифная нетто-ставка;

• f – доля нагрузки в брутто-ставке

 

Примеры расчета  должностных окладов служащих и  тарифных ставок рабочих, нанимателями которых являются коммерческие организации  и индивидуальные предприниматели.

 

ПРИМЕР 1

Рассчитаем тарифную ставку токаря 6-го разряда. Тарифный коэффициент  – 1,90. В организации установлена  тарифная ставка 1-го разряда – 200 000 руб., применяется коэффициент по технологическим видам работ – 1,2. В соответствии с положением об оплате труда, действующим в организации, применяются следующие повышения тарифной ставки токаря, рассчитанной по Единой тарифной сетке (далее – ЕТС):

- за наличие производной  профессии «старший» - 20 %;

- в условиях проведения  работы по нормированию труда  и снижению трудоемкости –  40 %;

- дополнительная мера  стимулирования труда согласно  Декрету Президента РБ от 26.07.1999 г. № 29 «О дополнительных мерах  по совершенствованию трудовых  отношений, укреплению трудовой  и исполнительской дисциплины»  (далее - Декрет № 29) в виде  повышения тарифной ставки –  45 %;

- на основании норм  постановления Совета Министров  РБ от 9.11.1999 г. № 1748 «О дополнительных  мерах материального стимулирования  высокопроизводительного и качественного  труда» (далее – постановление  № 1748) – 7 %.

Алгоритм формирования тарифной части заработной платы токаря 6-го разряда включает следующие шаги:

1.Определяется тарифная  ставка рабочего, рассчитанная по  ЕТС:

200 000 руб. х 1,90 х 1,2 = 456 000 руб.

2. Рассчитываются установленные  работнику повышения:

- за наличие производной  профессии «старший» - 91 200 руб. (456 000 х 0,20);

- за нормирование труда  – 182 400 руб. (456 000 руб. х 0,40);

- в виде дополнительной  меры стимулирования труда, предусмотренной  Декретом № 29, - 205 200 руб. (456 000 х 0,45);

- предусмотренное постановлением  № 1748, - 31 920 руб. (456 000 руб. х 0,07).

Тарифная ставка токаря 6-го разряда равна сумме его тарифной ставки и всех повышений (рассчитанных по Инструкции о порядке применения ЕТС и предусмотренных иными  нормативными правовыми актами) – 966 720 руб. (456 000 + 91 200 + 182 400 + 205 200 + 31 920).

 

ПРИМЕР 2

Рассчитаем должностной  оклад служащего (специалиста) –  инженера 1 квалификационной категории. Его тарифный разряд – 12, тарифный коэффициент  – 2,84.

В организации установлена  тарифная ставка 1-го разряда – 200 000 руб.

В соответствии с положением об оплате труда, действующим в организации, применяются следующие повышения  тарифного оклада инженера, рассчитанного  по ЕТС:

- за квалификационную  категорию – 70 %;

- за наличие в структуре  организации филиалов – 30 %;

- дополнительная мера  стимулирования труда в виде  повышения тарифного оклада –  50 %;

- на основании норм  постановления № 1748 – 7 %.

Алгоритм формирования тарифной части заработной платы инженера 1 квалификационной категории включает следующие шаги:

1. Определяется тарифный  оклад, рассчитанный по ЕТС:

200 000 РУБ. х 2,84 = 568 000 руб.

2. Рассчитываются установленные  работнику повышения тарифного  оклада:

- за квалификационную  категорию – 397 600 руб. (568 000 руб. х 0,70);

- рассчитанного по ЕТС,  за наличие в структуре организации  филиалов – 170 400 руб. (568 000 руб. х 0,30);

- в виде дополнительной  меры стимулирования труда, предусмотренной  Декретом № 29, - 284 000 руб. (568 000 руб. х 0,50);

- предусмотренное постановлением  № 1748, - 39 760 руб. (568 000 руб. х 0,07).

Таким образом, должностной  оклад инженера 1 квалификационной категории равен сумме его  тарифного оклада по ЕТС и всех повышений (рассчитанных по Инструкции о порядке применения ЕТС и  предусмотренных иными нормативными правовыми актами) – 1 459 760 руб. (568 000 + 397 600 + 170 400 + 284 000 + 39 760).

 

 

 

 

 

 

 

Глава II Статистика страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) за 2009- 2011 гг.

 

1. Коэффициенты для расчета страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) за 2009 год

 

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 8 декабря 2005 г. N 739

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ СТРАХОВЫХ  ТАРИФОВ

ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ  ГРАЖДАНСКОЙ

ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ,

ИХ СТРУКТУРЫ И ПОРЯДКА  ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ

ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

(в ред. Постановлений  Правительства РФ от 21.06.2007 N 390,

от 29.02.2008 N 130, от 10.03.2009 N 225)

В соответствии с Федеральным  законом "Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Правительство  Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые  страховые тарифы по обязательному  страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств,  их структуру и порядок применения  страховщиками при определении  страховой премии.

2. Признать утратившими  силу:

Постановление Правительства  Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264 "Об утверждении страховых  тарифов по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры  и порядка применения страховщиками  при определении страховой премии" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 20, ст. 1898);

Постановление Правительства  Российской Федерации от 20 апреля 2004 г. N 216 "О внесении изменения в  Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 18, ст. 1760);

Постановление Правительства  Российской Федерации от 30 сентября 2004 г. N 509 "О внесении изменения  в Постановление Правительства  Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 40, ст. 3964);

Постановление Правительства  Российской Федерации от 21 декабря 2004 г. N 823 "О внесении изменения  в Постановление Правительства  Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 52, ст. 5492).

3.Настоящее Постановление вступает в силу с 1 января 2006 г.

 

Председатель Правительства

Российской Федерации

М.ФРАДКОВ

 

Таблица 1.Постановлением Правительства России от 10 марта 2009 года № 225 были утверждены коэффициенты для расчета страховых тарифов  по обязательному страхованию автогражданской  ответственности (ОСАГО) в зависимости  от территории преимущественного использования  транспортного средства:

Территория преимущественного  использования транспортного средства: для юридических лиц –  место регистрации транспортного  средства; для физических лиц –  место жительства собственника транспортного  средства	Коэффициент для транспортных средств*
* за исключением тракторов, cамоходных дорожно-строительных  и иных машин и прицепов  к ним
Москва		2
Санкт- Петербург		1,8
Города и населенные пункты, расположенные в Московской области		1,7
Города и населенные пункты, расположенные в Ленинградской  области, а также города Архангельск, Казань, Кемерово, Копейск, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Пермь, Сургут, Хабаровск, Челябинск, Ханты-Мансийск, Якутск		1,6
Арзамас, Астрахань, Барнаул, Благовещенск (Амурская область), Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Калининград, Киров (Кировская  область), Котлас, Курск, Липецк, Магнитогорск, Мурманск, Набережные Челны, Нижневартовск, Новороссийск, Новосибирск, Ноябрьск, Омск, Оренбург, Пенза, Ростов-на- Дону, Рязань, Самара, Саратов, Северодвинск, Сыктывкар, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Чебоксары, Череповец, Южно-Сахалинск, Ярославль		1,3
Города Абакан, Азов, Александров, Алексин, Альметьевск, Амурск, Анапа, Ангарск, Анжеро-Судженск, Апатиты, Армавир, Арсеньев, Артем, Асбест, Ачинск, Балаково, Балахна, Балашов, Батайск, Белгород, Белебей, Белово, Белогорск, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский (Кемеровская  область), Березовский (Свердловская область), Бийск, Биробиджан, Благовещенск (Республика Башкортостан), Бор, Борисоглебск, Боровичи, Братск, Бугульма, Бугуруслан, Буденновск, Бузулук, Буйнакск, Великие Луки, Великий  Новгород, Верхняя Пышма, Верхняя  Салда, Владикавказ, Волгодонск, Волжск, Вольск, Воркута, Воткинск, Выкса, Вышний Волочек, Вязьма, Геленджик, Георгиевск, Глазов, Горно-Алтайск, Губкин, Гуково, Гусь- Хрустальный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Ейск, Елабуга, Елец, Ессентуки, Ефремов, Железногорск (Красноярский край), Железногорск (Курская область), Заречный (Пензенская область), Заринск, Зеленогорск (Красноярский край), Зеленодольск, Златоуст, Инта, Искитим, Ишим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Калуга, Каменск-Уральский, Каменск- Шахтинский, Камышин, Канаш, Канск, Каспийск, Кимры, Кинешма, Кирово-Чепецк, Киселевск, Кисловодск, Клинцы, Ковров, Когалым, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Краснокаменск, Краснокамск, Краснотурьинск, Кропоткин, Крымск, Кстово, Кузнецк, Куйбышев, Кумертау, Кунгур, Курган, Курганинск, Кызыл, Лабинск, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Лесной, Лесосибирск, Ливны, Лиски, Лысьва, Магадан, Майкоп, Малгобек, Махачкала, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Михайловск (Ставропольский край), Мичуринск, Мончегорск, Муром, Мценск, Назарово, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нерюнгри, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижнекамск, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Норильск, Нягань, Обнинск, Озерск (Челябинская область), Октябрьский, Орел, Орск, Осинники, Отрадный, Павлово, Первоуральск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Печора, Полевской, Прокопьевск, Прохладный, Псков, Пятигорск, Ревда, Ржев, Рославль, Россошь, Рубцовск, Рузаевка, Рыбинск, Салават, Сальск, Саранск, Сарапул, Саров, Сатка, Сафоново, Саяногорск, Свободный, Североморск, Северск, Серов, Сибай, Славянск-на-Кубани, Смоленск, Соликамск, Сочи, Спасск-Дальний, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тимашевск, Тихорецк, Тобольск, Троицк (Челябинская  область), Туапсе, Туймазы, Тулун, Узловая, Улан-Удэ, Усолье- Сибирское, Уссурийск, Усть-Илимск, Усть-Кут, Ухта, Хасавюрт, Чайковский, Чапаевск, Чебаркуль, Черемхово, Черкесск, Черногорск, Чистополь, Чита, Чусовой, Шадринск, Шахты, Шелехов, Шуя, Щекино, Элиста, Энгельс, Юрга, Ярцево		1
Прочие города и населенные пункты, расположенные в следующих  субъектах Российской Федерации:
Республика Адыгея, Республика Коми, Пермский край, Архангельская  область (включая Ненецкий автономный округ), Мурманская область		0,85
Карачаево-Черкесская Республика, Республика Саха (Якутия), Республика Татарстан, Вологодская область, Кемеровская  область, Костромская область, Тюменская  область (включая Ханты-Мансийский автономный округ – Югру, Ямало-Ненецкий автономный округ), Челябинская область		0,8
Республика Башкортостан, Республика Марий Эл, Краснодарский  край, Владимирская область, Ивановская область, Магаданская область, Нижегородская  область, Новосибирская область, Сахалинская  область, Свердловская область		0,75
Республика Алтай, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Карелия, Республика Мордовия, Удмуртская Республика, Чувашская Республика, Красноярский край, Кировская область, Курганская область, Омская область, Оренбургская область, Самарская область, Томская  область, Ульяновская область, Ярославская  область		0,7
Республика Бурятия, Республика Калмыкия, Камчатский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Астраханская область, Белгородская область, Иркутская  область, Калужская область, Новгородская область, Ростовская область, Рязанская  область, Тамбовская область, Тверская область, Тульская область		0,65
Республика Северная Осетия – Алания, Республика Тыва, Республика Хакасия, Алтайский край, Приморский край, Амурская область, Брянская область, Волгоградская область, Калининградская  область, Липецкая область, Орловская  область, Пензенская область, Саратовская  область		0,6
Республика Дагестан, Чеченская  Республика, Забайкальский край, Воронежская  область, Курская область, Псковская  область, Смоленская область, Еврейская  автономная область, Чукотский автономный округ		0,55

 

2.Базовые тарифные  ставки ОСАГО на 2010 год

 

  Закон об ОСАГО, который был принят несколько лет назад, вызывал постоянные нарекания как со стороны водителей, так и со стороны страховщиков. После длительных споров, Министерство Финансов Российской Федерации приняло решение изменить c 1 марта 2010 года  суммы выплат, которые будут производиться по полису ОСАГО.

  В случае, если в ДТП пострадает только один автомобиль, то выплаты по ОСАГО будут составлять не 120 000, а 150 000 рублей; в случае, если в аварию попадут несколько автомобилей, - сумма возмещения на ремонт авто будет составлять не 160 000, а 200 000 рублей, в случае гибели человека выплата по ОСАГО будет составлять около 500 000 рублей.

  Очевидно, что подобное повышение выплат будет делаться за счет   повышения тарифов ОСАГО в 2010 году. В настоящее время страховка по ОСАГО зависит от мощности автомобиля, стажа водителя и региона, в котором будет эксплуатироваться автомобиль. Очевидно, что в крупных городах действуют коэффициенты, которые повышают стоимость страховки, в регионах же действуют понижающие коэффициенты.

  По мнению страховщиков, стоимость полиса ОСАГО должна быть повышена на 30 %. На основе аналитических расчетов, Российский Союз Автострахования предлагает изменить тарифы следующим образом. Базовая ставка тарифа ОСАГО в 2010 году для легковых автомобилей, принадлежащих  юридическим лицам, должна быть понижена с 2375 до 1814 рублей, для частных же лиц базовая ставка тарифа ОСАГО в 2010 году должна быть повышена с 1980 до 2605 руб.

  Кроме того, изменение тарифов ОСАГО – 2010 затронет и владельцев мотоциклов, для них стоимость полиса будет снижена до 524 рублей, основное же повышение тарифов по ОСАГО затронет автопарки, которые эксплуатируют пассажирский транспорт.

  Кроме того, ряд изменений, которые были внесены в закон об ОСАГО в 2009 году, также серьезно задели страховые компании, многие из которых вынуждены работать на грани  рентабельности.

  Если повышение тарифов ОСАГО в 2010 году для частных лиц, которые владеют автомобилем, как-то можно понять, то понижение тарифов для юридических лиц может вызывать только недовольство.

  Время для повышения тарифов по ОСАГО в 2010 году выбрано крайне неудачно, во время финансового кризиса многие россияне вынуждены экономить. Подобная политика может привести к тому, что целый ряд водителей не будут приобретать полисы ОСАГО в 2010 году, мотивируя это отсутствием денег. Кроме того, при отсутствии полиса ОСАГО водитель может быть оштрафован на 1000 рублей, хотя ГИБДД планирует снимать номера с автомобилей, владельцы которого не имеют полиса обязательного страхования.

Таблица 2 .В таблице  базовых страховых тарифов (Тб), применяемых  при расчете ОСАГО, указаны базовые  тарифные ставки, в зависимости от вида транспортного средства. Данные тарифы действуют на всей территории России и едины для всех страховых  компаний. 2010 год

Тип и категория транспортного  средства	Базовый страховой тариф, руб.
Мотоциклы, мотороллеры (категории  А)	1215
Легковые автомобили (категории  В)
Физических лиц, ИП	1980
Юридических лиц	2375
Легковые автомобили (категории  В) такси	2965
Грузовые автомобили (категории  С)
С разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	2025
С разрешенной максимальной массой более 16 тонн	3240
Прицепы к грузовым автомобилям, полуприцепы, прицепы-роспуски	810
Автобусы (категории D)
С числом пассажирских мест до 20 включительно	1620
С числом пассажирских мест более 20	2025
Автобусы, используемые в  качестве такси	2965
Троллейбусы	1620
Трамваи	1010
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	1215
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам	305

 

 

  Существенное повышение ответственности страховых организаций по договору ОСАГО не может не сказаться на тарифах ОСАГО. Тарифы однозначно вырастут - вопрос только в том, на сколько процентов будет этот рост. Оценки роста тарифов разнятся от 15 до 70%. По мнению РСА тарифы нужно поднимать на 35-45%.

  Учитывая конкретные предложения Минфина по изменению закона об ОСАГО (значительное повышение страховой суммы по имуществу и здоровью, фиксированные выплаты потерпевшим в случае причинения вреда жизни и здоровью) можно прогнозировать рост тарифов по ОСАГО году минимум на 30%.

 

3.Изменение тарифов  по ОСАГО в 2011 году

 

  Предположительно, новая  редакция Закона об ОСАГО будет  принята в первой половине 2011 года, и вступит в силу с  1 января 2012 года - к этому сроку  Правительство должно будет утвердить  новую редакцию правил ОСАГО  и новые тарифы. Оценки экспертов роста тарифов разнятся от 15 до 70%. По мнению Российского союза автостраховщиков (РСА) тарифы нужно поднимать на 35-45%. Так что, скорее всего, Новый 2012-й год мы встретим с новыми тарифами по ОСАГО.