Маркетинговые исследования в организации

“Моя” организация - акционерный коммерческий банк. В  современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а также в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Возникнув из народнохозяйственных потребностей, банки осуществляют все  эти многочисленные операции, исходя из потребностей общества. Бизнес банка, его коммерческая деятельность, поэтому не состоит исключительно в достижении его индивидуальных целей, деятельность банка, как экономического предприятия носит общественный характер. Исходя из того, что банк создается как коммерческое предприятие, он не может выполнять ни благотворительных задач, ни характерных для государства функций по финансированию и безвозмездной поддержке народного хозяйства.

Миссия всей банковской системы состоит в  финансово-кредитном обслуживании предприятий, организаций и населения и играет исключительно важную роль в развитии структур народного хозяйства. Эффективно и непрерывно функционирующая кредитно-финансовая система обеспечивает не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и нормальные темпы экономического развития страны в целом.

Банк, в котором  я работаю, имеет выраженную отраслевую направленность. 
Основная часть клиентов банка - предприятия и организации отраслей, осуществляющих переработку сельскохозяйственной продукции, системы хлебопродуктов и заготовок. В соответствии с этим и определяется его миссия 
- содействовать экономическому развитию и благосостоянию предприятий и организаций, обслуживаемых банком, путем предоставления им банковских услуг таким образом, в таком объеме и такого качества, которые соответствуют высоким профессиональным стандартам, обеспечивают соответствующую прибыль акционерам банка, лояльное отношение к сотрудникам банка.

На основе общей  миссии формулируются и устанавливаются  цели предприятия 
- конкретные конечные состояния или желаемый результат, которого стремится достигнуть предприятие.

Цели коммерческого  банка определяются с позиций  его доходности, рентабельности. структуры  баланса, направлений его деятельности.

Основная цель любого предприятия (в первую очередь коммерческого) - получение прибыли. В нынешних условиях инфляции банкам выгодно более половины своих активов оставлять неработающими. Инфляция провоцирует банки задерживать платежи и размещать средства на рынке на короткие сроки. 
Неработающие активы в СКВ приносят огромные прибыли при падающей денег. Но в настоящее время правительство пытается проводить политику, направленную на стабилизацию денег, на контролирование дефицита госбюджета. Снижение инфляции изменяет структуру спроса на кредиты, удлиняет их сроки. 
Следовательно, чтобы получать стабильную прибыль, необходимо ориентироваться на изменения коньюктуры финансового рынка. В связи с этим возникает задача постепенного изменения структуры пассивов и активов банка.

Не менее важной задачей является обеспечение ликвидности баланса, как гарантия надежности банка, так как недостаточная ликвидность фактически означает низкую платежеспособность, что в свою очередь не содействует увеличению числа клиентов банка (слабо соблюдаются интересы вкладчиков и кредиторов, что несовместимо с дальнейшим расширением связей с предприятиями отрасли).

Увеличение собственного капитала – главная задача банка, в течение всего периода его  деятельности. Величина собственного капитала определяет его возможности  в области кредитования, привлечения депозитов и т.п.

Остановлюсь кратко на характеристиках внешней среды  организации и опишем кратко основные факторы прямого и косвенного воздействия.

Наиболее динамичными  факторами внешней среды являются: клиенты и конкуренты. Динамику изменения внешних факторов, как правило можно приблизительно спрогнозировать. На мой взгляд, сильнее всего может оказать влияние на организацию только комплексное внешнее воздействие экономических и политических факторов.

Когда говорят  о хорошем банке, то имеют в виду прежде всего банк, обладающий высококвалифицированными кадрами. Банк оказывает своим клиентам, не только финансовые услуги, но и консультации по правильной организации бизнеса. Разумеется, для обеспечения подобного качества работы, в банке должна быть сформирована сильная команда, способная поддерживать авторитет банка. Для формирования такой команды необходимо:

- не обязательно брать людей, имеющих специальную подготовку (банки нуждаются не просто в специалистах, а во всесторонне образованных людях);

- при приеме на работу следует проводить тестирование, позволяющее определить возможности претендента;

- немаловажным условием является наличие конкурса;

- банк постоянно должен заботиться о стажировке и профессиональном росте кадров.

С позиции стратегии одним из центральных вопросов является вопрос о мотивации к труду, заинтересованности банковского персонала в эффективной работе. Главным здесь является обеспечение высокой заработной платы персоналу. Однако, повышение оплаты должно сопровождаться более высокой отдачей, ибо ничто так не развращает людей, как высокая заработная плата за несостоявшийся труд. Основные методы управления персоналом:

1. Введена система планирования сотрудниками своей работы на неделю, в письменном виде;

2. Контроль своевременного выполнения работниками поставленных задач;

3. Премирование работников;

4. Материальное наказание за нарушение производственной дисциплины и внутреннего распорядка;

5. Материальное наказание сотрудников за некачественное или несвоевременное выполнение порученной работы;

6. Материальное наказание (или увольнение) за халатное отношение к собственной работе;

7. Введение материальной ответственности за порчу мат. ценностей принадлежащих фирме.

В основе работы всех подразделений банка лежит  маркетинг, поэтому немаловажной целью банка является развитие банковского маркетинга, что включает в себя:

- расширение и улучшение качества предоставляемх клиентам услуг;

- изучение и использование удачных приемов деятельности других банков;

- проведение с максимальной отдачей рекламных компаний;

- обеспечение доступности информации, которая необходима клиенту.

Чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей необходим детальный всесторонний комплексный план называемый стратегией банка. С позиции стратегии, направленной на получение стабильной прибыли, чтобы приспособиться к уменьшению доходности в связи с замедлившейся инфляцией необходимо изменить всю структуру своего баланса. В первую очередь уменьшить долю обязательств до востребования и одновременно принимать больше срочных обязательств (в основном срочных депозитов). А также приложить все усилия к сокращению доли неработающих активов и увеличению доли работающих (уменьшая объем средств на корреспондентских счетах и расширяя кредитование реального сектора экономики). При этом надо всячески удлинять сроки ссуд. Одновременное увеличение сроков ссуд и сроков обязательств диктуется необходимостью поддержания ликвидности баланса банка.

Фактором, приводящим к успеху, является также ориентация банка на клиента. Что для этого  нужно? Максимум простоты, максимум внимания, удобств, доступность информации, партнерские  отношения между банком и клиентом. Полная добровольность во взаимоотношениях. Важнейшее значение имеет стратегия затрат, ориентация на экономию затрат труда и снижение стоимости банковских услуг. В организации деятельности банка далеко не последнее место имеет его структура. Она определятся двумя основными моментами – структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб .

Назначение органов  управления - обеспечить эффективное  руководство коммерческой деятельностью  банка. Основной орган управления – общее собрание акционеров банка. Он решает стратегические задачи деятельности банка. Эти задачи реализуюся через исполнительные и контрольные органы.

Председатель  правления банка в соответствии с уставом избирается собранием  акционеров и является членом его исполнительного органа. Также уставом определяются права, обязанности и ответственность председателя правления. Он должен постоянно информировать совет директоров о положении банка и о практической реализации принятой политики. Кроме того в его компетенцию входят планирование деятельности, связи с общественностью, разработка политики банка.

Заместители председателя правления возглавляют основные управления банка :

- по работе с акционерами и населением;

- по кредитной работе;

- по валютной работе (внешнеэкономической деятельности);

- по общим вопросам.

Организационная структура банка состоит из функциональных подразделений и служб, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности. 
Количество подразделений находится в зависимости от величины и характера деятельности банка. Они реализуют как оперативные, так и вспомогательные функции банка.

К первым относятся  функции, непосредственно связанные  с выполнением поставленных перед  банком задач, - это такие виды деятельности, как кредитование, доверительные операции, международные расчеты, расчетно - кассовое обслуживание, а также прием и обслуживание вкладов.

Ко вторым относятся  функции службы банка, обслуживающие  его основную коммерческую деятельность – это бухгалтерский учет и  анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, маркетинг, контроль, планирование строительства и ремонт, другие функции.

Работа по принятию решений организована на уровне топ - менеджеров нашего банка. Основные стратегические планы работы банка утверждаются на общем собрании акционеров (один раз в год). Существуют обязательные ежемесячные встречи менеджеров верхнего и среднего звена команды и кратковременные еженедельные планерки, на которых рассматриваются оперативные задачи. Результатами выработки управленческих решений являются приказы и рекомендации. Первые подлежат обязательному исполнению, а вторые носят рекомендательный характер и влияют на общее улучшение качества работы банка.

Анализ  маркетинговой стратегии 

Главная задача маркетинговой стратегии АО «Банк  Девон Кредит» состоит в профессиональном, качественном и быстром обслуживании клиентов банка. Для достижения поставленной задачи, банк проводит ряд мероприятий, а именно: увеличение рыночной доли на всех ключевых для Банка сегментах рынка, поддержание достаточного уровня капитала, повышение рентабельности бизнеса, увеличение клиентской базы, повышение перекрестных продаж, повышение уровня удовлетворенности клиентов, совершенствование основных бизнес-процессов Банка, повышение уровня автоматизации основных бизнес-процессов Банка, поддержание высокого качества ссудного портфеля Банка, повышение уровня профессионализма, удовлетворенности и лояльности персонала. Руководство банка считает, что воплотив данные цели, маркетинговая стратегия банка будет реализована.

Кроме того, для реализации маркетинговой стратегии АО «Банку Девон Кредит» необходимо изучить стратегию банков-конкурентов. Это позволит не допускать их ошибок и начать использовать новые способы по привлечению клиентов.

Проанализировав маркетинговую стратегию АО «Банк Девон Кредит», мы пришли к выводу, что маркетологи банка разрабатывали свою стратегию, учитывая все сферы услуг, оказываемых банком. Именно поэтому маркетинговая стратегия имеет успех и приносит немалую прибыль банку.

Если сравнивать маркетинговую работу банка с 2009 года по 2010 год, можно с уверенностью сказать, что методом проб и ошибок, банк с каждым годом, старается усовершенствовать свою маркетинговую стратегию. Например, если в 2009 году главной стратегической целью банка было повышение рыночной стоимости бизнеса и увеличение рыночной доли по активам банка до 9%, то в 2010 году планируется войти в число 15-ти крупнейших коммерческих банков СНГ и развить собственную сеть дочерних банков. Или, например, в 2009 году прибыль должна составить 8-12 млд. , то в 2010 году прибыль бака составило 16,5 млд., это свидетельствует об эффективности маркетинговой стратегии банка.

Из приведенных  выше примеров можно сказать, что  с каждым годом АО «Банк Девон  Кредит», совершенствует свою маркетинговую  стратегию, стремится стать крупнейшим стабильным банком не только в Татарстане, но и в странах СНГ. Мы считаем, что данная цель вполне выполнима, так как АО «Банк Девон Кредит» целенаправленно стремится к реализации поставленной цели, учитываю задачи маркетинговой стратегии.