Государственное медицинское страхование с точки зрения социальной медицины

       Можно выделить внешние факторы, также  оказывающие влияние на финансовую устойчивость системы обязательного  медицинского страхования. На сегодняшний  день эти факторы играют главенствующую роль. Они определяются  состоянием экономики и направлениями государственной политики в области здравоохранения. Все факторы в свою очередь можно разделить на экономические и организационно-правовые. Экономические факторы напрямую связаны с состоянием экономики станы в целом. Падение объемов производства, закрытие и ликвидация предприятий, кризис неплатежей, разрыв хозяйственных связей приводят к сокращению поступлений страховых взносов на обязательное медицинское страхование.

       Поэтому не случайно реализация закона «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» привела к трудноразрешимому соединению предусмотренного законом рыночного механизма со следующими принципами: с территориальным принципом сбора страховых взносов и финансирования; с социально-гарантированным характером обязательного медицинского страхования, предполагающим всеобщность, независимость от социального положения. К тому же круг субъектов, участвующих в этой системе, оказался на практике шире, чем это было обозначено в законе, что привело к множественным и неоправданным конфликтам на территориальном уровне, к возникновению самых различных вариантов перехода к медицинскому страхованию, подчас крайне неэффективных и противоречащих самому закону.

       Как известно, в закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» были внесены соответствующие изменения. Эти изменения предусматривали создание самостоятельных республиканских и территориальных фондов обязательного медицинского страхования, своеобразных государственных финансово-кредитных учреждений. Все средства, предназначенные на обязательное медицинское страхование, аккумулируются в фондах. Фонды не являются страховщиками, они осуществляют текущее финансирование деятельности медицинских учреждений на договорной основе.

       Территориальный фонд обязательного медицинского страхования осуществляет аккумулирование денежных средств, а также управление ими. Последнее включает:

• разработку и согласование с субъектами обязательного медицинского страхования тарифов на медицинские услуги;
• разработку и утверждение дифференцированных нормативов для филиалов фонда и страховых медицинских организаций;
• в заключение договоров финансирования со страховыми организациями, а при их отсутствии – договоров о страховании на медицинскую помощь с медицинскими учреждениями;
• использование временно свободных средств ОМС для размещения банковских депозитов и т. п.;
• размещение и пополнение нормированного страхового запаса.

       Кроме того, управление денежными средствами предполагает медико-экономический  анализ эффективности программ ОМС, выбор оптимального способа оплаты медицинской помощи.

       Следует также отметить, что добровольное медицинское страхование на территории России отличается от аналогичного вида страхования в развитых странах, население которых характеризуется  высокой степенью платежеспособности. Низкие доходы населения России, финансовая неустойчивость предприятия, непредсказуемость событий в политической и экономической областях ограничивают рамки добровольного медицинского страхования. Оно распространяется в основном на физических и юридических лиц, получающих достаточно высокие доходы.

       Большинство российских медицинских учреждений не может в настоящее время  предоставить пациентам разнообразную, качественную и в нужном объеме медицинскую  помощь.

       С этим же связано широкое распространение  возвратного страхования. Возвратное страхование – это страхование, при котором часть неизрасходованных за определенный период времени средств страховых фондов возвращается страховщиком страхователям либо застрахованным. В системе социального страхования оно используется редко, но в России в последние годы широко распространена практика возврата не израсходованных на лечение страховых взносов в течение срока действия договора добровольного медицинского страхования. Страхование считается полноценным, если при расчете страховых взносов учитывается вероятность наступления страхового события. В этом же случае чаще всего речь идет о величине стоимости лечения, прибыли страховщика, расходах на ведение страховых операций. Следовательно, «возвратное» добровольное медицинское страхование можно лишь условно назвать страхованием и его существование отражает трудности сегодняшнего дня.